6. Kết cấu của Luận văn
4.1. Những thuận lợi và khó khăn trong việc quản lý cho vay tại Quỹ tín dụng
Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đến năm 2020
4.1.1. Những thuận lợi
- Đảng và Nhà nƣớc ta ngày càng quan tâm đến khu vực kinh tế tập thể nói chung và hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân nói riêng.
- Trên địa bàn hoạt động kinh tế nông nghiệp, nông thôn phát triển theo hƣớng công nghiệp hoá, hiện đại hoá sẽ là môi trƣờng góp phần đảm bảo cho Quỹ tăng trƣởng nhanh chóng và phát triển bền vững.
- Khung pháp lý, cơ chế, chính sách đối với hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân nói chung, Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm nói riêng đƣợc cải thiện, Chính phủ, NHNN đang từng bƣớc sủa đổi, bổ sung, hoàn thiện các quy định của pháp luật phù hợp với tình hình thực tế để giúp Quỹ tín dụng Nhân dân hoạt động ngày càng chặt chẽ để phát huy loại hình tổ chức tín dụng hợp tác.
- Bƣớc vào giai đoạn hoàn thiện và phát triển, đặc biệt là với việc thành lập tổ chức liên kết phát triển hệ thống, Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm sẽ có điều kiện thuận lợi hơn trong việc phát huy tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm để hoạt động ổn định, an toàn và phát triển bền vững.
- Những kết quả, thành tựu đã đạt đƣợc trong thời gian qua đã gây đƣợc lòng tin đối với ngƣời dân trên địa bàn, ngày càng tin tƣởng và tham gia tích cực hơn vào Quỹ. Đây là một trong những yếu tố hết sức thuận lợi để Quỹ tín dụng Thị trấn Việt Lâm mở rộng quy mô và nâng cao chất lƣợng hoạt động.
- Năng lực trình độ và ý thức chấp hành pháp luật của đội ngũ cán bộ Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm ngày càng đƣợc nâng cao, năng lực quản lý, điều hành và kiểm soát không ngừng đƣợc cải thiện sẽ đáp ứng ngày một tốt hơn yêu cầu phát triển.
- Hợp tác quốc tế trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng không ngừng đƣợc củng cố và mở rộng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đẩy nhanh quá trình hiện đại hoá thông qua các chƣơng trình, dự án hỗ trợ kỹ thuật từ nƣớc ngoài vì Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đã tham gia vào dự án tài chính nông thôn III.
- Sự ra đời của Ngân hàng HTX là một bƣớc chuyển mình hết sức to lớn của hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân tạo điều kiện cho Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng mà trƣớc đây chƣa có, góp phần thiết thực vào quan hệ đối nội, đối ngoại của hệ thống nói chung và Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm nói riêng.
4.1.2. Những khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi trên, Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm cũng chịu tác động của những khó khăn nhƣ sau:
- Hiện nay, NHNN đó có Quyết định số 1328/QĐ-NHNN ngày 06/9/2005 ban hành quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của các Quỹ tín dụng Nhân dân. Tuy nhiên, Quyết định 1328 đó không còn phù hợp với hoạt động của Quỹ tín dụng Nhân dân, cụ thể:
Quyết định 1328 ban hành căn cứ vào Luật các TCTD năm 1997. Hiện Luật các TCTD 1997 đó đƣợc thay thế bởi Luật các TCTD năm 2010. Theo đó, các nội dung quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của các TCTD, chi nhánh NHNN cũng thay đổi. Do đó, các quy định trong Quyết định 1328 không phù hợp với Luật các TCTD năm 2010.
tác xã và ngày 20/11/2012, Luật Hợp tác xã số 23/2012/QH13 cũng đó đƣợc Quốc hội thông qua thay thế cho Luật hợp tác số 18/2003/QH12 ngày 10/12/2003.
Từ các lý do trên, việc xây dựng và ban hành các văn bản quy định nội bộ về quản lý nguồn vốn, quản lý cho vay của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm hiện không phù hợp với thực tiến hoạt động.
- Trình độ quản lý, trình độ của cán bộ Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm tuy đã đáp ứng đủ theo yêu cầu của Quyết định 31 nhƣng còn hạn chế, đào tạo chƣa đƣợc bài bản vì vậy kiến thức về quản lý tiền tệ chƣa sâu.
- Việc xác định nhóm nợ, phân nợ, thực hiện trích lập dự phòng thực hiện chƣa triệt để, xác định nhóm nợ theo quy định còn nhầm lẫn.
- Hiện nay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm cũng phải đƣơng đầu với sức ép cạnh tranh ngày càng lớn của các ngân hàng thƣờng mại trên địa bàn, đặc biệt là trong giai đoạn thị trƣờng tài chính tiền tệ có những diễn biến phức tạp. Trong khi đó Quỹ chƣa xây dựng đƣợc kế hoạch hay chiến lƣợc tổng thể, nhất là chiến lƣợc phát triển thị trƣờng, khả năng thích ứng của quản lý cho vay trong môi trƣờng cạnh tranh.
- Kinh tế nông nghiệp, nông thôn có quy mô nhỏ lẻ, thƣờng xuyên bị ảnh hƣởng bởi thiên tai, dịch bệnh tiềm ẩn rủi ro đến việc cho vay từ đó khó khăn đối với việc cho vay, thu hồi vốn của các hộ thành viên.
- Nhu cầu về vốn trung hạn, dài hạn của thành viên ngày càng lớn trong khi nguồn vốn huy động chủ yếu có kỳ hạn dƣới 13 tháng từ đó khả năng đáp ứng nguồn vốn này của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm cho thành viên gặp khó khăn, hạn chế.
- Mặt bằng diện tích đất hẹp, cơ sở vật chất máy móc, công cụ phục vụ cho hoạt động còn nghèo, lạc hậu, khả năng vốn tự có thấp nên gặp nhiều khó khăn trong việc mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Khả năng thu hút, đào tạo, đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ và duy trì đội ngũ cán bộ, nhân viên có năng lực, trình độ chuyên môn, nắm chắc về nghiệp vụ Quỹ tín dụng Nhân dân thành thạo còn rất hạn chế, vì vậy khả năng duy trì sự phát triển tăng trƣởng bền vững của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm trong giai đoạn hội nhập sẽ gặp rất nhiều khó khắn nếu không có những chiến lƣợc và bƣớc đi thích hợp.