CHƯƠNG 5 : KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH
5.2 Khuyến nghị đối với NHNN
5.2.1 Cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn
ACB triển khai cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09/06/2015 của Chính phủ nhằm tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn cho vay, tạo thêm vốn cho khu vực nông nghiệp, nông thôn sản xuất, kinh doanh và thuộc một trong năm lĩnh vực ưu tiên theo Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của NHNN. Tuy nhiên, đối với cho vay khơng có TSBĐ, việc quy định giữ bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là nhằm nâng cao trách nhiệm trả nợ của khách hàng vay vốn, tuy nhiên TCTD không thực hiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm. Do đó, việc giữ bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có thể gây ra một số khó khăn cho ACB như: khách hàng vay vốn có thể khai báo thất lạc Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để thực hiện thủ tục cấp lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mới và tiến hành vay vốn tại các TCTD khác. Ngoài ra, việc giữ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất chỉ thơng qua biên bản bàn giao nên có thể gây ra những tranh cãi khi xảy ra các sự cố như thất lạc, cháy nổ,...
Do đó, để chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn được triển khai hiệu quả trong thời gian tới, góp phần vào việc tăng trưởng tín dụng và đảm bảo an tồn trong hoạt động tín dụng, kiến nghị Chính phủ và NHNN có giải pháp, văn bản hướng dẫn cụ thể về vấn đề này.
5.2.2 Cho vay để thanh toán khoản vay của khách hàng tại TCTD khác
Trường hợp ACB đồng ý cho khách hàng vay vốn để thanh toán khoản vay của khách hàng đang có dư nợ tại TCTD khác khi khách hàng thỏa điều kiện vay vốn theo Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của NHNN, khi đó theo Thông tư số 21/2017/TT-NHNN ngày 29/12/2017 của NHNN, ACB phải thực hiện giải ngân vốn cho vay vào tài khoản thanh toán của TCTD khác và khách hàng thực hiện các thủ tục để thanh lý khoản vay và tiến hành nhận nợ vay tại ACB. Tuy nhiên, ACB sẽ gặp khó khăn trong trường hợp sau:
- TCTD khác không hỗ trợ, hợp tác với ACB trong việc trích thu nợ vay, hoặc - Hệ thống kế toán tài khoản của các TCTD khác hiện nay có thể chưa hỗ trợ cho
việc chuyển tiền liên ngân hàng để thực hiện thủ tục thanh toán nợ vay của khách hàng.
Vì vậy, để đảm bảo tuân thủ quy định của pháp luật và an toàn khi cho vay khi sử dụng các phương thức giải ngân vốn cho vay, kiến nghị NHNN có văn bản quy định, hướng dẫn quy trình và cách thức phối hợp thực hiện khi cho vay để thanh toán các khoản nợ vay của khách hàng tại các TCTD theo hướng ràng buộc trách nhiệm của các TCTD trong cơng tác thanh tốn nợ vay đối với khách hàng.