8.... Biểu đồ 2.8 : Biểu đồ tỷ lệ cho vay khơng đảm bảo bằng tài sản
5. Kết cấu luận văn
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT
3.2.2.2 Giải pháp phịng ngừa rủi ro ngoại hối
Đa dạng hĩa các loại ngoại tệ trong kinh doanh
Việc này khơng chỉ hạn chế được sự phụ thuộc vào sự tăng giảm tỷ giá USD mà cịn tăng lợi nhuận trong kinh doanh do sự chênh lệch giữa giá bán ra và mua vào của những loại ngoại tệ khác cao hơn nhiều so với USD:
+ Vietinbank cần đưa ra các chính sách đẩy mạnh cho vay đối với các đơn vị xuất khẩu hàng hĩa sang thị trường Châu Âu, các nước Châu Á … nhằm thu hút được nguồn ngoại tệ từ xuất khẩu hàng hĩa và bán lại ngân hàng để trả nợ vay như đơla Canada (CAD), đồng Euro (EUR), đơla Singapor (SGD)… Hoặc tài trợ cho các doanh nghiệp nhập khẩu máy mĩc thiết bị, nguyên vật liệu từ những nước Châu Âu, và những nước khác nhau cho các đối tượng này.
+ Chú trọng phát triển dịch vụ chi trả kiều hối tại ngân hàng, ngồi việc thu phí từ dịch vụ chi trả kiều hối, ngân hàng cịn cĩ thể mua lại nhiều loại ngoại tệ của các cá nhân bán lại cho ngân hàng lấy VNĐ.
+ Nhằm tăng doanh số mua các loại ngoại tệ khác nhau từ các bàn thu đổi ngoại tệ, Vietinbank nên tăng tỷ lệ chi hoa hồng thu đổi ngoại tệ cao hơn đối với những loại ngoại tệ khác như EUR, AUD, GBP … và quy định tăng hạn mức tối thiểu phải bán ngoại tệ thu đổi được cho Vietinbank. Chẳng hạn như hiện nay ngân hàng quy định bắt buộc doanh số tối thiểu cho các bàn thu đổi phải từ USD 150,000.00/quý, trong thời gian tới cần quy định doanh số tối thiểu tăng lên là USD 250,000.00 đến USD 300,000.00/quý, nếu bàn thu đổi nào khơng đạt doanh số theo quy định 2 quý liên tiếp thì Vietinbank sẽ chấm dứt hợp đồng thu đổi ngoại tệ của đại lý thu đổi ngoại tệ đĩ. Ngồi ra một giải pháp quan trọng là Vietinbank nên niêm yết tỷ giá hàng ngày mang tính cạnh tranh hơn so với các ngân hàng khác trên địa bàn đặc biệt là các NHTM cổ phần như Sacombank và Đơng Á…, và luơn điều chỉnh kịp thời theo sự biến động của tỷ giá trên thị trường quốc tế.
Giải pháp đa dạng hĩa các loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối
Hiện nay, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank chủ yếu mới thực hiện nhiệm vụ giao ngay (Spot), cịn các nghiệp vụ phát sinh ngoại hối khác như mua bán cĩ kỳ hạn, hốn đổi (Swap), quyền chọn (Option) thì chưa được triển khai. Vì vậy hoạt động kinh doanh ngoại tệ mang tính đơn điệu, thu dịch vụ về kinh doanh ngoại tệ ở mức thấp. Việc đa dạng hĩa các loại hình giao dịch ngoại tệ sẽ tạo ra các cơng cụ phịng ngừa rủi ro trước những biến động của tỷ giá trên thị trường trong tương lai giúp cho các khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu của Vietinbank chủ động trong kinh doanh, hạn chế tổn thất khi tỷ giá biến động theo hướng bất lợi đối với họ, thúc đẩy phát triển các giao dịch hối đối để gĩp phần hồn thiện thị trường hối đối Việt Nam.
Duy trì sự cân xứng về trạng thái ngoại hối giữa tài sản cĩ và tài sản nợ
Khi số dư tiền gửi ngoại tệ tăng lên do khách hàng gửi nhiều ngoại tệ vào, chi nhánh cần chủ động tìm kiếm khách hàng cĩ nhu cầu vay ngoại tệ hoặc mua các giấy tờ cĩ giá phát hành bằng ngoại tệ tương ứng với phần tiền gửi ngoại tệ tăng thêm. Vietinbank khơng nên bán ngoại tệ đã huy động lấy VNĐ rồi đem cho vay, bởi vì sau một thời gian cho vay khách hàng trả nợ ngân hàng bằng VNĐ thì ngân hàng sẽ phải mua ngoại tệ lại để trả cho khoản huy động vốn, nếu tỷ giá biến động tăng cao ngồi dự đốn khi đĩ ngân hàng sẽ bị tổn thất. Ngồi ra, nếu cĩ phát sinh nhu cầu vay một loại ngoại tệ mà các chi nhánh của Vietinbank khơng huy động được ví dụ như JPY, CHF … khi đĩ chi nhánh cần liên hệ vay vốn điều chuyển của hội sở rồi cho vay lại. Tránh dùng VNĐ mua ngoại tệ rồi cho vay và ngược lại. Khi khách hàng rút tiền gửi bằng ngoại tệ ra nhiều làm giảm số dư tiền gửi ngoại tệ, ngân hàng nên hạn chế cho vay ngoại tệ tích cực thu hồi các khoản vay đã đến hạn.
Khơng nên duy trì trạng thái mở cửa đồng tiền ở mức độ lớn để tránh những tổn thất lớn khi tỷ giá biến động. Nếu một loại ngoại tệ đang được duy trì ở trạng thái trường quá lớn khi tỷ giá biến động theo chiều hướng giảm giá lúc đĩ ngân hàng sẽ bị lỗ nhiều do chênh lệch tỷ giá mua vào cao hơn tỷ giá bán ra hiện tại trên thị trường và ngược lại. Ngồi ra, các chi nhánh nên tránh để vượt trạng thái ngoại hối điều này vừa sai quy định của NHNN, vừa trái quy định của Vietinbank.
Việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại hối phải nằm trong khả năng kiểm sốt được rủi ro và phù hợp với trình độ cán bộ
Tăng cường đào tạo đội ngũ cán bộ kinh doanh ngoại tệ cĩ khả năng phân tích và dự báo các nhân tố ảnh hưởng đến sự biến động tỷ giá của các loại đồng tiền, trên cơ sở đĩ để cĩ quyết định đúng đắn về các lệnh mua, bán ngoại tệ. Bên cạnh đĩ, các cấp lãnh đạo cần dành nhiều thời gian để nắm vững những nội dung cơ bản của nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nhằm chỉ đạo và kiểm tra được sâu sát, phát hiện sớm những dấu hiệu bất thường và cĩ biện pháp xử lý kịp thời, tránh để phát sinh rủi ro trong kinh doanh.
Cần ban hành quy định nội bộ về hạn mức kinh doanh, hạn mức cắt lỗ phù hợp với trình độ, năng lực, kinh nghiệm của từng cán bộ trực tiếp kinh doanh và cán bộ lãnh đạo đang kinh doanh ngoại tệ trên thị trường, để vừa phát huy được năng lực chuyên mơn, đảm bảo kinh doanh cĩ hiệu quả và an tồn.
Để hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Vietinbank phát triển và giúp tăng thu nhập, nhưng vẫn phải đảm bảo rủi ro ở mức thấp nhất.
Vietinbank xây dựng phịng kinh doanh ngoại tệ theo mơ hình đạt tiêu chuẩn quốc tế bao gồm các bộ phận sau:
Bộ phận kinh doanh trực tiếp: bao gồm các nhà kinh doanh tiền tệ là những người ra các quyết định mua bán một động tiền nào đĩ. Thơng thường trong bộ phận gồm hai nhĩm nhân viên kinh doanh chính: các nhà kinh doanh phụ trách khách hàng (dealer) và những nhà kinh doanh ngoại hối chịu trách nhiệm hồn tồn về mọi vị thế hối đối của ngân hàng (trader).
Dealer cĩ một số nhiệm vụ sau:
- Trực tiếp kinh doanh với khách hàng và yết giá khi cần thiết;Marketing cho bộ phận kinh doanh tiền tệ của ngân hàng tức là hỗ trợ cho khách hàng những thơng tin cần thiết về khả năng đồng tiền đĩ sẽ tăng hay mất giá.
- Tư vấn trong giao dịch mua bán tiền tệ cho khách hàng của mình.
Trader cĩ nhiệm vụ:
- Trả lời các câu hỏi về yết giá của các Dealer. - Kinh doanh đầu cơ bằng cách mua thấp bán cao; - Theo dõi các lệnh mua bán của khách hàng.
Bộ phận kế tốn điều vốn:là bộ phận chịu trách nhiệm về việc thanh tốn cho các tổ chức, cá nhân và ngân hàng đối tác cho mỗi giao dịch đã được thực hiện tại bộ phận kinh doanh. Họ cũng chịu trách nhiệm hoạch tốn các bút tốn cần thiết.
Bộ phận trung gian: là bộ phận hồn tồn chịu trách nhiệm theo dõi trạng thái ngoại hối, hạn mức giao dịch, theo dõi lãi lỗ trong kinh doanh tiền tệ, chịu trách nhiệm phối hợp với hai bộ phận kiểm tra nội bộ và kiểm tốn để theo dõi và quản lý rủi ro trong kinh doanh ngoại hối.
Cần thận trọng trong nghiệp vụ đầu cơ ngoại hối trong giai đoạn hiện tại
Đầu cơ ngoại tệ là một nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng nếu cĩ đội ngũ nhân sự giỏi về kinh doanh ngoại tệ, cĩ phương tiện kỹ thuật cơng nghệ tốt để hỗ trợ và cĩ nhũng nguồn cung cấp thơng tin tài chính đáng tin cậy. Tuy
nhiên, kinh doanh đầu cơ tại thị trường liên ngân hàng trong nước hoặc với các ngân hàng nước ngồi đều cĩ mức độ rủi ro lớn. Vì thế, hiện nay các NHTM trong nước chỉ tiến hành nghiệp vụ đầu cơ tại Trụ sở chính, các Sở giao dịch. Ở cấp độ chi nhánh vì trình độ cán bộ và cơng nghệ thơng tin phục vụ hoạt động kinh doanh ngoại hối cịn hạn chế do vậy trong thời điểm hiện nay Vietinbank nên hạn chế thực hiện nghiệp vụ đầu cơ ngoại hối nhằm tránh tổn thất do rủi ro ngoại hối gây ra.