cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ
3.3.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng phụ thuộc nhiều vào môi trường kinh tế - xã hội – pháp luật – công nghệ, cụ thể:
- Dịch vụ ngân hàng bán lẻ là cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ tới từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh, khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ thông qua các phương tiện điện tử viễn thông và công nghệ thông tin. Do vậy, dịch vụ ngân hàng bán lẻ phụ thuộc rất lớn vào công nghệ thông tin. Công nghệ thông tin là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung, cho phép các giao dịch trực tuyến được thực hiện. Công nghệ thông tin hỗ trợ triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ tiên tiến như chuyển tiền tự động, huy động vốn và cho vay dân cư
dưới nhiều hình thức khác nhau. Ngồi ra, cơng nghệ thơng tin góp phần nâng cao hiệu quả của việc quản trị ngân hàng, khai thác dữ liệu một cách nhất qn, nhanh chóng, chính xác, tạo điều kiện thực hiện mơ hình xử lý tập trung các giao dịch có tính chất phân tán như chuyển tiền, giao dịch thẻ, tiết kiệm chi phí giao dịch.
- Bất kỳ hoạt động kinh doanh nào muốn phát triển đều phải được thực hiện trên cơ sở môi trường pháp lý đầy đủ, đồng bộ rõ ràng. Đối với hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ, hệ thống các quy định của pháp luật còn thiếu và chưa thực sự đồng bộ; đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng ngoài các quy định chung tại các văn bản như: Bộ luật dân sự, Luật các tổ chức tín dụng, Luật thương mại điện tử,... thì vẫn cịn thiếu các quy định chi tiết, cụ thể trong hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm đảm bảo về quyền lợi và lợi ích hợp pháp của ngân hàng và khách hàng. Môi trường pháp lý minh bạch, ổn định sẽ giúp phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Các yếu tố của môi trường xã hội gián tiếp tác động mạnh mẽ đến hoạt động của ngân hàng. Môi trường xã hội bao gồm các yếu tố như chính trị, dân số, tài nguyên thiên nhiên hay kể cả đặc điểm về nền tảng văn hóa địa phương. Các yếu tố liên quan đến dân số như thu nhập dân cư, trình độ dân trí... có tác động lớn đến việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Nếu trình độ dân trí chưa cao, người dân kém hiểu biết về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, họ sẽ không sử dụng các dịch vụ này. Mơi trường văn hóa ảnh hưởng mạnh mẽ đến những giá trị văn hóa đang được hình thành như thái độ về rủi ro, tự do cá nhân, tập quán tiêu dùng,... Ngoài ra, sự khác biệt về dân tộc, tín ngưỡng, khí hậu cũng tác động đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ của khách hàng.
- Khách hàng được chủ động tìm kiếm, lựa chọn ngân hàng thương mại để sử dụng các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Do đó, các ngân hàng thương mại cạnh tranh dịch vụ ngân hàng bán lẻ bằng các phương thức chủ động tìm kiếm khách hàng và đưa ra nhiều hình thức khuyến mãi khác nhau nên trên thực tế chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại nào tốt hơn, giá cả phù hợp, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng nhiều hơn thì sẽ chiến thắng trong cạnh tranh. Điều đó bắt buộc các ngân hàng thương mại phải tự hồn thiện và nâng cao trình độ cơng nghệ, thái độ phục vụ để tạo uy tín và sự hấp dẫn đối với khách hàng.
tố ảnh hưởng đến sự mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Các dịch vụ ngân hàng có phát huy hiệu quả sẽ là điều kiện để mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng. Chẳng hạn, nguồn vốn huy động dồi dào sẽ tạo điều kiện để ngân hàng thực hiện cho vay phát triển và đảm bảo khả năng thanh khoản cho ngân hàng.
Một yếu tố cũng góp phần ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đó là uy tín của ngân hàng. Một ngân hàng xây dựng được uy tín trên thị trường không những gây dựng được mối quan hệ bền chặt với các khách hàng truyền thống mà còn thu hút được nhiều khách hàng mới đến với ngân hàng, tạo điều kiện để ngân hàng phát triển các nghiệp vụ trên cơ sở mở rộng và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của mình.
3.3.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Trong nền kinh tế thị trường, nhu cầu về sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày càng cao, nhất là dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Dưới áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt của các ngân hàng trong nước cũng như trong khu vực, thị trường bán lẻ là thị trường rất tiềm năng, hấp dẫn, phát triển tốt dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ giúp Vietcombank gia tăng thị phần, tiềm năng phát triển lâu dài cũng tăng lên và tránh được nhiều rủi ro. Không những thế, dịch vụ ngân hàng bán lẻ cịn mang lại nhiều lợi ích, tiết kiệm chi phí, thời gian cho cả ngân hàng và khách hàng, giúp cải thiện đời sống dân cư.
Nhận thức sâu sắc vấn đề trên, Vietcombank cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, biến nó thành lợi thế cho mình, tạo sự khác biệt để tồn tại lâu dài, thành công, nâng cao hiệu quả hoạt động, đóng góp vào việc gia tăng lợi nhuận của cả hệ thống nói chung và tất cả các chi nhánh nói riêng.
Tóm tắt chương 3
Vietcombank Cần Thơ là một trong những ngân hàng thương mại đầu tiên tại địa bàn. Từ năm 1989 đến này, Vietcombank Cần Thơ thực sự là một ngân hàng thương mại có tài chính lành mạnh và ngày càng phát triển. Nhìn chung hoạt động dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ tăng trưởng qua những năm gần đây. Tuy nhiên, mức độ tăng vẫn chưa đáp ứng được kỳ vọng của chi nhánh cũng như của hệ thống. Bên cạnh đó, trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của nhiều ngân hàng thương mại trên địa bàn, địi hỏi Vietcombank Cần Thơ cần phải có các chính sách, chiến lược phát triển tốt hơn nữa để có thể giữ vững
thị phần cũng như mở rộng thị phần hơn nữa so với các ngân hàng thương mại khác. Trong chương này, tác giải cũng khái quát các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI