■ Dư nợ KHDN
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp tín dụng của Vietcombank Bắc Ninh)
Từ bảng số liệu và biểu đồ có thể thấy dư nợ KHDN của Vietcombank Bắc Ninh liên tục tăng trưởng từ năm 2014 đến nay. Tốc độ tăng trưởng luôn đạt trên 20% và tăng qua các năm. Tại thời điểm 30/09/2017, tổng dư nợ là 5.764 triệu đồng, tăng 19,5% so với dư nợ chốt tại thời điểm 31/12/2016 và dự kiến đến hết năm 2017, dư nợ còn tiếp tục tăng lên. Việc dư nợ liên tục tăng trưởng với tốc độ cao và ổn định qua các năm phần nào
58
cho thấy chất lượng tín dụng KHDN của chi nhánh Bắc Ninh ngày càng được cải thiện. 2.2.1.2. Cơ cấu dư nợ của khách hàng doanh nghiệp
Theo kỳ hạn vay:
Bảng 2.9: Phân loại dư nợ của KHDN theo kỳ hạn vay
Loại hình doanh nghiệp
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 30/09/2017 Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Doanh nghiệp lớn 1.969 64% 2.748 74% 4.201 87% 5.050 88%
Doanh nghiệp nhỏ và vừa 1.109 36% 968 26% 624 13% 714 12%
Tổng số 3.078 100% 3.716 100% 4.825 100% 5.764 100%
(Nguồn: Báo cáo tơng hợp tín dụng của Vietcombank Băc Ninh)
Nhìn chung nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ lớn trong cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh (trên 70%), còn lại dư nợ trung dài hạn chỉ chiếm dưới 30%.
Điều này cho thấy cơ cấu dư nợ KHDN của Vietcombank Bắc Ninh an toàn, rủi ro thấp. Do với các khoản vay trung dài hạn, Ngân hàng và Khách hàng phải xác định mức lãi suất áp dụng theo lãi suất tham chiếu và mức biên Margin cố định trong suốt kỳ hạn vay tại thời điểm cho vay. Tuy nhiên, do thời hạn của các khoản vay trung, dài hạn thường kéo dài trong nhiều năm, mà trong thời gian đó, lãi suất có khả năng biến động liên tục và có thể khơng theo chiều hướng mà Ngân hàng dự đốn. Khi đó, Ngân hàng có thể gặp rủi ro lãi suất và ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.
Bên cạnh đó rủi ro của khoản vay trung dài hạn thường cao hơn so với các khoản vay ngắn hạn do mức độ nhận biết rủi ro và thời gian theo dõi khoản vay kéo dài.
Vì vậy, việc duy trì cơ cấu dư nợ với nợ vay trung dài hạn thấp sẽ duy trì và nâng cao chất lượng tín dụng của Vietcombank Bắc Ninh.
Theo quy mô khách hàng doanh nghiệp:
Bảng 2.10: Phân loại dư nợ theo quy mơ của KHDN
Đơn vị: tỷ đơng
Loại hình doanh nghiệp Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 30/09/2017 Du nợ Tỷ trọng Du nợ Tỷ trọng Du nợ Tỷ trọng Du nợ Tỷ trọng
Doanh nghiệp FDI 751 24% 1.390 37% 2.606 54% 3.065 53%
Doanh nghiệp Việt Nam 2.327 76% 2.326 63% 2.219 46% 2.699 47%
Tổng số 3.078 100% 3.716 100% 4.825 100% 5.764 100%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietcombank Bắc Ninh)