BIDV .HCM
2.2.7.3 Đánh giá quy trình thủ tục chovay tiêu dùng
Trƣớc khi triển khai mơ hình tổ chức theo TA2
Trƣớc khi triển khai mơ hình tổ chức theo TA2, hoạt động cho vay tại các Chi nhánh của BIDV chƣa có sự phân định giữa bán bn và bán lẻ, việc cấp tín dụng đối
với tất cả các đối tƣợng khách hàng chủ yếu đƣợc thực hiện theo các hƣớng dẫn tại Quy trình tín dụng ngắn, trung, dài hạn, Quy trình bảo lãnh của BIDV và quy định tại Quy chế cho vay theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2007 của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam và Quyết định số 203/QĐ-HĐQT của BIDV cùng hệ thống các văn bản sửa đổi, bổ sung. Bên cạnh đó, tín dụng bán bn và bán lẻ đều đƣợc điều hành theo các cơ chế, chính sách chung và chƣa có các quy định riêng, sản phẩm đặc cho từng đối tƣợng khách hàng.
Một số bƣớc trong quy trình cịn quy định chung chung, chƣa cụ thể dẫn đến việc vận dụng của các chi nhánh khác nhau, ảnh hƣởng đến tính thống nhất trong toàn hệ thống.
Quy định trách nhiệm đối với từng bộ phận, từng cấp trong quy trình chƣa đầy đủ, chi tiết, đặc biệt là trách nhiệm của Phòng Quản trị tín dụng. Vì vậy, khi xử lý khoản vay còn mất khá nhiều thời gian, ảnh hƣởng đến tâm lý của khách hàng và khả năng cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn.
Quy định về kiểm tra sử dụng vốn vay trong cho vay tiêu dùng là “khó” có thể thực hiện đƣợc do món vay nhỏ, nhiều và phƣơng thức rút vốn phần lớn là bằng tiền mặt. Quy định về lập “phƣơng án/dự án” đối với khách hàng cá nhân cũng hạn chế vì “gần” nhƣ khơng có tính thực tế.
Những sản phẩm cho vay tiêu dùng khá đơn giản/an toàn nhƣng vẫn phải thực hiện đầy đủ các bƣớc của quy trình cho vay tiêu dùng chung (cho vay cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá…).
Hệ thống mẫu biểu chƣa đầy đủ, chƣa đƣợc chuẩn hoá và không quy định rõ trách nhiệm của ngƣời ký hoặc có quá nhiều ngƣời cùng phải ký không cần thiết; việc áp dụng mẫu biểu mới và cũ chƣa có sự thống nhất.
Sau khi triển khai mơ hình tổ chức theo TA2
Quán triệt chủ trƣơng của Ban lãnh đạo phát triển BIDV thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, từ tháng 09/2008 cùng với việc triển khai mơ hình tổ chức mới theo TA2, từ Hội sở chính đến các Chi nhánh đã thực hiện phân tách hoạt động ngân hàng bán buôn và bán lẻ. Theo đó, đối tƣợng phục vụ của cho vay tiêu dùng chỉ bao gồm các khách hàng là cá nhân và hộ gia đình.
Để hƣớng dẫn Chi nhánh trong hoạt động cho vay tiêu dùng khi triển khai mơ hình tổ chức mới theo TA2, ngày 27/8/2008 Tổng giám đốc đã ban hành Quyết định
số 4321/QĐ-TD3 về trình tự, thủ tục cấp cho vay tiêu dùng. Theo đó, quy trình cho vay tiêu dùng đã đƣợc tách riêng khỏi quy trình tín dụng doanh nghiệp và cải tiến theo hƣớng đơn giản hoá thủ tục, rút ngắn thời gian giao dịch với khách hàng. Ngoài ra, vẫn đảm bảo tách bạch các khâu quan trọng trong chu trình xử lý tín dụng nhƣ: đề xuất, phê duyệt, giải ngân và theo dõi khoản vay.
Thực tế, sau 2 năm triển khai việc cấp tín dụng tiêu dùng theo mơ hình tổ chức mới (TA2), phần lớn các Chi nhánh đều nhận xét quy trình cấp tín dụng mới theo Quyết định 4321/QĐ-TD3 đảm bảo tính độc lập, cơng khai, minh bạch và đặc biệt là tăng cƣờng tính an tồn trong hoạt động; trong đó nổi bật là khâu quản lý thơng tin đầu vào của Phân hệ tín dụng thuộc hệ thống SIBS do bộ phận quản trị tín dụng thực hiện.