2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG
2.2.3.2 Công tác quản lý rủi ro hoạt động
Bên cạnh việc phát triển hoạt động kinh doanh, Chi nhánh vẫn thực hiện và kiểm sốt tốt quy trình kiểm tra, theo dõi và hạn chế những rủi ro tín dụng tiêu dùng trong kinh doanh và đã tìm kiếm và nhận thức được một số trường hợp có sự rủi ro khá cao, cụ thể như sau:
Thực hiện quá trình ký kết hợp đồng của một số nhân viên với khách hàng không trung thực: thủ tục cho vay, bộ hồ sơ vay được đơn giản hóa và kèm theo là những mức lãi suất không phù hợp với cơng ty quy đình và cao hơn so với lãi suất của ngân hàng công bố.
Phát hiện việc cung cấp các thơng tin khơng chính xác của một số nhân viên nhằm để tăng lợi nhuận hoa hồng riêng cho bản thân như: từ chối giao bản hợp đồng gốc cho khách hàng, lôi kéo khách hàng bằng những thông tin sai lệch so với
quy định của công ty ban hành về lãi suất, thời gian thực hiện hợp đồng, mạo danh tên các ngân hàng,…
Phát hiện trường hợp khách hàng sử dụng con dấu tròn và dấu tên, chữ ký giả của nhân viên Chi nhánh để thực hiện xác nhận sao kê tài sản thế chấp cho vay.
Trường hợp khách hàng giả mạo thông tin cá nhân làm chứng minh nhân dân giả để đi vay tiêu dùng.
Những trường hợp được nêu trên đã được Chi nhánh báo cáo về Tổng Công ty để cùn phối hợp giải quyết, xử lý và đề xuất các giải pháp. Trong năm 2017, Chi nhánh phát sinh 523 lỗi, đã khắc phục xong 461 lỗi, trình ký duyệt bỏ qua 53 lỗi không thể khắc phục, cịn lại 9 lỗi khơng trọng yếu sẽ được xếp vào hạng mức độ tuân thủ tốt.