BIDV .HCM
2.2.7.2 Đánh giá cụ thể một số sản phẩm
So sánh, đối chiếu các điều kiện của 5 sản phẩm cơ bản của BIDV.HCM tại phụ lục II với VCB, ACB, HSBC. Cụ thể:
(i) Sản phẩm cho vay cán bộ công nhân viên
Điểm mạnh:
+ Điều kiện cho vay: khơng u cầu khách hàng có tài khoản trả lƣơng tại BIDV.HCM (điều kiện bắt buộc tại HSBC và VCB); không quy định mức thu nhập tối thiểu đƣợc vay vốn (tại HSBC: 8 triệu đồng, VCB: 2 triệu đồng và ACB là 5 triệu đồng);
+ Mức cho vay tối đa: tƣơng đối cao (500 triệu đồng, trong khi HSBC là 250 triệu đồng, VCB là 200 triệu đồng và ACB là 250 triệu đồng);
+ Lãi suất cho vay thấp, có tính cạnh tranh. Điểm yếu:
+ Quy trình thủ tục: thủ tục, yêu cầu xác nhận đơn vị công tác, mức thu nhập tƣơng đối chặt chẽ, nhiều trƣờng hợp gây khó khăn cho khách hàng;
+ Phƣơng thức vay: khách hàng phải đến trực tiếp Chi nhánh làm thủ tục vay vốn, chƣa triển khai phƣơng thức vay vốn trực tuyến (đã đƣợc áp dụng ở các Ngân hàng nhƣ ACB, BIDV.HCM…).
(ii) Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở
Điểm mạnh:
+ Điều kiện cho vay: không quy định mức thu nhập tối thiểu đƣợc vay vốn (HSBC: 10 triệu đồng, VCB: 3 triệu đồng)
+ Lãi suất cho vay hấp dẫn. Điểm yếu:
+ Chƣa có các sản phẩm cụ thể theo từng mục đích vay (mua nhà, sửa chữa nhà, mua sắm trang thiết bị nội thất, ví dụ: ACB có các sản phẩm: cho vay trả góp mua nhà ở/nền nhà, cho vay trả góp xây dựng/sửa chữa nhà; ANZ có các sản phẩm: cho vay mua nhà để ở, cho vay mua nhà để đầu tƣ, cho vay đầu tƣ bất động sản);
+ Tại BIDV.HCM thời gian vay tối đa là 10 năm trong khi một số các ngân hàng khách thời gian vay lên đến 15 – 25 năm.
+ Chƣa có sản phẩm riêng về cho vay mua nhà theo dự án mặc dù BIDV.HCM đã ký thỏa thuận hợp tác với nhiều chủ đầu tƣ lớn (ACB có sản phẩm cho vay mua căn hộ Phú Mỹ Hƣng, cho vay mua biệt thự Riveria; VCB có sản phẩm cho vay mua nhà theo dự án).
(iii) Sản phẩm cho vay hộ gia đình sản xuất, kinh doanh
Điểm mạnh: Khơng có Điểm yếu:
+ Chƣa có quy định riêng về sản phẩm;
+ Mức cho vay tƣơng đối thấp.
Điểm mạnh:
+ Điều kiện cho vay: Không quy định mức thu nhập tối thiểu để đƣợc vay vốn (HSBC: 10 triệu đồng, VCB: 8 triệu đồng);
+ Đối với khoản vay đƣợc đảm bảo bằng tài sản khác, tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm khác tƣơng đối cao (BIDV.HCM: 85%, HSBC: 70%, VCB: 100%, ACB: 70%);
+ Lãi suất cho vay thấp;
+ BIDV.HCM đã có thỏa thuận hợp tác tồn diện với Công ty ô tô. Điểm yếu:
+ Quy trình, thủ tục cho vay tƣơng đối phức tạp, thời gian cho vay lâu (BIDV.HCM: 5 ngày làm việc, ACB: 3 ngày làm việc);
+ Chƣa đƣợc coi là một sản phẩm tiềm năng để BIDV.HCM chủ động đẩy mạnh công tác marketing, bán sản phẩm.
(v) Sản phẩm cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá
Điểm mạnh:
+ Đối tƣợng áp dụng rộng (BIDV: giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm không chỉ do BIDV phát hành; ACB: khơng áp dụng giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm do các ngân hàng cổ phần phát hành)
+ Là sản phẩm truyền thống, vì vậy khơng địi hỏi Cán bộ phải có nhiều kinh nghiệm và kiến thức chuyên môn cao.
Điểm yếu:
+ Mức cho vay: đối với GTCG, Thẻ tiết kiệm khác đƣợc BIDV chấp nhận: tối đa 80% giá trị TSĐB (VCB, ACB Không quy định mức cho vay tối đa, tùy thuộc theo nhu cầu của khách hàng).
+ Quy định về sản phẩm còn đơn giản, do quy trình, thủ tục đang đƣợc ghép chung với các đối tƣợng khách hàng là doanh nghiệp và tổ chức dẫn đến thời gian xử lý khoản vay tƣơng đối chậm.