Mô hình Hệ số hồi quy ƣa u n hóa Hệ số hồi quy chu n hóa t Sig. Thống đa cộng tuyến B Sai số chu n Beta Dung sai Hệ số phóng đại (VIF) 1 (Constant) -.390 .406 -.961 .338 A_ICH .454 .084 .325 5.398 .000 .716 1.398 B_DE .279 .066 .239 4.195 .000 .800 1.249 C_RUI -.168 .053 -.165 -3.173 .002 .953 1.049 D_TH .273 .060 .257 4.540 .000 .807 1.239 E_VI .186 .063 .162 2.962 .003 .863 1.158 F_CQ .210 .076 .146 2.775 .006 .941 1.062
a. Dependent Variable: Ydinh
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
Kết quả trong bảng trên cho thấy, thống kê đa cộng tuyến của các nhân tố độc lập đều có hệ số VIF <10 (lớn nhất là 1.4) và hệ số dung sai đều >0.5 nhỏ hơn (lớn nhất là 0.95) chứng tỏ hiện tƣợng đa cộng tuyến không tồn tại trong mô hình. Kết quả hồi quy đã cho biết giữa các nhân tố độc lập và nhân tố phụ thuộc có mối tƣơng quan tuyến tính ở mức ý nghĩa 5% và đạt độ tin cậy 95%, nghĩa là cả 6 nhân tố trong mô hình đều có ảnh hƣởng tích cực đến định sử dụng E-Banking của khách hàng, trong đ biến C_RUI ảnh hƣởng nghịch biến. Các nhân tố ảnh hƣởng gồm: A_ICH, _ E, _ , _ , E_ , _ Q tƣơng ứng với các hệ số hồi quy chuẩn hóa lần lƣợt là: 0.325, 0.239, - 65, 57, 6 , 46 rong đ , nhân tố có mức độ ảnh hƣởng quan trọng nhất là Tính hữu ích và nhân tố Chuẩn chủ quan có mức độ ảnh hƣởng thấp nhất trong các nhân tố. Từ kết quả phân tích ta thu đƣợc, phƣơng trình hồi quy tuyến tính biểu diễn mối quan hệ các nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng E-Banking của khách hàng tại BIDV ũng àu ôn ảo nhƣ sau:
Ydinh = 0.325 A_ICH + 0.239 B_DE - 0.165 C_RUI + 0.257 D_TH + 0.162 + E_VI + 0.146F_CQ.
4.3.4.3. K t quả ki m ịnh phân phối chu n c a phần d
Hình 4.3. Kết quả đồ thị phân phối phần ƣ chu n hoá
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
ết quả phần dƣ, từ đồ thị tần số phần dƣ chuẩn hoá trên cho thấy, giá trị trung bình Mean= 6.64E*10-16≈ ; độ lệch chuẩn Std.Dev = 0.983: phân phối phần dƣ c dạng gần chuẩn đạt yêu cầu về giả định của phân phối chuẩn của phần dƣ
Hình 4.4. Kết quả đồ thị tần số P-P Plot
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
Kết quả từ hình 4.4 cho thấy, các điểm quan sát phần dƣ phân tán xung quanh đƣờng kỳ vọng nên giả thuyết phân phối chuẩn không bị vi phạm.
4.3.4.4. K t quả ki m ịnh ph ng s i s i số hông ổi
Hình 4.5. Kết quả đồ thị phân tán Scatterplot
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
Kết quả đồ thị trên cho thấy, các giá trị dự đoán chuẩn hóa phân tán ngẫu nhiên trong một vùng xung quanh đƣờng đi qua tung độ 0 và không tạo thành một hình dạng nào iều này cho thấy giả thuyết về liên hệ tuyến tính không bị vi phạm.
4.3.4.5. K t quả ki m ịnh các giả thuy t nghiên cứu
Giả thuyết H1: Tính hữu ích ảnh hƣởng tích cực đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo ết quả ƣớc lƣợng hồi quy với mức ý nghĩa 5% cho thấy, giá trị Sig. = 0.000 < 5 đạt độ tin cậy 95% và hệ số hồi quy là 0.325>0 thể hiện mối tƣơng quan đồng biến nên giả thuyết đƣợc ủng hộ với tập dữ liệu khảo sát hƣ vậy, khi khách hàng nhận thấy tính hữu ích trong việc sử dụng E-Banking là tiết kiệm chi phí, giao dịch dễ dàng, giao dịch mọi lúc mọi nơi, tiết kiệm đƣợc thời gian, công sức so với giao dịch truyền thống thì ý định sử dụng E-Banking của họ càng cao.
Giả thuyết H2: Tính dễ sử dụng ảnh hƣởng tích cực đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo. ết quả ƣớc lƣợng hồi quy cho thấy, giá trị Sig. = 0.000 <0.05 và hệ số hồi quy là 0.239 >0 thể hiện mối tƣơng quan đồng biến nên giả thuyết đƣợc ủng hộ hƣ vậy, khi khách hàng nhận thấy học cách sử dụng dễ dàng, các thao tác giao dịch đơn giản, dễ sử dụng thành thạo các thao tác khi sử dụng thìý định sử dụng E-Banking của họ càng cao.
Giả thuyết H3: Tính rủi ro ảnh hƣởng tiêu cực đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo. ết quả ƣớc lƣợng hồi quy cho thấy, giá trị Sig. = 0.000 <0.05 và hệ số hồi quy là: -0.165<0 thể hiện mối tƣơng quan nghịch biến nên giả thuyết đƣợc ủng hộ hƣ vậy, khi sử dụng E-Banking khách hàng họ lo ngại không an toàn khi hệ thống thanh toán trực tuyến trục trặc, mật khẩu giao dịch dễ dàng bị đánh cắp, rò rỉ thông tin cá nhân, rủi ro lớn hơn so với lợi ích mang lại nên họ sẽ cất nhắc hạn chế hoặc không c ý định sử dụng E-Banking.
Giả thuyết 4: hƣơng hiệu ngân hàng ảnh hƣởng tích cực đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo ết quả ƣớc lƣợng hồi quy cho thấy mối tƣơng quan tuyến tính giữa hƣơng hiệu và định sử dụng E-Banking là 0.257>0 tƣơng quan đồng biến ở mức ý nghĩa thống kê 5% ig = < 5 nên giả thuyết 4 đƣợc ủng hộ hƣ vậy, khi khách hàng nhận thấy hƣơng hiệu ngân hàng có uy tín, danh tiếng tốt, ấn tƣợng tốt về hình ảnh, tin tƣởng và tự hào khi sử dụng sản phẩm thì ý định sử dụng E-Banking càng cao.
Giả thuyết H5: Kiểm soát hành vi ảnh hƣởng tích cực đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo ết quả ƣớc lƣợng hồi quy cho thấy mối tƣơng quan tuyến tính giữa Kiểm soát hành vi và định là 0.162>0 tƣơng quan đồng biến ở mức ý nghĩa thống kê 5% ig = < 5 nên giả thuyết 5 đƣợc ủng hộ hƣ vậy, khi khách hàng nhận thức kiểm soát hành vi nhƣ đủ khả năng, đủ nguồn lực cần thiết, đủ kiến thức, tự mình thực hiện sử dụng không cần ai trợ giúp thì ý định sử dụng E-Banking sẽ sớm đƣợc thực hiện.
Giả thuyết H6: Chuẩn chủ quan ảnh hƣởng tích cực đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo ết quả ƣớc lƣợng hồi quy cho thấy mối tƣơng quan tuyến tính giữa Chuẩn chủ quan và định là 0.146>0 tƣơng quan đồng biến ở mức ý nghĩa thống kê 5% ig = < 5 nên giả thuyết 6 đƣợc ủng hộ với tập dữ liệu nghiên cứu hƣ vậy, chuẩn chủ quan ảnh hƣởng từ gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, những ngƣời quan trọng và sự khuyến khích của ngân hàng thì ý định sử dụng E-Banking của khách hàng càng cao.
4.3.4.6. Tóm tắt k t quả ki m ịnh giả thuy t nghiên cứu
Bảng 4.16. Tóm tắt kết quả kiể định giả thuyết nghiên cứu Giả
thyết Phát biểu
Kết quả kiể định
H1 Tính hữu ích ảnh hƣởng tích cực + đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo.
Chấp nhận P=0.000 H2 Dễ sử dụng ảnh hƣởng tích cực + đến ý định sử dụng
E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo.
Chấp nhận P=0.000 H4 Tính rủi ro ảnh hƣởng tiêu cực (- đến ý định sử dụng
E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo.
Chấp nhận P=0.002 H3 hƣơng hiệu ngân hàng ảnh hƣởng tích cực + đến ý định sử
dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo.
Chấp nhận P=0.000 H5 Kiểm soát hành vi ảnh hƣởng tích cực + đến ý định sử dụng
E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo.
Chấp nhận P=0.003 H6 Chuẩn chủ quan ảnh hƣởng tích cực + đến ý định sử dụng
E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo.
Chấp nhận P=0.006
( guồn: Ph n t ch tổng hợp c tác giả, 2020)
Tóm lại: sau khi phân tích hồi quy kiểm định mô hình và các giả thuyết
nghiên cứu, thông qua các tiêu chuẩn ƣớc lƣợng trong thống kê xây dựng đƣợc thang đo phù hợp và mô hình lý thuyết chính thức nhƣ sau: hình 4 6).
Hình 4.6. Mô ìn n n tố ản ƣởng đến định sử dụng E-Banking của àng tạ DV Vũng àu ôn ảo.
( guồn: K t quả nghiên cứu c tác giả, 2020)
Tính hữu ích Tính dễ sử dụng
Tính rủi ro
hƣơng hiệu ngân hàng Kiểm soát hành vi Chuẩn chủ quan Ý định sử dụng E-Banking 0.325 0.239 -0.165 0.257 0.162 0.146
4.3.5. Kết quả khảo sát k ể địn ự ệt về đặ đ ể n n u ọ
4.3.5.1. Ki m ịnh sự khác bi t về gi i t nh
iểm định Levene với giả thuyết rằng, phƣơng sai của hai tổng thể bằng nhau hay giá trị trung bình giữa hai nh m giới tính bằng nhau với ig < 5
Bảng 4.17. Kết quả kiể định về giới tính
iểm định Levene về phƣơng sai
t-test về giá trị trung bình Kiểm định F Mức ý nghĩa Sig. Kiểm định t Bậc tự do df Giá trị Sig. (2- tailed) Giá trị trung bình ai số khác biệt ộ tin cậy 95% Thấp Cao Ydinh iả định phƣơng sai bằng nhau .000 .995 -.510 176 .610 -.082 .160 -.397 .234 iả định phƣơng sai khác nhau -.511 172.697 .610 -.082 .160 -.396 .233
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
Kết quả trong bảng trên cho thấy, iểm định Levene c Sig. =0.995 > 5 và kiểm định t-test về giá trị trung bình c ig = 6 > 5 o đ , có thể kết luận là không có sự khác biệt về ý định sử dụng E-Banking giữa nhóm nam và nữ.
4.3.5.2. Ki m ịnh sự khác bi t về ộ tuổi
Kiểm định phƣơng sai để xem xét có sự khác biệt hay không giữa độ tuổi của khách hàng và ý định sử dụng E-Banking. iểm định đƣợc thực hiện với giả thuyết rằng:
+ H0 Sig. < 0.05: Có sự khác biệt giữa các nh m độ tuổi của khách hàng với ý định sử dụng E-Banking.
+ ig ≥ 5: hông c sự khác biệt giữa các nh m độ tuổi của khách hàng với ý định sử dụng E-Banking.
ảng 4.18. Kết uả ể địn p ƣơng a về độ tuổ K ể địn t n đồng n ất ủa p ƣơng a
Ydinh
Thống kê Levene Bậc tự do của tử số (df1) Bậc tự do của mẫu số (df2) Mức ý nghĩa ig .872 3 174 .457 ANOVA Ydinh ổng bình phƣơng Bậc tự do (df) Trung bình bình phƣơng Kiểm định F Mức ý nghĩa Sig. Giữa các nhóm 1.268 3 .423 .372 .773 Trong các nhóm 197.726 174 1.136 Tổng 198.994 177
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
Kết quả trong bảng trên cho thấy, thống kê Levene có Sig. = 0.457 >0.05 nên chấp nhận giả thuyết phƣơng sai ý định sử dụng E-Banking là bằng nhau giữa nhóm tuổi khác nhau ở độ tin cậy 95%, do đ kết quả đƣợc sử dụng. iểm định F với Sig.= 0.773 >0.05 chấp nhận giả thuyết H1 không có sự khác biệt giữa nhóm độ tuổi với ý định sử dụng E-Banking với độ tin cậy 95%.
4.3.5.3. Ki m ịnh sự khác bi t về trình ộ
iểm định đƣợc thực hiện với giả thuyết rằng:
+ H0 Sig. < 0.05: Có sự khác biệt giữa các nh m trình độ của khách hàng với ý định sử dụng E-Banking.
+ ig ≥ 5: hông c sự khác biệt giữa các nh m trình độ của khách hàng với ý định sử dụng E-Banking.
ảng 4.19. Kết uả ể địn p ƣơng a về trìn độ K ể địn t n đồng n ất ủa p ƣơng a
Ydinh
Thống kê Levene Bậc tự do của tử số (df1) Bậc tự do của mẫu số (df2) Mức ý nghĩa ig .333 3 174 .801 ANOVA Ydinh ổng bình phƣơng Bậc tự do (df) Trung bình bình phƣơng Kiểm định F Mức ý nghĩa Sig. Giữa các nhóm 1.381 3 .460 .405 .749 Trong các nhóm 197.613 174 1.136 Tổng 198.994 177
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
Kết quả trong bảng trên cho thấy, thống kê Levene có Sig. = 0.801 >0.05 nên chấp nhận giả thuyết phƣơng sai ý định sử dụng E-Banking là bằng nhau giữa nhóm trình độ khác nhau ở độ tin cậy 95%, do đ kết quả đƣợc sử dụng. iểm định với Sig.= 0.749 >0.05 chấp nhận giả thuyết H1 không có sự khác biệt giữa nh m trình độ với ý định sử dụng E-Banking với độ tin cậy 95%.
4.3.5.4. Ki m ịnh sự khác bi t về thu nhập
iểm định đƣợc thực hiện với giả thuyết rằng:
+ H0 Sig. < 0.05: Có sự khác biệt giữa các nhóm thu nhập của khách hàng với ý định sử dụng E-Banking.
+ ig ≥ 5: hông c sự khác biệt giữa các nhóm thu nhập của khách hàng với ý định sử dụng E-Banking.
ảng 4.20. Kết uả ể địn p ƣơng a về thu nhập K ể địn t n đồng n ất ủa p ƣơng a
Ydinh
Thống kê Levene Bậc tự do của tử số (df1) Bậc tự do của mẫu số (df2) Mức ý nghĩa Sig. .762 3 174 .517 ANOVA Ydinh ổng bình phƣơng Bậc tự do (df) Trung bình bình phƣơng iểm định F ức ý nghĩa Sig. Giữa các nhóm 2.710 3 .903 .801 .495 Trong các nhóm 196.283 174 1.128 Tổng 198.994 177
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
Kết quả trong bảng trên cho thấy, thống kê Levene Sig. = 0.517 > 0.05 nên chấp nhận giả thuyết phƣơng sai c ý định sử dụng E-Banking là bằng nhau giữa các nhóm thu nhập khác nhau ở độ tin cậy 95%, do đ kết quả đƣợc sử dụng.
iểm định với Sig.= 0.495 >0.05 chấp nhận giả thuyết H1 không có sự khác biệt giữa nhóm thu nhập với ý định sử dụng E-Banking với độ tin cậy 95%.
4.3.5.5. Ki m ịnh sự khác bi t về nghề nghi p
iểm định đƣợc thực hiện với giả thuyết rằng:
+ H0 Sig. < 0.05: Có sự khác biệt giữa các nhóm nghề nghiệp của khách hàng với ý định sử dụng E-Banking.
+ ig ≥ 5: hông c sự khác biệt giữa các nhóm nghề nghiệp của khách hàng với ý định sử dụng E-Banking.
ảng 4.21. Kết uả ể địn p ƣơng a về nghề nghiệp K ể địn t n đồng n ất ủa p ƣơng a
Ydinh
Thống kê Levene Bậc tự do của tử số (df1) Bậc tự do của mẫu số (df2) Mức ý nghĩa Sig. .872 3 174 .457 ANOVA Ydinh ổng bình phƣơng Bậc tự do df Trung bình bình phƣơng Kiểm định F Mức ý nghĩa Sig. Giữa các nhóm 1.268 3 .423 .372 .773 Trong các nhóm 197.726 174 1.136 Tổng 198.994 177
( guồn: Ph n t ch dữ li u hảo sát c tác giả, 2020)
Kết quả trong bảng trên cho thấy, thống kê Levene có Sig. = 0.457 >0.05 nên chấp nhận giả thuyết phƣơng sai c ý định sử dụng E-Banking là bằng nhau giữa nhóm nghề nghiệp khác nhau ở độ tin cậy 95%, do đ kết quả đƣợc sử dụng. iểm định với Sig.= 0.773 >0.05 chấp nhận giả thuyết H1 không có sự khác biệt giữa nhóm nghề nghiệp với ý định sử dụng E-Banking với độ tin cậy 95%.
4.4. Á Á KẾT QUẢ KIỂM ỊNH MÔ HÌNH VÀ THẢO LUẬN 4.4.1. Kết quả của nghiên cứu kiể định mô hình 4.4.1. Kết quả của nghiên cứu kiể định mô hình
Kết quả của nghiên cho thấy, mô hình nghiên cứu đã giải thích đƣợc 54.2% sự thay đổi của biến phụ thuộc phụ thuộc bởi 6 biến độc lập. ộ thích hợp của mô hình là 54.2% và tập xác định của kiểm định F≠0 có Sig.=0.000<0.05 mô hình nghiên cứu đề xuất đƣợc xác định là phù hợp với tập dữ liệu thu thập.
Mô hình nghiên cứu xác định đƣợc 6 nhân tố ảnh hƣởng đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng tại ũng àu ôn ảo gồm: Tính hữu ích, hƣơng hiệu ngân hàng, Tính dễ sử dụng, Tính rủi ro, Kiểm soát hành vi và Chuẩn chủ quan. Qua đ , câu hỏi thứ nhất của đề tài đƣợc trả lời.
Mức độ ảnh hƣởng của từng nhân tố đến ý định sử dụng E-Banking của khách hàng lần lƣợt từ cao đến thấp là: (0.325; 0.257; 0 9;- 65; 6 ; 46 và đây chính là câu trả lời cho câu hỏi thứ hai của đề tài
hƣơng trình hồi quy chuẩn h a đƣợc rút ra có dạng sau:
Ydinh = 0.325 A_ICH + 0.239 B_DE -0.165 C_RUI+0.257 D_TH+0.162 E_VI+0.146F_CQ
Kết quả từ phƣơng trình hồi quy cho thấy, các hệ số hồi quy đều > thể hiện mối tƣơng quan đồng biến nghĩa là các biến độc lập c ảnh hƣởng tích cực (+) đến ý định sử dụng ý định sử dụng E-Banking của khách hàng ở mức ý nghĩa 5% và đạt độ tin cậy 95%, ngoại trừ nhân tố rủi ro có hệ số hồi quy <0 thể hiện mối tƣơng quan nghịch biến.
4.4.2. Kết quả nghiên cứu và tầm quan trọng của các nhân tố
Thứ nhất, nhân tố Tính hữu ích có tầm ảnh hƣởng quan trọng nhất đến ý định