Nhóm giải pháp đối với các Tổ TK&VV

CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

4.2. Nhóm giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính

4.2.3. Nhóm giải pháp đối với các Tổ TK&VV

- Không ngừng củng cố và nâng cao chất lƣợng hoạt động của Tổ TK&VV, có kế hoạch hoàn thiện việc kiện toàn quy mô Tổ. Xác định việc củng cố, nâng cao chất lƣợng hoạt động của Tổ TK&VV là việc làm thƣờng xuyên, liên tục. Ổn định, duy trì các Tổ TK&VV có chất lƣợng hoạt động Tốt. Rà soát lại các Tổ TK&VV trung bình, yếu kém để tiến hành phân tích, làm rõ nguyên nhân và làm căn cứ để củng cố, kiện toàn lại Tổ TK&VV.

- Ban quản lý Tổ cần tổ chức sinh hoạt Tổ thƣờng xuyên nhƣ đã quy định trong quy ƣớc của Tổ. Sinh hoạt Tổ phải có Biên bản họp Tổ, điểm danh các thành viên tham gia để tạo nề nếp, thói quen và có nghị quyết về biện pháp đối với Tổ viên không sinh hoạt đều. Thông qua các buổi sinh hoạt Tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm để sử dụng vốn tốt hơn, đồng thời giúp cho Ban quản lý Tổ thu lãi dễ dàng hơn, tăng cƣờng sự gắn bó giữa các tổ viên với tổ viên, với Ban quản lý Tổ TK&VV.

- Tổ TK&VV phải làm tốt công tác bình xét cho vay công khai, dân chủ, đúng đối tƣợng đảm bảo thực hiện đúng quy định của Chính phủ nhằm tránh thất thoát nguồn vốn và hiện tƣợng sử dụng vốn sai mục đích. Cuộc họp bình xét với có sự tham gia của Trƣởng thôn, các tổ chức CT-XH và đƣợc chính quyền cấp xã xác nhận.

- Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động của Tổ TK&VV nhằm ngăn chặn các biểu hiện tiêu cực xảy ra. Thƣờng xuyên tuyên truyền cho các tổ viên ý thức trả nợ, sử dụng vốn có hiệu quả.

- Thƣờng xuyên tập huấn, nâng cao năng lực đội ngũ Ban quản lý Tổ TK&VV có kiến thức cơ bản về: Quản lý tín dụng, kiểm tra giám sát, phát hiện phòng ngừa rủi ro nhằm nâng cao trách nhiệm của Tổ trƣởng, Ban quản lý Tổ trong việc thực hiện đầy đủ nhiệm vụ và các nội dung hợp đồng ủy nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm đã ký giữa NHCSXH và Tổ TK&VV.

- Việc thành lập Tổ phải bảo đảm hài hòa giữa việc tổ chức Tổ TK&VV theo tổ chức Hội, đoàn thể và theo địa bàn dân cƣ.

4.2.4. Nhóm giải pháp đối với chính quyền các cấp

- Tham mƣu cho chính quyền kiện toàn thành phần và hoạt động của Ban giảm nghèo cấp xã, hạn chế việc thay đổi nhân sự của Ban giảm nghèo để ổn định cán bộ, phân công cán bộ trực tiếp phụ trách công tác tín dụng chính sách. Điều này sẽ góp phần tăng cƣờng đƣợc năng lực và kinh nghiệm chỉ đạo các Hội đoàn thể thực hiện tốt hoạt động ủy thác của NHCSXH.

- Chính quyền các cấp cần đề cao trách nhiệm trong việc xác nhận đối tƣợng cho vay để đảm bảo cho vay đúng đối tƣợng thụ hƣởng và đảm bảo khả năng thu hồi vốn cho NHCSXH.

- Chỉ đạo tốt các hoạt động của Ban giảm nghèo và Trƣởng thôn để thực hiện tốt chính sách tín dụng ƣu đãi.

- Giúp đỡ các hộ vay sử dụng vốn hiệu quả; thực tế ở nhiều địa phƣơng cho thấy nhiều hộ vay (nhất là các hộ nghèo, hộ đặc biệt khó khăn…) không biết cách làm ăn (kiến thức kỹ thuật và kiến thức quản lý của hộ vay rất hạn chế) nên sử dụng vốn không hiệu quả, không có lãi nên không tích lũy đƣợc tiền trả nợ gốc. Vì vậy, cần sự phối hợp tốt giữa chính quyền địa phƣơng, các tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác với các Trung tâm khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ để tập huấn thƣờng xuyên cho hộ vay sử dụng vốn hiệu quả. Nội dung tập huấn không chỉ về kỹ thuật sản xuất mà còn cả về kỹ năng quản lý, sử dụng vốn vay ngân hàng.

4.2.5. Nhóm giải pháp đối với Ban đại diện HĐQT

- Giám đốc NHCSXH các cấp cần làm tốt công tác tham mƣu cho Ban đại diện HĐQT trong việc:

+ Duy trì họp đúng định kỳ, nội dung họp cần bám sát Nghị quyết của HĐQT, Ban đại diện HĐQT và nhiệm vụ của NHCSXH trên địa bàn; Trong cuộc họp phải đánh giá đƣợc những công việc đã làm đƣợc, chƣa làm đƣợc; Đánh giá đƣợc tình hình kiểm tra giám sát của các thành viên HĐQT; sau cuộc họp phải có Nghị quyết, kết luận cụ thể để thông báo đến thành viên Ban địa diện HĐQT và NHCSXH để thực hiện.

+ Thực hiện nghiêm túc kế hoạch kiểm tra, giám sát vì đó là chìa khóa để

phát hiện ra các sai sót để có biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời. Chỉ đạo sát sao việc xử lý nợ xấu, kiên quyết thu hồi nợ của các hộ chây ỳ.

+ Bổ sung vốn vay từ nguồn Ngân sách địa phƣơng: Chủ động trích một

phần từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách địa phƣơng hàng năm để chuyển cho NHCSXH trên địa bàn để tăng cƣờng nguồn vốn cho vay hộ nghèo và các đối tƣợng chính sách khác.

+ Kiện toàn kịp thời các thành viên Ban đại diện HĐQT đủ, đúng thành phần

theo quy định khi có sự thay đổi nhân sự.

+ Thƣờng xuyên rà soát, bổ sung danh sách hộ nghèo, cận nghèo theo tiêu chí

quy định để đảm bảo cho hộ nghèo, hộ cận nghèo đƣợc vay vốn từ NHCSXH, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai kế hoạch tín dụng của NHCSXH.

- Ngoài ra, cần thực hiện tốt các công việc sau:

+ Xây dựng kế hoạch hoạt động của Ban đại diện từ đầu năm, nội dung kế hoạch hoạt động, lịch họp, phân công chỉ đạo Hội đoàn thể, lịch kiểm tra, sơ kết, tổng kết.

+ Lồng ghép các chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội tại địa phƣơng với chƣơng trình tín dụng ƣu đãi của NHCSXH để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

+ Tăng cƣờng việc chỉ đạo điều hành chính quyền cấp dƣới và các tổ chức Hội đoàn thể để làm tốt hoạt động ủy thác.

4.2.6. Nhóm giải pháp đối với khách hàng

- Ngƣời vay phải nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm trong vay vốn, sử dụng vốn vay. Cần nhận thức rõ trách nhiệm hoàn trả vốn vay, hiểu rõ đây là chính sách tín dụng ƣu đãi cho vay với lãi suất thấp, không phải Chính phủ cho không.

- Không ngừng học tập để nâng cao năng lực quản lý và sử dụng vốn vay, tăng hiệu quả của đồng vốn. Tích cực tham gia vào các buổi sinh hoạt tổ TK&VV, các buổi tập huấn về khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ, chuyển giao kỹ thuật, hƣớng dẫn cách thức làm ăn.

4.3. Một số kiến nghị

4.3.1. Đối với NHCSXH Việt Nam

- Đề nghị Ngân hàng Chính sách xã hội quan tâm, tạo điều kiện về vốn để xây dựng, sửa chữa, nâng cấp một số phòng giao dịch và phƣơng tiện giao dịch.

- Tiếp tục cải tiến, hoàn thiện một số ấn chỉ, mẫu biểu báo cáo thống kê phục vụ công tác chỉ đạo điều hành nhƣ: mẫu sổ tiết kiệm, mẫu phiếu kiểm tra sử dụng vốn vay (06/TD), hỗ trợ khai thác số liệu tín dụng theo xã…

- Xem xét cơ chế chi thù lao cho trƣởng thôn, khu dân cƣ để khích lệ, động viên những cán bộ này trong quá trình tham gia quản lý, giám sát hoạt động tín dụng chính sách ở cơ sở.

- Nghiên cứu ban hành cơ chế kéo dài thời gian gia hạn nợ, giãn nợ đối với những HSSV gia đình quá khó khăn, bị rủi ro đột xuất...nhƣng ra trƣờng chƣa tìm đƣợc việc làm và gia đình chƣa có điều kiện để trả nợ.

- Bổ sung thêm chỉ tiêu cán bộ để đảm bảo hoàn thành nhiệm vụ đƣợc giao. - Bổ sung chỉ tiêu kế hoạch dƣ nợ một số chƣơng trình trọng tâm cho chi nhánh nhƣ: Cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, Nƣớc sạch vệ sinh môi trƣờng nông thôn.

- Bổ sung nguồn vốn xây dựng cơ bản, mua sắm máy móc thiết bị, ô tô chuyên dụng đáp ứng tốt nhiệm vụ đƣợc giao cũng nhƣ đảm bảo an toàn tài sản của nhà nƣớc.

- Bố trí nguồn vốn cho vay đối với hộ gia đình bị ảnh hƣởng sự cố môi trƣờng biển theo Quyết định số 12/QĐ-TTg ngày 06/01/2017 của Thủ tƣớng Chính phủ, nguồn vốn cho vay chƣơng trình Nhà ở xã hội theo Nghị định 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 của Chính phủ.

- Hỗ trợ phần mềm theo dõi kết quả thực hiện kế hoạch tín dụng đến các thôn, khu dân cƣ để cán bộ tín dụng có thể khai thác hàng ngày nhằm tham mƣu kịp thời phục vụ cho công tác quản lý, kiểm tra và giám sát hoạt động.

4.3.2. Đối với Tỉnh uỷ, Hội đồng Nhân dân và Ủy ban Nhân dân tỉnh

- Thƣờng xuyên quan tâm chỉ đạo, đƣa các hoạt động của NHCSXH vào nội dung báo cáo và giám sát của Tỉnh ủy, Hội đồng Nhân dân và UBND tỉnh.

- Tiếp tục quan tâm bố trí nguồn lực từ ngân sách địa phƣơng và các nguồn vốn hợp pháp khác để bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo và các đối tƣợng chính sách khác trên địa bàn; hỗ trợ về cơ sở vật chất, địa điểm, trang thiết bị, phƣơng tiện làm việc nhằm nâng cao năng lực hoạt động của NHCSXH.

4.3.3. Đối với UBND, Ban đại diện HĐQT NHCSXH các huyện

Đề nghị UBND, Ban đại diện HĐQT cấp huyện chỉ đạo UBND xã:

- Làm tốt công tác bình xét, xác nhận, phê duyệt danh sách các đối tƣợng chính sách đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo đúng đối tƣợng, đúng chính sách của Nhà nƣớc theo quy định tại điều 27 Nghị định 78/2002/NĐ -CP ngày 4/10/2002 của Chính phủ. Khắc phục ngay hiện tƣợng nể nang, né tránh, gia đình chủ nghĩa tạo kẻ hở trong thực hiện chính sách tín dụng ƣu đãi, xử lý dứt điểm các hiện tƣợng vay ké, dẫn đến tham ô tài sản nhà nƣớc. Đối với những xã có nợ quá hạn cao, thành lập Ban thu hồi nợ quá hạn của xã.

- Đƣa chƣơng trình cho vay hộ nghèo và đối tƣợng chính sách vào nội dung trực báo chỉ đạo hoạt động thƣờng xuyên của UBND cấp xã; cho thông báo công khai trên đài truyền thanh của xã, phƣờng, thị trấn, công khai trong những cuộc họp dân những tồn tại trong công tác cho vay hộ nghèo và đối tƣợng chính sách khác, thông báo Danh sách những hộ vay nợ quá hạn phải thực hiện đúng nghĩa vụ của ngƣời vay vốn.

- Phối hợp chặt chẽ với NHCSXH thực hiện nghiêm túc lịch giao dịch định kỳ hàng tháng tại xã, bố trí vị trí thuận lợi để Ngân hàng giao dịch và công khai các nội dung theo quy định của Tổng Giám đốc NHCSXH.

- Chỉ đạo các cơ quan, ban ngành của huyện, thành phố nhƣ: Công an, Toà án, Viện kiểm sát, Thi hành án, Tƣ pháp tham gia hỗ trợ cho Chính quyền cấp xã, các Hội đoàn thể nhận uỷ thác cho vay và NHCSXH cấp huyện trong việc xử lý các khoản nợ xâm tiêu, chiếm dụng, xử lý các hộ vay có điều kiện trả nợ nhƣng cố tình không trả nợ cho Nhà nƣớc.

- Tham mƣu Hội đồng nhân dân các huyện cho chuyển một phần nguồn thu ngân sách địa phƣơng sang NHCSXH để cho vay hộ nghèo và đối tƣợng chính sách

khác trên địa bàn theo nội dung Chỉ thị số 09/2004/CT-TTg ngày 16/3/2004 của Thủ tƣớng Chính phủ về việc nâng cao năng lực và hiệu quả hoạt động của NHCSXH.

- Đề nghị cấp ủy, chính quyền địa phƣơng các cấp tăng cƣờng chỉ đạo thực hiện Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 của Ban Bí thƣ về tăng cƣờng sự lãnh đạo của Đảng đối với tín dụng chính sách xã hội; lồng ghép các chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội với hoạt động tín dụng chính sách nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

4.3.4. Đối với các Hội, đoàn thể nhận ủy thác

- Tăng cƣờng công tác chỉ đạo tổ chức Hội các cấp thực hiện tốt các nội dung công việc ủy thác; phối hợp chặt chẽ với NHCSXH trong việc củng cố, nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng chính sách. Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát, đôn đốc hoạt động của cấp dƣới, đặc biệt trong nhiệm vụ quản lý các Tổ TK&VV. Chú trọng công tác đào tạo tập huấn cho cán bộ tổ chức chính trị - xã hội trong việc củng cố nâng cao chất lƣợng tín dụng, kỹ năng kiểm tra, giám sát, theo dõi quản lý vốn vay.

- Chỉ đạo các tổ chức hội cấp huyện, cấp xã thực hiện lƣu hồ sơ và các loại sổ sách theo dõi tình hình và số liệu đƣợc uỷ thác; phối hợp với Đảng ủy, UBND các xã và NHCSXH cùng cấp để bàn giao dƣ nợ nhận ủy thác, không để tình trạng mỗi xã chỉ có 1 hoặc 2 tổ chức Hội nhận ủy thác.

- Chỉ đạo các tổ chức Hội cấp huyện, cấp xã và Tổ trƣởng Tổ TK&VV có trách nhiệm tham gia giao ban cùng với NHCSXH tìm nguyên nhân và biện pháp khắc phục những khó khăn, vƣớng mắt nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng ƣu đãi trên địa bàn.

- Chỉ đạo các Tổ TK&VV nêu cao ý thức phục vụ hộ nghèo và đối tƣợng chính sách khác, không đƣợc xâm tiêu gốc lãi của hộ vay của hộ nghèo và đối tƣợng chính sách khác, không đƣợc thu phí hộ vay; tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát từ khi phát tiền vay đến khi sử dụng vốn và thu hồi nợ; hƣớng dẫn hộ vay sử dụng vốn có hiệu quả, đƣa ra những mô hình sản xuất hiệu quả để nhân rộng trên địa bàn. - Đẩy mạnh phổ biến, tuyên truyền các chủ trƣơng, chính sách của Đảng và

Nhà nƣớc về tín dụng chính sách đến các tầng lớp nhân dân, nhất là ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách. Phối hợp với các cơ quan chức năng lồng ghép có hiệu quả việc cho vay vốn và chuyển giao khoa học kỹ thuật, hƣớng dẫn cách làm ăn, đào tạo nghề, xây dựng và nhân rộng các mô hình sản xuất, kinh doanh hiệu quả.

- Phát động các phong trào thi đua gắn chất lƣợng tín dụng nhận ủy thác với tiêu chí thi đua trong hệ thống của tổ chức chính trị - xã hội tạo động lực phấn đấu của hệ thống tổ chức chính trị - xã hội trong thực hiện ủy thác cho vay hộ nghèo và các đối tƣợng chính sách khác.

KẾT LUẬN

Sau hơn 14 năm triển khai thực hiện Nghị định số 78/2002/NĐ-CP của Chính phủ, với những cố gắng không mệt mỏi trong sự nghiệp xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội, NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh đã tổ chức thực hiện có hiệu quả các cơ chế, chính sách, nhiệm vụ đƣợc giao, góp phần quan trọng thực hiện mục tiêu giảm nghèo, tạo việc làm và đảm bảo an sinh xã hội trên địa bàn, nhận đƣợc sự đánh giá cao của chính quyền và sự tin yêu, đồng tình của nhân dân.

Vốn tín dụng chính sách đã giúp cho hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ chính sách nâng cao nhận thức, thay đổi cách nghĩ, cách làm, biết phát huy nội lực, tự vƣơn lên trong sản xuất để tạo thu nhập, từng bƣớc giảm nghèo, vƣơn lên làm giàu chính đáng. Chính vì vậy, việc nghiên cứu và đƣa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng tại NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh là việc làm có ý nghĩa thiết thực về thực tiễn nhằm thực hiện tốt sứ mệnh chính trị mà Đảng và Nhà nƣớc giao phó, tránh thất thoát nguồn vốn ngân sách Nhà nƣớc, tình trạng cho vay không đúng đối tƣợng, không đúng mục đích sử dụng ảnh hƣởng đến chất lƣợng vốn vay.

Luận văn đã hệ thống hóa lý luận về quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại NHCSXH. Là Ngân hàng hoạt động nhằm thực hiện các chƣơng trình mục tiêu quốc gia về XĐGN và đảm bảo an sinh xã hội của Chính phủ nên đánh giá quản lý hoạt động tín dụng chính sách của NHCSXH có những nét đặc thù riêng, không chỉ đánh giá hiệu quả kinh tế mà còn đánh giá hiệu quả xã hội.

Luận văn đã phân tích thực trạng quản lý hoạt động tín dụng tại NHCSXH