CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KÉ NGHIÊN cứu
4.1. Mục tiêu và định hướng hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng khách
khách hàng doanh nghiệp tại MSB - Chi nhánh Hà Nội đến năm 2023
4.7.7. Mục tiêu
Vai trò của một hệ thống quản lý rủi ro tín dụng tốt trong ngân hàng luôn được MSB đánh giá cao cùng với mục tiêu xây dựng và hoàn thiện. Văn hoá rủi ro ngày càng được nhận diện rõ nét ở mọi cấp độ trong toàn bộ hệ thống NHTM.Mục tiêu
của MSB H.o để MSB - Chi nhánh Hà Nội tuân thủ thực hiện áp dụng là tiếp tục
chú trọng,nâng cấp và tăng cường hoạt động của hệ thống quản trị rủi ro đưa hệ thống này thực sự trở thành công cụ hữu hiệu thực hiện tốt cảnh báo sớm thông qua: nhận diện,đo lường,phân tích đánh giá và đề xuất quản trị rủi ro một cách linh hoạt và hiệu quả.Trên cơ sở kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020,MSB -
Chi nhánh Hà Nội định vị các mục tiêu chính đồng bộ với MSB H.o tới năm 2023
như sau:
- Áp dụng nhất quán các thông lệ quốc tế trong công tác điều hành hoạt động
của ngân hàng;
- Phát triển và đưa ra thị trường những sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng,tạo lập danh tiếng về chất lượng phục vụ khách hàng,độ tin cậy và mức giá cả cạnh tranh;
- Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp song song với khách
hàng cá nhân nhàm tăng nguồn lợi nhuận đáng kể,đóng góp vào kết quả hoạt động kinh doanh của MSB.
- Đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng,thanh toán;Giảm thiểu tổn thất,chi phí
xử lý những vấn đề rủi ro phát sinh của hệ thống;
- Nâng cao hiệu quả hoạt động cũng như đảm bảo an toàn theo chuấn mực quốc tế và yêu cầu cùa ủy ban Basel.
- Tiếp tục giữ vững vị thế nằm trong Top các Chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất hệ thống MSB.
- Tập trung ưu tiên tăng trưởng cho vay khách hàng SMEs và KHCN nhằm hướng tới mục tiêu trở thành chi nhánh bán lẻ hàng đầu của MSB.
- Đẩy mạnh phát triển các dịch vụ ngân hàng bằng các sản phẩm phái
sinh,các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu thị trường và cạnh tranh.Tăng cường thu hút dòng tiên quay vê từ các phương án kinh doanh được tài
trợ vốn của MSB H.o.
- Hoạt động trên cơ sở thận trọng vê tài chính và luôn nhận thức được tâm
quan trọng của quả lý rủi ro,bảo toàn tài sản và duy trì khả năng thanh toán là tối
cần thiết cho sự thành công của ngân hàng;phát huy tối đa nguồn lực tài chính trên nguyên tắc đảm bảo an toàn hoạt động và nâng cao khả năng sinh lời.
- Đầu tư vào con người,phát triển năng lực của cán bộ,nhân viên,khuyến
khích sự cống hiến xuất sắc,thưởng công xứng đáng với thành tích và tạo điều kiện cho họ có cơ hội phát triển toàn diện.
4.1.2. Định hướng
Giai đoạn 2021 - 2023,MSB - Chi nhánh Hà Nội tập trung tăng cường hiệu quả quản trị rùi ro tín dụng KHDN để gia tãng chất lượng cho vay KHDN,phù hợp
với kế hoạch đề ra:
Một /d,tích cực tìm kiếm,tiếp cận khách hàng doanh nghiệp có năng lực tài chính lành mạnh,lựa chọn các dự án đầu tư,phương án kinh doanh có tính khả thi,hiệu qửa cao,nguồn trả nợ chắc chắn để xem xét cho vay,đảm bảo tăng trưởng đi
đôi với chất lượng, an toàn và hiệu quả.Ngược lại,giảm thấp và tiến tới chấm dứt
quan hệ tín dụng với các khách hàng kinh doanh thua lỗ,năng lực tài chính yểu
kém,sản xuất kinh doanh không hiệu quả.Dư nợ cho vay gia tăng khu vực ngoài quốc doanh,tư nhân,cá thề có đủ năng lực và kinh doanh có hiệu quả.
Hai là, tiếp tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng KHDN theo tiêu
chuẩn quy định, nâng cao năng lực trình độ chuyên môn nghiệp vụ, nâng cao nàng lực quản lý rủi ro, năng lực phân tích thị trường. Cán bộ tín dụng phải chuyển sang
tác nghiệp, nâng cao tinh thân tự nghiên cứu, có ý thức kỷ luật, tinh thân đạo đức,
trách nhiệm nghề nghiệp, chú động theo dõi, quản lý chặt chẽ các khoản cho vay,
thu nợ đầy đù cả gốc lẫ lãi theo từng kỳ hạn theo hợp đồng vay vốn.
Ba /d,không để phát sinh nợ quá hạn mới cũng như nợ xấu nhóm 3,4,5. Tập
trung quyết liệt thu hồi nợ đã xử lý rủi ro.Bên cạnh đó,tăng cường thực hiện cơ chế khoán và động lực nhằm thu hồi nợ xấu đạt kết quả cao nhất.Chủ động cùng khách
hàng hoàn thiện hồ sơ, thủ tục pháp lý về bảo đảm tiền vay đề tăng cường trách
nhiệm,nghĩa vụ của người vay, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi nợ, phấn đấu giảm tỷ lệ cho vay không có tài sản đảm bảo.Một số chỉ tiêu về cấp tín dụng cho KHDN giai đoạn 2021 - 2023 như sau:
s Tổng dư nợ KHDN tăng trướng từ 18 - 26%
J Tỷ trọng dư nợ KHDN chiếm từ 55% - 65%
J Tỷ lệ trích lập dự phòng/nợ xấu KHDN từ83%-91%
J Tỷ lệ nợ xấu KHDN dưới 3% Cùng với định hướng xuyên suốt là :
Hoàn thiện chỉnh sách tín dụng cùng với tải cấu trúc bộ máy tín dụng: xác
định và điều chỉnh định kỳ chính sách,chiến lược kinh doanh tín dụng khách hàng
doanh nghiệp cũng như chiến lược rủi ro tín dụng, khả năng chấp nhận rủi ro tín
dụng một cách phù hợp với quy mô.Xây dựng chính sách khách hàng hiệu
quả,trong đó các khách hàng doanh nghiệp chiến lược,truyền thống được hưởng các ưu đãi về lãi suất,phí và chính sách chăm sóc cần thiết của ngân hàng.Tách biệt các chức năng tiếp thị, quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro độc lập,quyết định tín dụng và quản lý nợ đồng thời phân định rõ trách nhiệm,quyền hạn, đảm bảo tính
khách quan của các đơn vị triển khai các chức năng trên.Theo kết quả điều tra khảo sát phát ra,đa số cán bộ được hởi đang không hài lòng với cơ cấu bộ máy tín dụng tại chi nhánh mình đang hoạt động.Cụ thể,việc có quá nhiều cán bộ thẩm định thay vì cán bộ khách hàng đã làm hạn chế khả năng mở rộng hoạt động kinh doanh cũng
như khiến cho quy trình thẩm định có phần chồng chéo,gây mất thời gian.Mô hình này đã cũ và không đúng hướng với hoạt động kinh doanh ngân hàng hiện nay.Bởi
vậy MSB - Chi nhánh Hà Nội cân thay đôi,băng cách tăng sô lượng cán bộ quan hệ
khách hàng và giảm số lượng cán bộ thấm định;hiện nay tỷ lệ 01 cán bộ thẩm
định/03 cán bộ quan hệ khách hàng đang được áp dụng rộng rãi tại một số
NHTMCP khác như Vietcombank,BIDV,hay VietinBank.
Xảy dựng và phảt triển một vãn hoả quản trị rủi ro tín dụng sâu rộng: theo
đó,GĐ Chi nhánh đến cán bộ nghiệp vụ đều thường xuyên tham gia thực hiện quá trình quản trị rủi ro tín dụng.Yếu tố rủi ro cần phải luôn được xem xét,cân nhắc kỹ
lường trong các quyết định của Ban lãnh đạo,trong mồi hành vi tác nghiệp của cán
bộ, nhân viên ngân hàng.Không ngừng nâng cao nguồn lực con người.Quản trị rủi
ro tín dụng là một công việc liên quan đến nhiều lĩnh vực chuyên môn nghiệp vụ nên đồi hỏi phải có một đội ngũ chuyên gia giỏi về nhiều mặt.Theo đó,MSB - Chi nhánh Hà Nội sẽ thường xuyên cù cán bộ của mình tham gia các hội thảo,chương trình đào tạo về quản trị rủi ro tín dụng trong và ngoài nước;tham dự các khoá đào tạo và trao đối kinh nghiệm thực tế với các ngân hàng nước ngoài.Đồng thời,Chi nhánh luôn sẵn sàng mời các chuyên gia quốc tế trong lĩnh vực quản trị rủi ro tín dụng làm tư vấn cho hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp.Tăng cường hơn nữa việc phối hợp giữa Ban Quản trị rủi ro với các phòng ban đặc biệt là với các bộ
phận tác nghiệp trực tiếp tạo ra rủi ro tín dụng bởi công tác quản lỷ rủi ro tín dụng
muốn thành công phải dựa vào sự tuân thủ tuyệt đối quy chế phối họp.