6. Kết cấu của Luận văn
4.3. Các giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay tại Quỹ tín dụng Nhân dân Thị
4.3.2. Đảm bảo nguyên tắc cho vay
Trong quá trình hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm cần phải xác định đƣợc khi nào thì cho vay và cho vay đối tƣợng nào. Thực hiện chất lƣợng cho vay quan trọng hơn việc mở rộng cho vay, nếu kết quả thẩm định chƣa khai thác đầy đủ thông tin cần thiết về khách hàng thì tạm thời chƣa quyết định cho vay. Khi cho vay cần phải đảm bảo một cách chính xác các điều kiện cho vay phù hợp với các tài sản có mức độ rủi ro khác nhau và họ phải chấp nhận những thiệt hại để có thể hiểu đƣợc khu vực thị trƣờng mà họ định tiếp cận.
Các khoản thế chấp không thể đƣợc coi là thay thế cho việc trả nợ: Việc tin rằng nắm đƣợc tài sản thế chấp là cầm chắc việc thu hồi khoản nợ của ngƣời vay chẳng khác gì chuyện “đƣời ƣơi giữ ống”.
Khi khoản vay đƣợc đảm bảo bằng thế chấp thì các tài sản thế chấp phải có tính khả mại, đồng thời Quỹ nên có cách nhìn nhận ở góc độ chuyên môn và không thiên vị đối với những tài sản này.
Việc lập hồ sơ không đựơc cẩu thả kể cả các chi tiết nhỏ vì chúng dễ làm hỏng khoản vay mà đáng lẽ có chất lƣợng tốt. Thông thƣờng chỉ có những hợp đồng đƣợc chuẩn bị một cách vội vàng, cẩu thả mới hay xảy ra tranh chấp, mà kết cục sẽ đƣợc giải quyết ở toà án.
Việc giải quyết cho vay phải căn cứ vào lý tính và hoạt động của Quỹ bị chi phối bởi các mối qua hệ họ hàng, hàng xóm láng giềng. Nếu không nhƣ vậy thì đây là một dấu hiệu báo trƣớc nguy cơ rủi ro.
Nếu giải quyết cho vay mà đƣợc bên thứ ba bảo lãnh thì phải chắc chắn rằng lợi ích và trách nhiệm của ngƣời bảo lãnh cũng tƣơng đƣơng nhƣ ngƣời đi vay.
Cần phải biết chắc rằng khoản tiền mà Quỹ giải ngân cho thành viên vay dùng vào việc gì: Nếu nhƣ cán bộ tín dụng không trực tiếp đến thẩm định trực tiếp mục đích vốn vay thì cán bộ tín dụng không bao giờ cảm nhận đƣợc môi trƣờng, phong cách và những tài sản vô hình khác. Thƣờng thƣờng, cán bộ phụ trách địa bàn phải mất nhiều công sức trong việc thẩm định lại những gì mà khách hàng cung cấp đặc biệt với những khách hàng mới.
Trƣớc hết khi quyết định cho vay phải nghĩ về lợi của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm, khi các nguyên tắc cho vay bị vi phạm thì rủi ro sẽ tăng lên: Đánh giá tài sản là một danh mục chính thức về tất cả tài sản có và tất cả tài sản nợ.