CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÍ LUẬN
2.4. Kinh nghiệm về quản lí rủi ro chứng từ trong phương thức TDCT tại một số ngân
ngân hàng trên thế giới
2.4.1. Kinh nghiệm của Citibank N.A, Malaysia
Để phịng ngừa rủi ro trong q trình kiểm tra bộ chứng từ, ngân hàng Citibank Malaysia áp dụng mơ hình xử lý thanh toán quốc tế tập trung theo khu vực, ví dụ như Citibank Malaysia chịu trách nhiệm xử lí nghiệp vụ TTQT cho các chi nhánh thuộc Châu Á.
2.4.2. Kinh nghiêm của Standard Chartered
Ngân hàng tập trung xây dựng các quy tắc Ứng xử và Tuân thủ, các quy trình quản lý rủi ro hoạt động và rủi ro tuân thủ trong hoạt động ngân hàng. Để quản trị rủi ro hoạt động và rủi ro tuân thủ hiệu quả, bên cạnh việc xây dựng một bộ quy tắc ứng xử và tuân thủ mạnh mẽ, Standard Chartered luôn nhấn mạnh với tất cả các nhân viên rằng mỗi cá nhân đều có trách nhiệm đối với việc tuân thủ và việc này phải được các bộ phận Kinh doanh và Nghiệp vụ thực hiện. Đồng thời, ngân hàng cần áp dụng các nguyên tắc ứng xử kinh doanh và tuân thủ vào mọi hoạt động kinh doanh hàng ngày, đưa ra các chính sách để khuyến khích việc báo cáo các trường hợp vi phạm, có chế độ khen thưởng các nhân viên nghiêm túc tuân thủ cũng như kỷ luật nghiêm các trường hợp vi phạm.
Ngân hàng ngoài việc nắm rõ thơng tin về sản phẩm, quy trình và hệ thống ngân hàng thì việc tìm hiểu và am hiểu luật pháp, quy định của các nước và các chính sách đóng một vai trị quan trọng để đảm bảo các giao dịch hàng ngày với khách hàng được thực hiện một cách hiệu quả. Standard Chartered hiểu tầm quan trọng của việc theo dõi và thực hiện tốt các quy định nhà nước và xây dựng các mối quan hệ với cơ quan chức năng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua chương này, tác giả đã trình bày khái qt cơ sở lí luận về phương thức TDCT. Có thể thấy rằng đây là phương thức được sử dụng phổ biến và có độ an toàn cao hơn so với các phương thức thanh toán khác, tuy vậy khơng có phương thức nào là hoàn hảo, TDCT vẫn cịn tiềm ẩn khá nhiều rủi ro, đặc biệt khơng thể khơng nói đến rủi ro từ việc kiểm tra bộ chứng từ. Tác giả cũng đưa ra khái quát các nguyên nhân rủi ro đến từ các bên
tham gia vào phương thức TDCT, biện pháp phòng ngừa và kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngoài trong việc giảm thiểu thiệt hại, quản lí rủi ro.
Từ việc nghiên cứu rủi ro trong quá trình kiểm tra bộ chứng từ, MB nói riêng và các Ngân hàng TMCP nói chung sẽ có thể hạn chế sai sót, né tránh và phịng ngừa rủi ro, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, giảm thiểu việc BCT bị từ chối, góp phần thúc đẩy hiệu quả thương mại quốc tế.
CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG QUÁ TRÌNH KIỂM TRA CHỨNG TỪ THEO PHƯƠNG THỨC TDCT TẠI NH TMCP QUÂN ĐỘI