CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
3.1. Giới thiệu khái quát về Ngânhàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank CN Phú Yên
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Phú Yên thành lập theo quyết định số 98/QĐ/NH ngày 01/7/1989 của Tổng giám đốc NHNN Việt Nam (nay là Thống đốc NHNN Việt Nam). Tên gọi ban đầu là Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú n, trụ sở chính đóng tại 77 Nguyễn Du, Phường 7, Thị xã Tuy Hòa, Tỉnh Phú Yên.
Tháng 6/1998 Thống đốc NHNN Việt Nam phê chuẩn điều lệ về các chi nhánh thành viên của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ra quyết định số 203/QĐ-NHNN-02 đổi tên Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Phú Yên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Yên, địa chỉ tại 321 Trần Hưng Đạo, Phường 4, Thành phố Tuy Hòa, Tỉnh Phú Yên.
Tổ chức hoạt động của Agribank CN Phú Yên bao gồm 1 Hội Sở, 10 Chi nhánh huyện, thị xã, thành phố và 7 phòng giao dịch.
Agribank CN Phú Yên là chi nhánh loại II trực thuộc Agribank Việt Nam, đại diện theo ủy quyền của Agribank, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp và chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Agribank; chịu trách nhiệm cuối cùng về các nghĩa vụ do sự cam kết của Agribank CN Phú Yên trong phạm vi ủy quyền.
22
Agribank CN Phú Yên có con dấu riêng; có bảng cân đối tài sản và nhận khoán tài chính theo quy định từng thời kỳ của Agribank.
Trải qua gần 30 năm với nhiều bước thăng trầm, Agribank CN Phú Yên đã khẳng định là NHTM hàng đầu trên địa bàn tỉnh Phú Yên xét cả về quy mô nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay: tính đến cuối năm 2015, thị phần huy động vốn Agribank CN Phú Yên chiếm tỷ trọng 36,25% và thị phần dư nợ chiếm tỷ trọng 29,19% so với các NHTM trên địa bàn tỉnh Phú Yên. Hoạt động của Agribank CN Phú n đã góp phần tích cực vào việc thúc đẩy kinh tế - xã hội của tỉnh Phú Yên phát triển theo hướng cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa theo chủ trương của Đảng và Nhà nước.
3.1.2. Hoạt động kinh doanh 3.1.2.1. Hoạt động huy động vốn 3.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Bảng 3.1: Kết quả huy động vốn của Agribank CN Phú Yên
ĐVT: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
1. Tiền gửi không kỳ hạn 554 15,29 649 15,71 756 15,59 2. Tiền gửi có kỳ hạn ≤ 12 tháng 2.617 72,23 2.685 65 2.860 58,98 3. Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng 452 12,48 797 19,29 1.233 25,43
Tổng nguồn vốn huy động 3.623 100 4.131 100 4.849 100
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank CN Phú Yên
Hoạt động huy động vốn của Agribank CN Phú Yên giai đoạn 2015-2017 tăng đều qua các năm, đạt chỉ tiêu định hướng đề ra và vượt kế hoạch của Agribank giao, tốc độ tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, trong đó năm 2016 tăng 508 tỷ đồng so với năm 2015 với tốc độ tăng 14,02%, năm 2017 tăng 718 tỷ đồng so với năm 2016 với tốc độ tăng 17,38%.
23
yếu là tiền gửi có kỳ hạn từ dưới 12 tháng, cụ thể năm 2015 tiền gửi có kỳ hạn từ dưới 12 tháng đạt 2.617 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 72,23%, năm 2016 đạt 2.685 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 65% trong tổng nguồn vốn huy động, năm 2017 đạt 2.860 tỷ đồng chiếm 58,98% tổng nguồn vốn huy động. Bên cạnh đó nguồn tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng cũng tăng khá nhanh, và chiếm tỷ trọng ngày càng nhiều trong tổng nguồn vốn huy động, năm 2015 tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng đạt 452 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 12,48%, năm 2017 tăng 781 tỷ đồng so với năm 2015 và chiếm 25,43% trong tổng nguồn vốn mà Agribank CN Phú Yên huy động được (tăng 12,95% so với năm 2015). Tiền gửi không kỳ hạn từ năm 2015 – 2017 có tăng nhưng khơng đáng kể.
3.1.2.2. Hoạt động cấp tín dụng
Hoạt động cấp tín dụng của Agribank CN Phú Yên là một trong những hoạt động quan trọng nhất, hiện tại mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Agribank (bình quân chiếm 93% đến 95% trên tổng thu nhập hàng năm của chi nhánh).
Bảng 3.2: Tình hình dư nợ cho vay của Agribank CN Phú Yên
ĐVT: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1. Ngắn hạn 2.036 58,93 2.212 57,29 2.479 54,4 2. Trung và dài hạn 1.419 41,07 1.649 42,71 2.078 45,6
Tổng dư nợ cho vay 3.455 100 3.861 100 4.557 100
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank CN Phú Yên
Qua bảng 3.2, ta thấy từ năm 2015-2017, tình hình dư nợ của chi nhánh tăng đều qua các năm. So với năm 2015, năm 2016 tổng dư nợ cho vay tăng 406 tỷ đồng và năm 2017 tăng 1.102 tỷ đồng. Hoạt động cho vay của Agribank CN Phú Yên chủ yếu là cho vay ngắn hạn, cụ thể năm 2015 dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 2.036 tỷ đồng và chiếm 58,93%; đến năm 2017 đạt 2.479 tỷ đồng chiếm 54,4% trong tổng dư nợ cho vay. Hiện
24
nay, Agribank CN Phú Yên cũng tăng cường đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn, cụ thể qua bảng 2.2 ta thấy tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng ngày càng tăng, năm 2017 tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm 45,6% trong tổng dư nợ cho vay, tăng 4,53% so với năm 2015. Nguyên nhân quan trọng dư nợ tăng liên tục trong các năm qua chủ yếu xuất phát từ chủ trương của Chính phủ theo thơng tư 08/2014/TT của NHNN về chính sách tăng cường cho vay nơng nghiệp nơng thơn, cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp vừa và nhỏ, … đây là cơ sở để chi nhánh có bước đột phá trong tăng trưởng tín dụng.
3.1.2.3. Kết quả kinh doanh
Trong những năm qua Agribank CN Phú Yên luôn hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đảm bảo thu nhập cho người lao động và hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách nhà nước, đồng thời góp phần làm tốt cơng tác an sinh xã hội cùng với các cấp chính quyền địa phương. Cụ thể có thể thấy thơng qua bảng sau:
Bảng 3.3: Kết quả kinh doanh của Agribank CN Phú Yên
ĐVT: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu (tỷ đồng) 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 ST % ST % 1. Tổng thu nhập 545 534 573 -11 -2.02 39 7.30 - Thu lãi 519 506 535 -13 -2.50 29 5.73 - Thu phí 26 28 38 2 7.69 10 35.71 2. Tổng chi phí 467 461 500 -6 -1.28 39 8.46 - Trả lãi 346 339 342 -7 -2.02 3 0.88 - Chi hoạt động 121 122 158 1 0.83 36 29.51 3. Lợi nhuận 78 73 73 -5 -6.41 0 0.00
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank CN Phú Yên
Qua bảng 3.3, ta thấy rằng giai đoạn năm 2015 – 2017 kết quả kinh doanh của Agribank CN Phú Yên có biến động. Lợi nhuận trong năm 2016 giảm so với năm 2015, trong đó tổng thu nhập năm 2016 đạt 534 tỷ đồng giảm 11 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 2.02% so với năm 2015, bên cạnh đó tổng chi phí cũng giảm, tuy nhiên tốc độ giảm
25
của chi phí thấp hơn so với tốc độ giảm thu nhập làm cho lợi nhuận kinh doanh năm 2106 giảm 5 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 6,41% so với năm 2015. Nguyên nhân chính là giảm khoản thu lãi do trong những năm qua lãi suất cho vay liên tục điều chỉnh giảm và tỷ lệ lãi thực thu còn thấp so với lãi phải thu, lãi tồn đọng chưa thu vẫn còn nhiều, nhất là lãi tồn đọng của nợ nhóm 2,3,4 5.
Năm 2017 kết quả kinh doanh của chi nhánh khả quan hơn, tổng thu nhập đạt 573 tỷ đồng tăng 39 tỷ đồng, tốc độ tăng 7,3% so với năm 2016, tuy nhiên trong năm 2017, mặc dù chi nhánh đã cố gắng tiết giảm chi phí nhưng tổng chi phí năm 2017 vẫn tăng 39 tỷ đồng, tăng chủ yếu ở hoạt động khác, với tốc độ tăng 8,46 % so với năm 2016. Chính vì vậy lợi nhuận năm 2017 đạt 73 tỷ đồng bằng lợi nhuận của năm 2016.
Tóm lại: Qua 3 năm hoạt động kinh doanh, trong bối cảnh nền kinh tế vẫn cịn trì trệ, thị trường tài chính trong nước và quốc tế tiếp tục biến động nhưng với sự nỗ lực của chi nhánh, các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh vẫn tăng trưởng khá đem lại kết quả kinh doanh khả quan. Đây là kết quả đáng khích lệ trong tình hình chung hiện nay, khi các ngân hàng thương mại đang cạnh tranh khốc liệt để tồn tại.