Đơn vị tính: Số lần
Nội dung vi phạm Năm 2017
Năm 2018
Năm 2019
Thẩm định sơ sài, thiếu khả thi, khơng đúng tình hình
tài chính thực tế 21 31 15
Hồ sơ vay vốn khơng đủ điều kiện quy định: thiếu tài liệu đảm bảo tính pháp lý, thiếu tài liệu chứng minh nguồn tài chính nguồn trả nợ
16 19 11
Định giá tài sản thế chấp theo giá thị trường quá cao
dẫn đến mức cho vay cao 14 10 9
Khơng có giấy tờ đăng ký xe ôtô và bảo hiểm phương tiện, khơng có cơ sở để xác định quyền sở hữu của khách hàng đối với tài sản bảo đảm
32 29 25
Không định giá tài sản bảo đảm theo định kỳ 20 17 8 Còn sử dụng mẫu hợp đồng đảm bảo tiền vay cũ đã
tất tốn để đảm bảo cho các món vay mới phát sinh, mà Hợp đồng khơng có điều khoản bảo đảm cho các hợp đồng tín dụng phát sinh trong tương lai
12 7 6
Hợp đồng thế chấp tài sản ghi địa chỉ của khách hàng
không khớp đúng với địa chỉ thực tế 9 4 5
Đối với khoản vay xây nhà nhưng khơng có giấy phép xây dựng và các giấy tờ hợp pháp chứng minh quyền sử dụng đất
5 8 3
2.2.4.4 Thanh tra việc sử dụng vốn vay
Qua công tác kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng từ năm 2017 đến 2019 tại các ngân hàng cho thấy về cơ bản các khách hàng vay vốn đều sử dụng vốn vay đúng mục đích, có vật tư đảm bảo nợ ghi trên hợp đồng tín dụng, kết quả sản xuất kinh doanh có lãi, đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng. Tuy nhiên tại một số ngân hàng vẫn còn mắc những sai phạm như lơ là trong khâu kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, cũng như quá tin tưởng vào khách hàng dẫn đến khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, gây nên các khoản nợ xấu khơng đáng có.