Khoản mục
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số khỏch hàng Dƣ nợ (Tr.đồng) Tỷ lệ khỏch hàng đó kiểm tra (%) Số khỏch hàng Dƣ nợ (Tr.đồng) Tỷ lệ khỏch hàng đó kiểm tra (%) Số khỏch hàng Dƣ nợ (Tr.đồng) Tỷ lệ khỏch hàng đó kiểm tra (%) Tổng số khỏch hàng được kiểm tra 2.884 737.994 100 3.015 1.092.008 100 3.250 1.126.243 100 Khỏch hàng hoạt động hiệu quả 2.688 686.362 93.20 2.837 735.236 94.1 3.094 812.538 95.20 Khỏch hàng hoạt động chưa hiệu quả 196 51.632 6.80 178 356.772 5.9 156 313.705 4.80
Nguồn: Phũng Kế hoạch kinh doanh - Agribank Chi nhỏnh huyện Tiờn Du Bắc Ninh
4.1.2.3 Giỏm sỏt trong khi cho vay
a) Nội dung giỏm sỏt tại Agribank nơi cho vay.
- Giỏm sỏt tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay, tỡnh hỡnh trả nợ, việc thực hiện cỏc điều kiện cho vay và thỏa thuận tại Hợp đồng tớn dụng.
- Giỏm sỏt tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh (doanh thu, lợi nhuận), tỡnh hỡnh tài chớnh và khả năng trả nợ Ngõn hàng.
- Theo dừi chấm điểm, xếp hạng khỏch hàng trờn hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ của Agribank và diễn biến trạng thỏi khoản vay theo nhúm nợ.
b) Cụng cụ giỏm sỏt.
- Thụng qua hệ thống IPCAS (diễn biến doanh số và số dư tài khoản tiền gửi, tiền vay, nhúm nợ, tỡnh hỡnh thực hiện lịch trả nợ của khỏch hàng…).
-Thụng qua phõn tớch tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng và cỏc loại bỏo cỏo của khỏch hàng (Bỏo cỏo tồn kho, bỏo cỏo cụng nợ…).
- Thụng qua kết quả thanh tra, kiểm tra, kiểm toỏn trong kỳ (nếu cú). - Thụng qua nguồn thụng tin khỏc từ chớnh quyền, phương tiện thụng tin đại chỳng, cỏc ngành hữu quan... (nếu cú).
4.1.3. Thực trạng việc tổ chức thu hồi nợ vay và xử lý khoản vay cú dấu hiệu bất thƣờng bất thƣờng
4.1.3.1. Theo dừi, thụng bỏo nợ gốc, lói đến hạn.
- Căn cứ Hợp đồng tớn dụng và thụng tin trờn hệ thống, Người quản lý khoản vay thường xuyờn theo dừi nợ đến hạn; hàng thỏng lập danh sỏch nợ đến hạn, chủ động đỏnh giỏ khả năng trả nợ thực tế của khỏch hàng.
- Người quản lý khoản vay thụng bỏo nợ (gốc, lói và phớ) đến hạn cho khỏch hàng tối thiểu trước 05 (năm) ngày làm việc. Việc thụng bỏo nợ đến hạn cú thể bằng văn bản, bằng điện thoại, email hoặc cỏc hỡnh thức thụng bỏo khỏc.
- Trường hợp xỏc định được dũng tiền (nguồn thu) từ khoản nợ cụ thể hoặc nguồn thu của Dự ỏn vượt dự kiến, Người quản lý khoản vay đề nghị khỏch hàng trả nợ cho HĐTD cụ thể hoặc đề nghị thu nợ trước hạn theo thỏa thuận tại HĐTD.
- Trường hợp nhận thấy khỏch hàng khụng cú khả năng trả nợ đủ và đỳng hạn, tựy thuộc vào nguyờn nhõn và tỡnh hỡnh thực tế, Người quản lý khoản vay đề xuất biện phỏp thớch hợp để cấp cú thẩm quyền phờ duyệt (ỏp dụng ngay cỏc biện phỏp xử lý đối với khoản nợ cú dấu hiệu rủi ro, xem xột cơ cấu lại thời hạn nợ).
4.1.3.2. Đụn đốc trả nợ.
- Người quản lý khoản vay chịu trỏch nhiệm đụn đốc khỏch hàng trả nợ đỳng hạn, liờn lạc với khỏch hàng để tỡm hiểu khả năng và dự định trả nợ của khỏch hàng vào ngày đến hạn.
- Người quản lý khoản vay nắm bắt cỏc nguồn thu của khỏch hàng thụng qua tài khoản tiền gửi, cỏc nguồn thu khỏc để chủ động đụn đốc, thu nợ đến hạn, nợ phải thu hồi trước hạn, nợ quỏ hạn, nợ ngoại bảng. Thụng qua Bảng 4.7: Kết
quả thu hồi nợ quỏ hạn, nợ xấu ta cú thể thấy được kết quả thu hồi nợ quỏ hạn,
nợ xấu của chi nhỏnh:
So sỏnh giữa kế hoạch và tỡnh hỡnh thực hiện việc quản lý cỏc khoản nợ quỏ hạn của Chi nhỏnh, cú thể thấy chi nhỏnh đó rất nỗ lực trong việc thực hiện kế hoạch thu hồi nợ. Số liệu thực hiện được cho thấy việc thu hồi nợ đó được chi nhỏnh thực hiện vượt so với kế hoạch đề ra.