Kết quả hoạt động kinh doanh tại Vpbank Hồ Chí Minh

Đơn vị tính: Tỷ đồng

TT Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Tăng, giảm

BQ % 1 Thu nhập 179,50 235,80 264,44 21,38 1.1 Thu từ hoạt động tín dụng 148,87 170,25 210,30 18,85 1.2 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 4,63 8,55 12,14 61,98 1.3 Thu nhập khác 10,20 19,08 38,70 94,79 2 Chi phí 108,23 136,97 152 18,51 2.1 Chi phí hoạt động TCTD 88,97 108,13 120,16 16,21 2.2 Chi phí hoạt động dịch vụ 0,48 0,65 1,08 49,46 2.3 Chi nộp thuế và các khoản lệ phí 0,34 0,63 0,44 13,28

2.4 Chi cho nhân viên 6,74 9,08 9,21 16,88

2.5 Chi hoạt động quản lý công vụ 3,85 5,56 6,17 26,56

2.6 Chi về tài sản 3,14 5,25 4,52 19,93

2.7 Chi dự phòng và BHTG 3,41 6,48 7,12 44,47

2.8 Chi phí khác 1,29 1,18 3,30 60,09

3 Thu nhập trước thuế 71,27 98,83 112,44 25,6 4 Thuế thu nhập doanh nghiệp 17,82 24,71 28,11 25,6 5 Thu nhập sau thuế 53,45 74,12 84,33 25,6

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm của Vpbank Hồ Chí Minh)

Thu từ hoạt động dịch vụ có chiều hướng tăng dần và ổn định qua các năm trong giai đoạn 2017 - 2019. Tuy nhiên, khoản mục này lại chiếm tỷ lệ khá khiêm tốn trong tổng thu nhập (chỉ chiếm 4,5% năm 2019).

Các khoản thu nhập khác của Vpbank HCM đang tăng dần qua các năm, từ 10,2 tỷ đồng năm 2017 đã lên đến 38,7 tỷ đồng năm 2019 (tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 94,79%/năm). Khoản mục này đã góp phần khơng nhỏ vào thu nhập của Vpbank Hồ Chí Minh.

trưởng bình qn hàng năm đạt 21,38%/năm. Từ đó làm cho thu nhập sau thuế của chi nhánh tăng lên, tốc độ tăng đạt 25,6%/năm.

2.2. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng của Vpbank Hồ Chí Minh

2.2.1. Hoạt động cho vay tiêu dùng của Vpbank Hồ Chí Minh

2.2.1.1. Sản phẩm cho vay tiêu dùng của chi nhánh

Vay

tiêu dùng VPBank là gói hỗ trợ tín dụng của ngân hàng VPBank dành

cho khách hàng là cá nhân có nhu cầu tài chính để đáp ứng chi tiêu của mình. Với nhiều ưu đãi về lãi suất, thủ tục hồ sơ đơn giản, đối tượng vay đa dạng, cho phép trả góp hàng tháng linh hoạt, vay tiêu dùng VPBank là phương án tối ưu nhất hiện nay dành chokhách hàng.

Tại Vpbank HCM hiện nay, có 5 sản phẩm cho vay tiêu dùng bao gồm: Cho vay mua phương tiện đi lại; cho vay hỗ trợ du học; cho vay xây dựng mới, sửa chữa nâng cấp mua nhà ở đối với dân cư; cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài, cho vay mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình.

+ Cho vay mua phương tiện đi lại: Là sản phẩm cho vay áp dụng đối với

khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để mua ơ tơ, xe máy hay các loại phương tiện đi lại khác.

Đặc tính của sản phẩm:

- Thời gian cho vay: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.

- Mức cho vay: Thỏa thuận, khơng q 80% tổng chi phí. - Lãi suất: Cố định và thả nổi.

- Bảo đảm tiền vay: Có/khơng có đảm bảo bằng tài sản; bảo lãnh của bên thứ ba. - Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.”

+ Cho vay hỗ trợ du học

Đối tượng và điều kiện vay vốn: Khách hàng là cá nhân hoặc khách hàng hộ gia đình là thân nhân du học sinh có thể sử dụng sản phẩm tín dụng "cho vay hỗ trợ du học" của Vpbank để chi phí cho sinh hoạt và học phí tại nước ngồi. Đặc tính

- Loại tiền vay: VND, ngoại tệ.

- Thời gian cho vay: ngắn, trung, dài hạn.

- Mức cho vay: thỏa thuận, không quá 85% chi phí

- Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo bằng tài sản; bảo lãnh của bên thứ ba. - Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

- Mức lãi suất: 11,5-12%/năm tính theo dư nợ giảm dần (mức lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo).

- Mức phí trả chậm: 150% lãi suất vay vốn/khoản tiền trả chậm  Trường hợp khách hàng đến hạn mà khơng thanh tốn nợ:

oKhách hàng không hợp tác với Ngân hàng: Ngân hàng có quyền khởi kiện tại tịa án theo quy định của pháp luật.

oKhách hàng hợp tác với Ngân hàng:

Nếu khách hàng vẫn còn khả năng và phương án trả nợ: Ngân hàng có quyền yêu cầu khách hàng tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Phương án, thời hạn trả nợ theo quy định của Ngân hàng và thỏa thuận giữa 2 bên.

Nếu khách hàng mất hoàn toàn khả năng trả nợ: Ngân hàng sẽ tịch thu và phát mại tài sản theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.

+ Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư: Vpbank hỗ trợ chi phí xây dựng, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà đối

với quý khách hàng là hộ gia đình hoặc cá nhân người Việt Nam có quyền sử dụng đất hợp pháp, có nhà khơng thuộc diện cấm cải tạo, cấm xây dựng lại, phù hợp với quy hoạch, có giấy phép xây dựng; Cá nhân là người Việt Nam định cư ở nước ngoài được phép mua nhà đất theo quy định.

Đặc tính sản phẩm:

- Thời hạn cho vay: không vượt quá 15 năm.

- Mức cho vay: tối đa 85% tổng nhu cầu vốn theo dự toán hoặc tổng giá trị hợp đồng mua bán nhà.

- Bảo đảm tiền vay: có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. - Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

- Giấy phép xây dựng, Hợp đồng xây dựng hoặc Hợp đồng mua bán nhà; - Sổ hộ khẩu và CMND/ hộ chiếu/ Căn cước công dân/ Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh; Giấy đề nghị vay vốn;

- Giấy tờ chứng minh thu nhập;

- Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).

+ Cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngồi

Điều kiện: Khách hàng là cơng dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam có đủ điều kiện đi lao động ở nước ngồi theo quy định; có hợp đồng ký kết với doanh nghiệp dịch vụ về việc đi làm việc ở nước ngoài, đang cần vay vốn để chi trả cho những hoạt động hợp pháp cần thiết để đi lao động hợp tác có thời hạn ở nước ngồi có thể sử dụng sản phẩm tín dụng "cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài" của Vpbank.

Đặc tính sản phẩm:

- Thời gian cho vay: tối đa khơng vượt thời hạn của hợp đồng đi làm việc tại nước ngồi.

- Mức cho vay: tối đa 80% tổng chi phí hợp pháp trong hợp đồng. - Lãi suất: cố định và thả nổi.

- Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.

- Giải ngân: từng lần hoặc nhiều lần

- Trả nợ gốc và lãi: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ.

+ Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình

Điều kiện: Khách hàng là hộ gia đình hoặc cá nhân có thu nhập ổn định và có khả năng tài chính trả nợ khoản đang có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống và sinh

hoạt như mua sắm hàng hóa tiêu dùng, vật dụng gia đình.

Đặc tính sản phẩm:

- Thời gian cho vay: tối đa 60 tháng; - Mức cho vay: tối đa 80% chi phí; - Lãi suất: cố định và thả nổi;

- Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba;

- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

Số lượng sản phẩm CVTD của Vpbank là khá đa dạng, phong phú, đáp ứng được nhu cầu của đại đa số khách hàng vay trên địa bàn. Tuy nhiên, nếu so sánh với danh mục sản phẩm CVTD của các ngân hàng khác trên địa bàn thì danh mục sản phẩm CVTD của chi nhánh vẫn còn một số hạn chế.

- Thực trạng hoạt động thu hút khách hàng, tăng trưởng thị phần tại Vpbank Hồ Chí Minh

Khai thác cho vay nhiều hơn đối với khách hàng hiện tại: Thực hiện nghiên cứu nhu cầu của các khách hàng, trao đổi, tư vấn thêm cho khách hàng trong các trường hợp khách hàng có thêm nhu cầu sử dụng vốn vay, áp dụng các chính sách ưu đãi lãi suất đối với các khách hàng thân thiết tốt như: Áp dụng lãi suất linh hoạt đối với các món vay tiêu dùng trung và dài hạn, tặng kèm các sản phẩm dịch vụ khác khi vay tiêu dùng như: Phí chuyển tiền, thẻ ATM...

Thu hút lại khách hàng đã mất: Chủ động liên hệ lại với các khách hàng cũ đã mất, hỏi thăm nhu cầu khách hàng, trao đổi thêm về nguyên nhân, những vướng mắc của khách hàng khi không sử dụng dịch vụ của Ngân hàng để tìm ra hướng giải quyết trong thời gian tới, đồng thời, tư vấn thêm cho khách hàng các chương trình khuyến mãi hay các sản phẩm mới.. nhằm thu hút lại khách hàng.