Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 Giá trị
Giá trị Giá trị Giá trị % Giá trị
% 1.Ngắn hạn 2,15 2,08 2,86 (0,07) (3,26) 0,78 37,5
2.Trung & dài hạn
3,58 3,08 3,12 (0,5) (14) 0,04 1,3
Tổng 5,73 5,16 5,98 (0,57) (9,95) 0,82 15,89
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng của Vietinbank Hà Giang năm 2014-2016)
Qua bảng 3.12 về nợ quá hạn cho vay KHCN theo thời gian ta thấy rằng, thời hạn cho vay càng dài thì khả năng xảy ra nợ quá hạn nói chung và nợ xấu nói riêng càng cao. Vietinbank Hà Giang có tỷ trọng dư nợ trung và hạn chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng dư nợ cho vay của ngân hàng tuy nhiên quá hạn trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nợ xấu,nhưng có xu hướng giảm dần qua các năm. Nợ quá hạn trung dài hạn ở năm 2014 lớn chủ yếu ở nhóm cho vay kinh doanh và một số khoản vay trung dài hạn vay tiêu dùng. Ngược lại với xu hướng giảm nợ quá hạn trung và dài hạn là sự biến động giảm của nợ quá hạn ngắn hạn năm 2015 và tăng năm 2016. Năm 2014 nợ quá hạn ngắn hạn chỉ có 2,15 tỷ đồng, đến năm 2015 nợ quá hạn 62,08 tỷ đồng giảm 0,07 tỷ đồng. Đến năm 2016 nợ quá hạn ngắn hạn tăng 0,78 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 37,5%. Làm cho tổng nợ quá hạn KHCN năm 2016 tăng so với năm 2015 là 15,89%. Nợ quá hạn ngắn hạn chủ yếu tập trung ở cho vay sản xuất kinh doanh và chủ yếu tập trung ở cho vay SXKD ngành thương mại .
Nợ quá hạn ngắn hạn trong những năm gần đây chiếm tỷ lệ cao là do cho vay ngắn hạn, do chính sách ngân hàng tập trung vào cho vay ngắn hạn các hộ kinh doanh (chủ yếu là ngành thương mại) tuy nhiên thời gian ngắn nhiều hộ vay làm ăn không hiệu quả nên việc trả nợ vay không kịp dẫn đến nợ quá hạn sau đó đã gia hạn nhưng vẫn không trả được nên chuyển sang nợ xấu. Từ đó nợ xấu được hình thành và đè lên gánh nặng ngânhàng..
b/ Nợ quá hạn KHCN theo ngành nghề
Hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng như của cá nhân luôn tiềm ẩn những rủi ro mà ngân hàng không thể lường trước hết được. Do những
biến động bất thường của nền kinh tế, đặc biệt là trong thời kỳ
ngân hàng nhưng nó cũng mang lại rủi ro cao nếu như ngân hàng không giám sát chặt chẽ mục đích cũng như tình hình sử dụng nợ của khách hàng.
Nhìn từ bảng 3.13, ta thấy trong nhóm nợ quá hạn thì dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng cao hơn/ tổng nợ quá hạn KHCN. Năm 2014, 2014,2015 lần lượt là 72,1%; 66,2%, 61,8%.