4.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển hoạt động Quản trị rủi ro tín dụng
4.1.1 Định hướng phát triển sản phẩm tín dụng
Sản phẩm trên thị trƣờng hiện tại
Tiếp tục đẩy mạnh phát triển khách hàng tại các khu vực thị trƣờng mục tiêu của ngân hàng thông qua việc tiếp thị các sản phẩm hiện có.
Sản phẩm tín dụng tiêu dùng : Tiếp tục phát triển các nhóm khách hàng dân cƣ tại đô thị, đặc biệt là nhóm khách hàng có thu nhập trung khá, là những ngƣời trẻ tuổi họ có nhu cầu sử dụng tài chính cho những mục đích thiết yếu nhƣ : mua sắm vật dụng gia đình, mua xe, du lịch, cƣới hỏi, mua nhà, xe ô tô trả góp.
Tín dụng đầu tư cá nhân : Tập trung phát triển các nhóm khách hàng tại các thành thị lớn nhƣ : TP. HCM, Hà Nội, Hải Phòng nhóm khách hàng có thu nhập cao, thành đạt và trẻ tuổi. Thúc đẩy cho vay đầu tƣ chứng khoán niêm yết và cổ phần của các doanh nghiệp cổ phần hóa.
Tín dụng hộ kinh doanh cá thể : Phát triển các khách hàng kinh doanh nhỏ lẻ các mặt hàng tiêu dùng thiết yếu nhƣ : bánh kẹo, rƣợu bia, nƣớc giải khát, hàng tiêu dùng, thiết bị điện-máy..Đây là những mặt hàng có tỷ suất lợi nhuận thấp nhƣng tƣơng đối ổn định. Tập trung ở các khu vực thành thị vừa và nhỏ, các vùng đô thị
lớn. Thúc đẩy phát triển sản phẩm bằng việc cho vay hạn mức kinh doanh, cho vay thấu chi.
Sản phẩm thẻ tín dụng và thấu chi tiêu dùng cá nhân : Đây là một sản phẩm khá mạnh của ACB mặc dù trên thị trƣờng có nhiều đối thủ cạnh tranh. Nhƣng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân bằng thẻ và thấu chi đang cao. Thẻ -thấu chi cá nhân rất tiện ích với đối tƣợng là giới trẻ, khách hàng thƣờng xuyên đi du lịch và các sinh viên đi du học.
Đối với tín dụng doanh nghiệp : Phát triển các nhóm khách hàng hoạt động trong các ngành nghề có tiềm năng phát triển tốt nhƣ :
- Các doanh nghiệp tƣ nhân vừa và nhỏ có hoạt động xuất nhập khẩu
- Các doanh nghiệp tƣ nhân và doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài hoạt động trong các khu công nghiệp.
- Các doanh nghiệp nhà nƣớc vừa và nhỏ đã thực hiện cổ phần hóa - Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có tổng doanh thu từ 0,5 tỷ-100 tỷ
Đối với các loại hình doanh nghiệp này cần thúc đẩy việc cung cấp tín dụng để tài trợ xuất nhập khẩu, các hoạt động sản xuất,chế biến, thƣơng mại tạo ra giá trị gia tăng lớn thông qua các sản phẩm tín dụng hiện có nhƣ : Cho vay trả góp theo món, cho vay theo hạn mức tín dụng, thấu chi doanh nghiệp và các hình thức cấp tín dụng đầu tƣ trung dài hạn.
Sản phẩm hiện tại, thị trƣờng mới
Mở rộng thị trƣờng hoạt động thông qua việc mở rộng mạng lƣới hoạt động của ngân hàng tại các vùng kinh tế trọng điểm của đất nƣớc. Chú trọng đến các thành phố lớn và các vùng kinh tế lân cận.
Hoàn thiện và phát triển các sản phẩm hiện tại
- Hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ và quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ hiện có thông qua việc tăng cƣờng ứng dụng và khai thác công nghệ thông tin nhằm đơn giản hóa các thủ tục xử lý công việc nhằm đáp ứng một cách nhanh nhất yêu cầu của khách hàng. Tiếp tục mở rộng các sản phẩm tín dụng hiện có nhằm củng cố vị
trí của ngân hàng trong thị trƣờng, đáp ứng tốt hơn với điều kiện cạnh tranh trên thị trƣờng nhƣ :
+ Sản phẩm cho vay mua ô tô của ACB rất linh hoạt và phù hợp với ngƣời tiêu dùng nhƣng có một thực tế mà ACB cần thay đổi đó là thủ tục hành chính khá phức tạp, lãi suất chƣa cạnh tranhh trên thị trƣờng
+ Sản phẩm cho vay mua nhà dự án : Trên thị trƣờng Hà Nội là một thị trƣờng có tốc độ giao dịch bất động sản sôi động nhƣng ACB hầu nhƣ không liên kết với bát kỳ dự án nào, một số dự án có liên kết nhƣ : Nam Cƣờng, Timecity, Royal City…nhƣng các dự án này để thực hiện ký Thỏa thuận hợp tác ba bên hay đăng ký công chứng là rất khó khăn.
Mặc dù. Thị trƣờng Hà Nội đối tƣợng khách hàng sử dụng hai sản phẩm tín dụng trên là rất nhiều và hầu hết là các khách hàng có nhu cầu thực sự và có khả năng thanh toán nợ, nguồn tài chính khá. Nhƣng hiện tại ACB còn đang bỏ ngở thị trƣờng này. Vì vậy, trong thời gian tới ACB đang có những định hƣớng để mở rộng thị trƣờng và phát triển hai sản phẩm tín dụng trên.
Tăng cƣờng đào tạo sản phẩm
Mặc dù ACB là một ngân hàng có uy tín và đào tạo tốt trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại. Nhƣng thực tế thị trƣờng tài chính luôn tiềm ẩn những rủi ro và nền kinh tế luôn có những thay đổi bất thƣờng. Vì vậy việc tăng cƣờng đạo tạo là rất cần thiết đối với các chuyên viên khách hàng và các cá nhân tham gia hoạt động cung cấp dịch vụ để bồi dƣỡng kỹ năng tiếp thị, bán hàng, các kiến thức liên quan đến sản phẩm/dịch vụ hiện có và các sản phẩm/dịch vụ mới.
Tăng cƣờng đào tạo đội ngũ cán bộ mới nhằm nâng cao các kỹ năng lập kế hoạch phát triển kinh doanh, đánh giá và phân tích cạnh tranh, quản trị rủi ro và quản trị nhân sự.