6. Kết cấu luận văn
2.2.4. Thực trạng khảo sát hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ cho vay đối với khách hàng cá nhân tạ
khách hàng cá nhân tại VietinBank –Chi nhánh KCN Quế Võ.
Thực hiện khảo sát ý kiến đánh giá của 10 CBTD KHCN về nội dung hồ sơ, các thủ tục chuẩn bị của dịch vụ cho vay và tiêu chuẩn duyệt/quyết định cho vay hiện nay tại
VietinBank –Chi nhánh KCN Quế Võ. Số phiếu khảo sát thu về là 10 phiếu (chiếm tỷ lệ 100%); Số phiếu thu về hợp lệ là 10 phiếu (chiếm tỷ lệ 100%); Số phiếu thu về không hợp lệ là 0 phiếu (tỷ lệ 0%). Phiếu khảo sát được thể hiện ở Phụ lục 01.
Kết quả khảo sát được tổng hợp cụ thể như sau:
Bảng 2.13. Tổng hợp kết quả đánh giá của cán bộ ngân hàng về nội dung hồ sơ, các thủ tục chuẩn bị dịch vụ cho vay và tiêu chuẩn duyệt/quyết định
cho vay hiện nay tại chi nhánh
TT Tiêu chí Mức đánh giá (ngƣời) Điểm bình
quân
(điểm)
1 2 3 4 5 1 Nội dung hồsơ cho vay (các giấy tờ quy
định trong hồsơ) phù hợp 2 2 3 3 0 2,7 2 Sốlượng giấy tờquy định trong hồsơ
phù hợp 1 2 4 3 0 2,9
3 Trình tựcác bước/thủ tục chuẩn bị hồsơ
cho vay do khách hàng chuẩn bị phù hợp 1 1 5 3 0 3,0 4 Trình tựcác bước/thủ tục chuẩn bị hồsơ
cho vay do ngân hàng chuẩn bị phù hợp 0 0 7 3 0 3,3 5 Giá trị tài sản thế chấp 0 0 3 5 2 3,9 6 Phương án kinh doanh/kế hoạch trả nợ
của khách hàng 0 0 5 3 2 3,7
7 Giá trịkhách hàng đề xuất 0 0 3 4 3 4,0 8 Uy tín của khách hàng 0 0 3 4 3 4,0
(Ghi chú: Mức độđánh giá: 1=không phù hợp; 2=rất ít phù hợp; 3= phù hợp; 4= phù hợp nhiều; 5= phù hợp rất nhiều)
(Nguồn: Tổng hợp khảo sát, điều tra cán bộ ngân hàng Vietinbank – KCN Quế Võ năm 2019)
Qua kết quả điều tra ở bảng 2.13 cho thấy, cán bộ ngân hàng đánh giá không
tốt về nội dung hồ sơ, các thủ tục chuẩn bị của khách hàng đối với dịch vụ cho vay của chi nhánh. Các tiêu chí về Nội dung hồ sơ cho vay (các giấy tờ quy định trong hồ sơ) phù hợp, Số lượng giấy tờ quy định trong hồ sơ phù hợp, Trình tự các
bước/thủ tục chuẩn bị hồ sơ cho vay do khách hàng chuẩn bị phù hợp chỉ đạt các mức điểm trung bình từ2,7 đến 2,9 điểm. Trình tựcác bước/thủ tục chuẩn bị hồ sơ
cho vay do ngân hàng chuẩn bị phù hợp được đánh giá tốt hơn với mức điểm trung
bình là 3,3. Điều này chứng tỏ công tác chuẩn bị hồ sơ đi vay của khách hàng nhìn
chung chưa thực sự tốt. Các cán bộ tín dụng cần sâu sát hướng dẫn cụ thể, kỹlưỡng
hơn để khách hàng chuẩn bị hồsơ đi vay tốt hơn.
Về tiêu chuẩn duyệt/quyết định cho vay hiện nay của chi nhánh được các cán bộngân hàng đánh giá khá tốt ở các mức điểm trung bình từ 3 đến 4 ở các tiêu chí
đưa ra. Điều này chứng tỏ, bộ tiêu chí duyệt vay của Ngân hàng tốt, đảm bảo các mục tiêu về quản trị rủi ro cho vay của chi nhánh.
Tiếp tục thực hiện khảo sát ý kiến đánh giá của 100 KHCN về thủ tục khi vay vốn tại VietinBank – Chi nhánh KCN Quế Võ. Số phiếu khảo sát thu về là 100 phiếu (chiếm tỷ lệ 100%); Số phiếu thu về hợp lệ là 100 phiếu (chiếm tỷ lệ 100%); Số
phiếu thu về không hợp lệ là 0 phiếu (tỷ lệ 0%). Phiếu khảo sát được thể hiện ở Phụ
Kết quả khảo sát được tổng hợp cụ thểnhư sau:
Bảng 2.14. Tổng hợp kết quả đánh giá của khách hàng về thủ tục khi vay vốn tại Vietinbank - KCN Quế Võ
TT Tiêu chí Mức đánh giá (Ngƣời) Điểm bình quân (điểm) 1 2 3 4 5 1
Nội dung hồsơ cho vay
(các giấy tờquy định trong hồsơ) 5 7 30 32 26 3,67 2 Sốlượng giấy tờquy định trong hồsơ 2 10 35 41 12 3,51 3 Trình tựcác bước/thủ tục
chuẩn bị hồsơ cho vay 7 28 43 12 10 2,9
4 Thời gian từ khi nộp hồ
sơ đến khi nhận kết quả 8 25 42 17 8 2,92
(Ghi chú: Mức độđánh giá: 1=không phù hợp; 2=rất ít phù hợp; 3= phù hợp; 4= phù hợp nhiều; 5= phù hợp rất nhiều)
(Nguồn: Tổng hợp khảo sát, điều tra Khách hàng của Vietinbank – KCN Quế
Võ, 2019)
Khách hàng đánh giá cao về Nội dung hồ sơ cho vay (các giấy tờ quy định trong hồ sơ) và Số lượng giấy tờ quy định trong hồsơ với mức điểm trung bình lần
lượt là 3,67 và 3,51. Khách hàng không đánh giá cao về Trình tự các bước/thủ tục chuẩn bị hồsơ cho vay và Thời gian từ khi nộp hồsơ đến khi nhận kết quả với mức
điểm đánh giá trung bình chỉcó 2,9. Như vậy ngân hàng cần chú ý xem xét, đánh giá
lại quy trình cho vay sao cho phù hợp với khách hàng, đẩy mạnh trong khâu giải quyết hồsơ để thủ tục vay được diễn ra nhanh chóng.
Kết quả đánh giá của khách hàng về mức độ khó khăn của mình ở khâu chuẩn bị hồ sơ, thủ tục đi vay tại chi nhánh được tổng hợp vào bảng 2.14.
Bảng 2.14. Tổng hợp kết quả đánh giá của khách hàng về mức độ khó khăn của mình ở khâu chuẩn bị hồ sơ, thủ tục đi vay tại chi nhánh
TT Tiêu chí Mức đánh giá (Ngƣời) Điểm bình quân (điểm) 1 2 3 4 5 1 Chứng nhận tài sản thế chấp 2 12 20 22 44 3,94 2 Chứng minh mục đích vay 8 24 34 21 13 3,07
3 Đơn xin vay 22 22 30 16 10 2,70 4 Phương án kinh doanh/sử
dụng vốn vay 3 12 32 17 36 3,71
(Ghi chú: Mức độ đánh giá: 1=Không khó; 2= Hơi khó; 3= Khó; 4= Khó
nhiều; 5= Khó rất nhiều)
(Nguồn: Tổng hợp khảo sát, điều tra Khách hàng của Vietinbank – KCN Quế
Võ, 2019)
Khách hàng đánh giá mức độkhó khăn nhất trong hồsơ vay ở nội dung Chứng nhận TS thế chấp mức điểm bình quân 3,94 và Phương án kinh doanh/sủ dụng vốn vay với mức điểm 3,71. Các nội dụng khác được khách hàng đánh giá ở mức trung bình với các mức điểm bình quân là 2,7 và 3,07. Để đảm bảo an toàn trong cho vay Chi nhánh cần chặt chẽ trong các tiêu chuẩn cho vay, tuy nhiên sẽgây khó khăn cho
khách hàng. Ngân hàng cần cân nhắc xem xét hai tiêu chuẩn về Chứng nhận tài sản thế chấp và Phương án kinh doanh/sử dụng vốn vay cho phù hợp với khách hàng và