II. NỘI DUNG
1.2.2. Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụngkhách hàng doanh nghiệp của ngân
hàng, để đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng, họ sẽ dựa trên một số yếu tố như lãi suất, thời hạn, quy mô, phương thức giải ngân và thu nợ của khoản tín dụng mà ngân hàng cung cấp có thỏa mãn nhu cầu của họ không. Nếu tất cả các yếu tố này đều được đáp ứng thì khoản cấp tín dụng được coi là có chất lượng tốt và ngược lại.
Do đó, theo quan điểm của khách hàng thì chất lượng tín dụng là sự thỏa mãn nhu cầu của khách hàng về khoản tín dụng trên các phương diện lãi suất, quy mô, thời hạn, phương thức giải ngân và phương thức thu nợ,...
Theo quan điểm của Ngân hàng:
Cũng như bất cứ một doanh nghiệp nào trong nền kin tế, Ngân hàng cũng phải hoạt động làm sao để đem lại thu nhập lớn nhất cho chủ sở hữu. Tuy nhiên, các với các doanh nghiệp thông thường khác, ngân hàng kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với ba nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Vì thế, theo quan điểm của Ngân hàng thì chất lượng tín dụng là mức độ an toàn của khoản cấp tín dụng và khả năng sinh lời do hoạt động tín dụng mang lại.
Theo quan điểm của xã hội:
Thông qua các khoản tín dụng mà Ngân hàng cung cấp cho các chủ thể trong nền kinh tế, các hoạt động như tái sản xuất mở rộng, đầu tư phát triển theo chiều sâu,. sẽ được tiến hành và góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế. Như vậy, đứng trên quan điểm của xã hội để đánh giá chất lượng tín dụng thì chất lượng tín dụng là sự đáp ứng cho mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội mà các khoản tín dụng của ngân hàng mang lại. Chất lượng tín dụng là sự phục vụ đáp ứng nhu cầu sản xuất và lưu thông hàng hóa, góp phần giải quyết công ăn việc làm, khai thác khả năng tiềm tàng của nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, giải quyết tốt mối quan hệ giữa tăng trưởng kinh tế và tăng trưởng tín dụng, hòa nhập với cộng đồng quốc tế.
Trên cơ sở các quan niệm về chất lượng tín dụng đã nêu, ta có thể hiểu chất lượng tín dụng được hiểu là sự đáp ứng nhu cầu của khách hàng (người gửi tiền và người đi vay), phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của ngân hàng.
25
Theo đó, “Chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp là sự đáp ứng nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp, phù hợp với sự phát triển của xã hội và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của ngân hàng”.
1.2.2. Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp củangân ngân
hàng thương mại
Như đã trình bày ở trên, chất lượng tín dụng là một chỉ tiêu tổng hợp. Vì vậy, khi đánh giá chất lượng tín dụng, người ra thường sử dụng kết hợp nhiều chỉ tiêu khác nhau.
Như đã trình bày ở trên, chất lượng tín dụng là một chỉ tiêu tổng hợp. Vì vậy, khi đánh giá chất lượng tín dụng, người ra thường sử dụng kết hợp nhiều chỉ tiêu khác nhau. nghiệp vay vốn năm sau cao hơn năm trước cho thấy ngân hàng thu hút được ngày càng nhiều khách hàng vay vốn tại ngân hàng. Điều này cũng đồng nghĩa với việc khách hàng hài lòng với chất lượng dịch vụ vay vốn của ngân hàng.
Từ đó có thể thấy, nếu số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn liên tục tăng với tốc độ cao qua các năm thì chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng ngày càng được cải thiện và ngược lại.
Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn được xác định theo công thức: