Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Giá trị Giá trị Chênh lệch
so với năm 2014 Giá trị Chênh lệch so với năm 2015 Giá trị % Giá trị % Tổng thu lãi cho vay 192,356 219,676 27,320 14.20 297,592 77,916 35.47
Thu lãi cho vay KHCN
50,250 53,091 2,841 5.65 57,746 4,655 8.77
Tỷ trọng thu lãi CVKHCN
26.12 24.17 19.40
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Ngân hàng
Cũng giống như doanh số cho vay KHCN, dư nợ cho vay KHCN cũng tăng trưởng cả về lượng cả về tỷ trọng. Năm 2014, đạt 480,647 triệu đồng chiếm 46.6% dư nợ cho vay chi nhánh. Năm 2015, tăng 238,673 triệu đồng tương ứng tăng 49.66% so với năm 2014 đạt 719,320 triệu đồng tăng tỷ trọng và chiếm 49.5% tổng dư nợ cho vay chi nhánh. Năm 2016, tiếp tục tăng trưởng 219,729 triệu đồng tương ứng tăng 30.55% so với năm 2015 và đạt 939,046 triệu đồng chiếm tỷ trọng 54.8% đánh dấu bước ngoặt trong cơ cấu dư nợ cho vay của chi nhánh - dư nợ cho vay KHCN chiếm tỷ trọng lớn hơn cho vay KHDN. Điều đặc biệt cần chú ý, chính là tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN giai đoạn 2014 - 2016 đều lớn hơn mức tăng trưởng dư nợ toàn chi nhánh cho thấy phân khúc KHCN vẫn đang được chú trọng và phát triển.
b. Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn
Biều đồ 2. 6: Co’ cấ u dư nợ cho vay KHCN theo kì hạn
Đơn vị: triệu đồng, %
■Ngắn hạn BTrung dài hạn
Từ biểu đồ 2.6 ta thấy dư nợ cho vay ngắn hạn KHCN đang chiếm tỷ trọng lớn (>50%), đây là các khoản vay có tính thanh khoản tốt hơn các khoản vay trung dài hạn, chi nhánh nhanh chóng thu hồi được gốc và lãi. Đây là cơ cấu phù hợp trong thời kì nền kinh tế Việt Nam đang phục hồi, vẫn còn nhiều biến động bất thường. Tuy
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Ngân hàng
doanh số cho vay KHCN theo sản phẩm, các khoản mục cho vay mua nhà chiếm tỷ trọng khá cao (đều >33%). Mặt khác, các sản phẩm cho vay mua nhà hầu hết nhằm mục đích phục vụ nhu cầu dài hạn nên trong năm 2014 và năm 2016, ACB - Chi nhánh Hà Thành đang cho vay ngắn hạn để phục vụ nhu cầu dài hạn (khoản vay mua nhà năm 2014 chiếm tỷ trọng 35.76% và năm 2016 chiếm 33.06%). Tuy nhiên, cũng có thể, khách hàng là người có khả năng tài chính tốt, vì vậy họ chỉ có nhu cầu vay ngắn hạn để bù đắp thiếu hụt tạm thời thì việc bất cân đối giữa kì hạn và nhu cầu là hợp lý.
C. Tăng trưởng thu lãi cho vay KHCN