(Nguồn: Kết quả từ phần mềm SPSS)
Biểu đồ Histogram trên cho thấy trong mô hình hồi quy có kết quả độ lệch chuẩn = 0.990 và phân phối chuẩn phần dư Mean = 0. Vì vậy xác định phần dư có phân phối chuẩn được chấp nhận
Giới tính N Trung bình Độ lệch chuẩn Sai số chuẩn QUYẼT ĐỊNH GỬ
TIỀN TIẼT KIỆM Nam 4 13 7 3.268 72257. 06242.
’Nữ 16 6^^ 3.277 1 . 75267 . 05842 Kiểm định Independent Samples
Kiểm định Lenvene’s Kiểm định T-test
F Sig. t Df Sig(2- tailed) Phương sai đồng nhất . 37 2 . 543 -.09 8 298 . 922 Phương sai không
đồng nhất 9 -.09 289.189 921 . Nhóm N Trung bình Độ lệch chuẩn Dưới 22 4 0 3.216 7 . 7301 0 45 Scatterplot
Dependent Variable: QUYETDINH
Regression Standardized Predicted Value Hình 4. 3: Đồ thị phân tán
(Nguồn: Kết quả từ phần mềm SPSS)
Theo hình 4.4 tác giả thấy rằng hầu như các quan sát đều tụ lại thành các đường thằng,
các biến quan sát phân tán đều. Cho nên giả định phương sai không đổi của mô hình hồi quy được chấp nhận. Đồng thời cũng có thể kết luận rằng các biến độc lập và biến
phụ thuộc có liên hệ tuyến tính
46
4.1.6 Kiểm định sự khác biệt giữa các KHCN4.1.6.1 Kiểm định sự khác biệt nhóm giới tính 4.1.6.1 Kiểm định sự khác biệt nhóm giới tính
Bảng 4. 10: Sự khác biệt về quyết định gửi tiền của nhóm giới tính
(Nguồn: Kết quả từ phần mềm SPSS)
Kết quả kiểm định Levene đồi với phương sai giữa hai nhóm Nam và Nữ cho hệ số Sig= 0.543 > 0.05 nên phương sai giữa hai nhóm Nam và Nữ là đồng nhất. Kết quả kiểm định Independent với phương sai đồng nhất cho giá trị Sig= 0.922 > 0.05 do đó có thể kết luận rằng không có sự khác biệt về giới tính khi quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức.
4.1.6.2 Kiểm định sự khác biệt nhóm độ tuổi
Từ 22 đến 35 179 3.318 4 .7291 2 Từ 35 đến 55 70 3.195 2 . 7934 8 Trên 55 Ĩ T 3.2424 .5595 8
Kiểm định levene df1 df2 Sig.
. 74 3 296 .526 Kiểm định ANOVA Tổngphương bình -F Sig. Between Groups .930 .566 .638 Within Groups 161.990 Total 162.920 Nhóm N Trung bình Độ lệch chuẩn THPT 7 3.142 9 . 7418 0 Cao đẳng/Trung cấp 6 2 3.3065 .7250 4 Đại hoc 19 0" 3.286 0 . 7446 3 Trên Đại học 4 1 3.1870 .7455 4
Kiểm định levene df1 df2 Sig.
47
(Nguồn: Kết quả từ phần mềm SPSS)
Kiểm định levene có giá trị Sig= 0.526 > 0.05, do đó phương sai giữa các nhóm độ tuổi là đồng nhất. Ket quả kiểm định ANOVA cho thấy giá trị Sig= 0.638>0.05, vì vậy không có sự khác biệt trong quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức.
4.1.6.3 Kiểm định sự khác biệt nhóm trình độ
. 07 3 296 .97 Kiểm định ANOVA Tổng bình phương -F Sig. Between Groups .523 .318 . 81 2 Within Groups 162.39 7 Total 162.92 0 Nhóm N Trung bình Độ lệch chuẩn Kinh doanh 3 7 3.3423 .7221 Văn phòng 1^ 3.251 0 .7346
Công việc kỹ thuật 5
4 3.2407 .7423 Khác 4 7 3.333 3 . 7739
Kiểm định levene ^d∏ ^df2 Sig.
49 5^ T 296 .90 Kiểm định ANOVA Tổng bình phương -F Sig. Between Groups . 48 .294 . 83 Within Groups 162.43 7 Total 162.92 0 48 (Nguồn: Kết quả từ phần mềm SPSS)
Kiểm định levene có giá trị Sig= 0.975 > 0.05, do đó phương sai giữa các nhóm trình độ là đồng nhất. Ket quả kiểm định ANOVA cho thấy giá trị Sig= 0.812> 0.05, vì vậy không có sự khác biệt trong quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức.
4.1.6.4 Kiểm định sự khác biệt nhóm nghề nghiệp
Nhóm N Trung bình Độ lệch chuẩn Dưới 5 triệu 5 ^ 3.066 7 . 7226 5 Từ 5 - 10 triệu Ĩ2 4" 3.2715 .7536 3 Từ 10 - 15 triệu 11 7 3.3447 .7567 5 Trên 15 triệu 5 4 ^ 3.142 0 . 6558 9
Kiểm định levene ^df1 712 Sig.
1.04 3 3 ^ 296 .374 Kiểm định ANOVA Tổng bình phương -F Sig. Between Groups 1.74 2 1.066 .364 Within Groups 161.17 8 Total 162.92 0 (Nguồn: Kết quả từ phần mềm SPSS) 49
Kiểm định levene có giá trị Sig= 0.900 > 0.05, do đó phương sai giữa các nhóm nghề nghiệp là đồng nhất. Ket quả kiểm định ANOVA cho thấy giá trị Sig= 0.830> 0.05, vì vậy không có sự khác biệt trong quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân
hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức.
4.1.6.5 Kiểm định sự khác biệt về nhóm thu nhập
Giả
thiết Nội dung Sig. hồi quyHệ số kiểm địnhKết quả
^H1 Thương hiệu ngân hàng có tác động
cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN.
.000 0.224 Chấp nhận giả thiết
^H2 Nhân viên ngân hàng có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN.
.000 0.159 Chấp nhận giả thiết
^H3 Lợi ích tài chính có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết
kiệm của KHCN.
.011 0.102 Chấp nhận giả thiết
^H4 Sự thuận tiện có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết
kiệm của KHCN.
.000 0.196 Chấp nhận giả thiết
^H5 Chất lượng dịch vụ có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN.
.000 0.338 Chấp nhận giả thiết
^H6 Lãi suất tiền gửi có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết
kiệm của KHCN.
.000 0.261 Chấp nhận giả thiết
(Nguồn: Kết quả từ phần mềm SPSS)
Kiểm định levene có giá trị Sig= 0.374 > 0.05, do đó phương sai giữa các nhóm thu nhập là đồng nhất. Kết quả kiểm định ANOVA cho thấy giá trị Sig= 0.364>
0.05, vì vậy không có sự khác biệt trong quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức.
50
4.2 Thảo luận kết quả nghiên cứuPhương trình hồi quy đã chuẩn hóa như sau: Phương trình hồi quy đã chuẩn hóa như sau:
QUYETDDINH = 0.224THUONGHIEU + 0.159NHANVIEN + 0.102LOIICH + 0.196THUANTIEN + 0.338CHATLUONG + 0.261LAISUAT
51
Vậy mô hình nghiên cứu đã xác định được 6 nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức.
Bao gồm: Chất lượng dịch vụ có tác động mạnh nhất, tiếp theo là Lãi suất tiền gửi, Thương hiệu ngân hàng, Sự thuận tiện, Nhân viên ngân hàng và cuối cùng là Lợi ích tài chính.
Giả thuyết H1: Thương hiệu ngân hàng có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN.
Từ kết quả phân tích hồi quy tác giả nhân thấy rằng giá trị Sig. = 0.000 < 0.05,
điều này có nghĩa là nhân tố Thương hiệu ngân hàng có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức. Đồng thời hệ số hồi quy là 0.224 > 0, chứng tỏ quan hệ của biến độc lập và phụ thuộc là cùng chiều. Khi nhân tố Thương hiệu ngân hàng tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền vào ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức tăng lên 0.224 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác không đổi. Như vậy, giả thuyết H1 được chấp nhận.
Giả thuyết H2: Nhân viên ngân hàng có tác động cùng chiều lên sự quyết định
gửi tiền tiết kiệm của KHCN.
Từ kết quả phân tích hồi quy tác giả nhân thấy rằng giá trị Sig. = 0.011 < 0.05,
điều này có nghĩa là nhân tố Nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức. Đồng thời hệ số hồi quy là 0.102 > 0, chứng tỏ quan hệ của biến độc lập và phụ thuộc là cùng chiều. Khi nhân tố Nhân viên ngân hàng tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền vào ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức tăng lên 0.102 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác không đổi. Như vậy, giả thuyết H2 được chấp nhận.
Giả thuyết H3: Lợi ích tài chính có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN.
Từ kết quả phân tích hồi quy tác giả nhân thấy rằng giá trị Sig. = 0.000 < 0.05,
52
của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức. Đồng thời hệ số hồi quy là 0.159 > 0, chứng tỏ quan hệ của biến độc lập và phụ thuộc là cùng chiều. Khi nhân tố Lợi ích tài chính tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền vào ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức tăng lên 0.159 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác không đổi. Như vậy, giả thuyết H3 được chấp nhận.
Giả thuyết H4: Sự thuận tiện có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền
tiết kiệm của KHCN.
Từ kết quả phân tích hồi quy tác giả nhân thấy rằng giá trị Sig. = 0.000 < 0.05,
điều này có nghĩa là nhân tố Sự thuận tiện có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức. Đồng thời hệ số hồi quy là 0.196 > 0, chứng tỏ quan hệ của biến độc lập và phụ thuộc là cùng chiều. Khi nhân tố Sự thuận tiện tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền vào ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức tăng lên 0.196 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác
không đổi. Như vậy, giả thuyết H4 được chấp nhận.
Giả thuyết H5: Chất lượng dịch vụ có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN.
Từ kết quả phân tích hồi quy tác giả nhân thấy rằng giá trị Sig. = 0.000 < 0.05,
điều này có nghĩa là nhân tố Sự thuận tiện có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức. Đồng thời hệ số hồi quy là 0.338 > 0, chứng tỏ quan hệ của biến độc lập và phụ thuộc là cùng chiều. Khi nhân tố Sự thuận tiện tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền vào ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức tăng lên 0.338 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác
không đổi. Như vậy, giả thuyết H5 được chấp nhận.
Giả thuyết H6: Lãi suất tiền gửi có tác động cùng chiều lên sự quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN.
Từ kết quả phân tích hồi quy tác giả nhân thấy rằng giá trị Sig. = 0.000 < 0.05,
53
KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức. Đồng thời hệ số hồi quy là 0.261 > 0, chứng tỏ quan hệ của biến độc lập và phụ thuộc là cùng chiều. Khi nhân tố Sự thuận tiện tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền vào ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức tăng lên 0.261 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác
không đổi. Như vậy, giả thuyết H6 được chấp nhận. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
Trong chương 4, ở phần đầu tác giả đã trình bày tổng quan về ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức. Tiếp theo tác giả đã phân tích các dữ liệu được thu thập và trình bày kết quả qua thang đo đánh giá độ tin cậy Crounbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA, kiểm định sự khác biệt ANOVA và phân tích hồi quy để kiểm định giả thuyết trên phân mềm SPSS. Qua kết quả nghiên cứu mô hình tồn tại 6 nhân tố tác động tích cực đến quyết định gửi tiền của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức. Cụ thể có 6 nhân tố có ý nghĩa thống kê ở mức 5% bao gồm: Thương hiệu ngân hàng, Nhân viên ngân hàng, Lợi ích tài chính, Sự thuận tiện, Chất lượng dịch vụ và Lãi suất tiền gửi. Dựa trên kết quả nghiên cứu của chương 4, tác giả sẽ trình bày hàm ý quản trị ở chương 5 và một số hạn chế của nghiên cứu.
54
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
Chương này tác giả trình bày ra kết quả nghiên cứu và kết luận tử kết quả thu được, đồng thời đưa ra các hàm ý quản trị. Ngoài ra, nêu lên các hạn chế của đề tài và định hướng cho các nghiên cứu sau này.
5.1 Kết luận
Trong nghiên cứu này tác giả đã kết hợp hai phương pháp phân tích đính tính và định lượng, tiếp đến tác giả tiến hành phát 300 phiếu khảo sát để thu thập dữ liệu nghiên cứu và sử dụng dữ liệu này để phân tích hệ số Crounbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy và kiểm định sự khác biệt ANOVA nhằm xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông. Kết quả nghiên cứu
cho thấy mô hình có 6 nhân tố có mức ý nghĩa thống kê 5% và tác động cùng chiều với biến phụ thuộc. Trong đó biến có tác động mạnh mẽ nhất là Chất lượng dịch vụ, tiếp đến lần lượt là: Lãi suất tiền gửi, Thương hiệu ngân hàng, Nhân viên ngân hàng, Sự thuận tiện và cuối cùng là biến Lợi ích tài chính.
Kết quả nghiên cứu cho thấy có 6 nhân tố tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại ngân hàng TMCP Phương Đông bao gồm: Chất lượng dịch vụ, tiếp đến lần lượt là: Lãi suất tiền gửi, Thương hiệu ngân hàng, Nhân viên ngân hàng, Sự thuận tiện và cuối cùng là biến Lợi ích tài chính.
Xét mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đó đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Thủ Đức lần lượt là: Chất lượng dịch vụ có tác động mạnh nhất, tiếp theo là Lãi suất tiền gửi, Thương hiệu ngân hàng, Sự thuận tiện, Nhân viên ngân hàng và cuối cùng là Lợi ích tài chính. Ngoài ra, còn có các yếu tố phụ như : giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp và thu nhập.
55
5.2 Hàm ý quản trị
Qua nghiên cứu các yếu tố tác động Chất lượng dịch vụ có tác động mạnh nhất, tiếp theo là Lãi suất tiền gửi, Thương hiệu ngân hàng, Sự thuận tiện, Nhân viên ngân hàng và cuối cùng là Lợi ích tài chính.
Để thu hút tiền gửi khách hàng cá nhân, ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức cần:
5.2.1 Nâng cao Chất lượng dịch vụ
Theo kết quả nghiên cứu CLDV có tác động cùng chiều và lớn nhất đến quyết
định gửi tiền, hệ số hồi quy là 0.338. Tác giả nhận thấy vẫn còn các biến quan sát thấp hơn giá trị trung bình của nhân tố CLDV.Như vậy, để tăng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhân, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ. Nên cần có một
số giải pháp nhầm nâng cao khả năng gửi tiền tiết kiệm của KHCN đến ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Thủ Đức.
Một số chính sách gia tăng chất lượng dịch vụ của ngân hàng:
• Về quy trình giao dịch cần rút gọn các bước không cần thiết, hướng dẫn khách
hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng.
• Mở rộng kênh giao dịch cho khách hàng như: giao dịch trực tuyến, liên kết với
các cửa hàng viễn thông trên toàn quốc để giúp khách hàng có thể gửi hoặc rút tiền tại các nơi đó
• Khi giải quyết than phiền, khiếu nại cho khách hàng phải nhanh chóng và có phần quà nhỏ cho khách khi lỗi thuộc về hệ thống và nhân viên.
• Ngân hàng có thể dựa vào các đợt lễ hay ngày thành lập để tạo thêm các chính
sách khuyến mãi nhằm thu hút sự chú ý của khách hàng. Đồng thời tăng thêm các ưu đãi trong chính sách hậu mãi nhằm kích thích ý muốn quay lại tiếp tục sử dụng dịch