- Khối Hỗ trợ: Gồm phịng Tài chính kế toán, phòng Tổ chức hành chính, phịng Kế hoạch tổng hợp Phịng Tài chính Kế tốn thực hiện việc
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong 3 năm (2017 2019)
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương ln xác định “vốn” giữ vai trị quyết định. Từ đó vấn đề khách hàng được đặt lên vị trí hàng đầu. Mọi hoạt động đều hướng tới khách hàng, coi trọng khách hàng và Ngân hàng là bạn hàng thực hiện đi vay để cho vay, nhằm huy động tạo lập được nguồn vốn lớn. Năm 2019 Ngân hàng có nguồn vốn huy động đạt 1.302.454 triệu đồng.
Trong điều kiện kinh tế nước ta hiện nay, Ngân hàng đã đa dạng hóa phương thức huy động vốn, đa dạng hóa quan hệ, khơng ngừng mở rộng. Do đó khách hàng của Ngân hàng ngày một phong phú, nhu cầu đa dạng với nhiều mục đích khác biệt trong quan hệ giữa khách hàng với Ngân hàng. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường biến động vô cùng phức tạp như hiện nay, Ngân hàng muốn cạnh tranh giành giật chiếm lĩnh thị trường và thu hút khách hàng thì Ngân hàng phải đổi mới một cách toàn diện, tạo ra các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng để thỏa mãn tốt nhất các nhu cầu trong hoạt động kinh doanh.
Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng, phong phú đồng thời khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng ngày càng tăng, thủ tục mở tài khoản tại Ngân hàng ngày càng thuận tiện nhanh chóng, đơn giản. Hạn chế gây phiền hà và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng.
Bảng 2.1: Cơ cấu vốn huy động của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2017-2019
ĐVT: triệu đồng
ST
T CHỈ TIÊU
NĂM 2017 NĂM 2018 NĂM 2019 So sánh
Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ
2018/2017 2019/2018
Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) Tổng vốn huy động 1.382.692 100 1.440.305 100 1.862.509 100 57.613 104,2 422.204 129,31 I Theo loại tiền gửi 1.382.692 100 1.440.305 100 1.862.509 100 57.613 104,2 422.204 129,31
1 Nội tệ 1.342.87 1 97,12 1.423.408 98,82 1.844.72 5 99,06 80.537 106 421.318 129,6 2 Ngoại tệ 39.821 2,88 16.897 1,18 17.493 0,94 -22.924 42,43 596 103,53 II Theo kỳ hạn 1.382.69 2 100 1.440.30 5 100 1.862.50 9 100 57.613 104,2 422.20 4 129,31 1 Không kỳ hạn 499.566 36,13 542.461 37,67 719.580 38,6 42.895 108,59 177.120 132,65 2 Có kỳ hạn 883.125 63,87 897.844 62,33 1.142.929 61,4 14.719 101,67 245.084 127,3 2.1 Kỳ hạn dưới 12 tháng 361.111 40,89 594.079 41,24 848.522 45,6 232.968 164,51 254.443 142,83 2.2 Kỳ hạn trên 12 tháng 522.016 59,11 303.765 21,09 294.407 15,8 -218.251 58,19 -9.358 96,92
III Theo đối tượngkhách hàng 1.382.692 100 1.440.305 100 1.862.509 100 57.613 104,2 422.204 129,31
1. Dân cư 749.835 54,23 804.084 55,83 1.032.769 55,4 54.249 107,23 228.686 128,442 Tiền gửi kho bạc 112.275 8,12 133.790 9,29 287.802 15,4 21.515 119,16 154.012 215,12 2 Tiền gửi kho bạc 112.275 8,12 133.790 9,29 287.802 15,4 21.515 119,16 154.012 215,12
3 Tiền gửi TCTD 82.962 6 71.938 5 74.938 4 -11.024 86,71 3.000 104,17
kinh tế
5 Tiền gửi các đốitượng khác 6.222 0,45 5.999 0,42 290 0,2 -222 96,41 -3.992 4,84(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Chương (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Chương
Qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương ổn định có chiều hướng tăng. Tính đến 31/12/2018 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.440.305 triệu đồng, tăng 4,17% so với năm 2017; 31/12/2019 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.862.509 triệu đồng tăng 29,3% so với 31/12/2018. Bình quân nguồn vốn: 4.356 triệu/ 01 cán bộ.
Trong đó:
- Huy động nội tệ (VNĐ): năm 2018 đạt 1.423.408 triệu đồng, tăng 80.537 triệu đồng so với năm 2017, tỷ lệ tăng là 6%; năm 2019 đạt 1.884.725 triệu, so với đầu năm 2018 tăng 383.061 triệu đồng, tỷ lệ tăng 29,6%. So với kế hoạch huy động vốn nội tệ Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam giao năm 2019 (không bao gồm tiền gửi, tiền vay các Tổ chức tín dụng, 40% tiền gửi khơng kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước và Bảo hiểm xã hội) thì Ngân hàng đã vượt chỉ tiêu: đạt 104,5%. Cơng tác huy động vốn của Ngân hàng được chú trọng và giữ vững lòng tin đối với khách hàng, đã thu hút được nguồn tiền gửi lớn trong thời kỳ lãi suất liên tục biến động, các Ngân hàng khác luôn đưa ra mức lãi suất cao hơn nhưng với uy tín lâu năm, Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam vẫn là Ngân hàng tạo đươc sự tin cậy, an toàn đối với khách hàng.
- Huy động ngoại tệ: Khi tỷ giá USD/VNĐ tăng cao thì khách hàng sẽ có xu hướng tích trữ hoặc đi bán tại thị trường tự do (tỷ giá USD/VND ở thị trường tự do cao hơn so với Ngân hàng). Do đó nguồn huy động bằng ngoại tệ giảm, nhưng khi quy đổi thành nội tệ thì lại tăng.
+ Quy đổi thành nội tệ: năm 2018 huy động ngoại tệ đạt 16.897 triệu đồng, giảm 22.924 triệu đồng so với năm 2017; năm 2019 huy động ngoại tệ 17.493 triệu VNĐ, so với đầu năm tăng 596 triệu VNĐ, tỷ lệ tăng 3,5 %.
Nguyên nhân dẫn đến sự chênh lệch trên là do biến động về tỷ giá USD/VNĐ: tỷ giá USD/VNĐ bình quân năm 2018 là 21.012 VNĐ, đến năm 2019 thì tỷ giá USD/VNĐ bình quân đã tăng lên đến 22.934 VNĐ. Do đó tuy Ngân hàng huy động được số lượng đồng USD ít hơn so với năm 2018 nhưng khi quy đổi thành đồng nội tệ với tỷ giá hiện tại thì lại thấy nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng.
Phân tích nguồn vốn huy động theo thời gian:
+ Nguồn vốn huy động không kỳ hạn năm 2018 542.460 triệu đồng, chiếm 37,67% trên tổng vốn, so với năm 2017 tăng 42.895 triệu đồng, tỷ lệ tăng là 8,59%; năm 2019 đạt 719.580 triệu đồng, chiếm 38,6% trên tổng nguồn vốn, so với 31/12/2018 tăng 177.120 triệu đồng, tỷ lệ tăng 32,65%. Tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu là huy động từ các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế dùng trong hoạt động thanh toán. Điều này phản ánh mối quan hệ giữa Ngân hàng với các Ngân hàng khác là rất tốt, các dịch vụ thanh toán của Ngân hàng đã phát triển đáp ứng yêu cầu của khách hàng trong thanh toán cùng hệ thống và cả thơng qua các Ngân hàng đối tác. Nhưng tính ổn định của nguồn vốn này lại thấp.
+ Nguồn vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng: năm 2018 đạt 594.079 triệu đồng, chiếm 41,24% trên tổng vốn, tăng 232.968 triệu đồng so với năm 2017, tỷ lệ tăng là 64,51%; năm 2019 đạt 848.522 triệu đồng, chiếm 45,6% trên tổng nguồn vốn huy động, so với 31/12/2018 tăng 254.443 triệu đồng, tỷ lệ tăng 42,8%. Nguồn huy động có thời hạn từ 12 tháng trở lên: năm 2018 đạt 303.765 triệu đồng; giảm 218.251 triệu đồng so với năm 2017, tỷ lệ giảm là 41,18%; năm 2019 đạt 294.407 triệu, chiếm 15,8% trên tổng nguồn vốn huy động, so với 31/12/2018 giảm 9.358 triệu, tỷ lệ giảm 3,18%. Năm 2019 là một năm biến động về lãi suất, với mức lãi suất huy động rất cao, đỉnh điểm là có lúc
lên đến 11,5%/năm. Do đó tâm lý người dân là sợ tiền mất giá, nên chỉ tập chung vào gửi ngắn hạn. Điều đó khiến cho nguồn huy động trung, dài hạn giảm.
Phân tích nguồn vốn theo đối tượng khách hàng:
+ Tiền gửi dân cư: năm 2018 đạt 804.084 triệu đồng, tăng 54.249 triệu đồng so với năm 2017; năm 2019 đạt 1.032.769 triệu, so với đầu năm tăng 228.686 triệu, tỷ lệ tăng 28,4%, tiền gửi dân cư chiếm 55,5% trên tổng nguồn vốn huy động. Tiền gửi dân cư là nguồn huy động có tính ổn định rất cao, điều đó chứng tỏ nguồn vốn ngân hàng khơng những đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng mà cịn góp phần giữ thế cân đối, chủ động trong tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam.
+ Tiền gửi kho bạc: năm 2018 đạt 133.790 triệu đồng, tăng 21.515 triệu đồng so với năm 2017; năm 2019 đạt 287.802 triệu, so với đầu năm tăng 154.012 triệu. Tiền gửi của kho bạc Nhà nước tăng 115,1%, chiếm 15,5% trong tổng nguồn vốn huy động. Chứng tỏ Ngân hàng rất có uy tín và ổn định. Nhận xét chung: Nhìn vào cơ cấu nguồn vốn cho thấy nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư tăng chủ yếu tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng, kết quả trên là do biến động về lãi suất huy động tăng cao, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng khác và các TCTD về mức lãi suất thì Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam vẫn huy động được nguồn vốn ổn định, góp phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đạt được chỉ tiêu huy động vốn tại địa phương, từ đó sẽ giảm sử dụng vốn TW.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Với phương châm “Đi vay để cho vay” hoạt động sử dụng vốn là hoạt động tín dụng đầu tư cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn trong sản xuất kinh doanh, dịch vụ trong mọi thành phần kinh tế. Đây là một chỉ tiêu quan trọng, một hoạt động chủ yếu phản ánh hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Ngân
hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương luôn chú trọng đến họat động sử dụng vốn đi đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo vốn tín dụng sử dụng có hiệu quả thu hồi đầy đủ gốc và lãi.
Kinh doanh Ngân hàng là một loại hình kinh doanh đặc biệt, kinh doanh “quyền sử dụng tiền tệ” trên cơ sở đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh, trong đó cơ bản là hoạt động thanh tốn và hoạt động tín dụng.
Thanh tốn và tín dụng là hai hoạt động chủ yếu, nền tảng của hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Để phù hợp với sự phát triển và hội nhập nền kinh tế, kinh doanh Ngân hàng phải khơng ngừng phát triển ổn định, đa dạng hóa sản phẩm, tạo tính phong phú cho sản phẩm, phát triển các loại dịch vụ thanh toán nhanh giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống và khác hệ thống.
Bảng 2.2: Phân tích dư nợ, cơ cấu dư nợ của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2017-2019
ĐVT: triệu đồng
STT CHỈ TIÊU
NĂM 2017 NĂM 2018 NĂM 2019 So sánh
Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ
2018/2017 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ 1.315.824 100 1.370.651 100 1.757.260 100 54.826 104,17 386.609 128,21 I Theo kỳ hạn 1.315.824 100 1.370.651 100 1.757.260 100 54.826 104,17 386.609 128,21 1 Nợ ngắn hạn 409.353 31,11 445.719 32,52 645.449 36,73 36.366 108,88 199.730 144,81 2 Nợ trung hạn 906.472 42,13 597.765 43,61 675.367 38,43 -308.706 65,94 77.602 112,98 3 Nợ dài hạn 314.080 26,76 327.166 23,87 436.444 24,84 13.087 104,17 109.277 133,4