2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM
2.1.2. Thực trạng hoạt độngkinh doanh củaMaritime Bank
2.1.2.1 Các sản phẩm chủ yếu của Maritime Bank
Khởi đầu với việc tập trung phục vụ các KH trong ngành Hàng Hải; đến nay, Maritime Bank đang có đƣợc một số lƣợng lớn các KH đa dạng, cả KH DN và cá nhân; trong mọi lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh khác nhau với sản phẩm – dịch vụ đa dạng và vô cùng phong phú. Các hoạt động chính của Maritime Bank: Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn; Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tƣ và phát triển; Cho vay ngắn, trung và dài hạn; Chiết khấu chứng từ có giá; Hùn vốn tham gia đầu tƣ vào các tổ chức kinh tế; Cung cấp dịch vụ thanh toán trong và ngoài nƣớc; Kinh doanh ngoại hối; Tài trợ thƣơng mại; Các dịch vụ NH khác. Các sản phẩm đƣợc chia thành:
- Sản phẩm tín dụng gồm có: cho vay tiêu dùng; cho vay kinh doanh (bất động sản, chứng khoán…); cho vay du học, XK lao động; cho vay bổ sung vốn lƣu động SXKD, tài trợ XNK; cho vay mua sắm TSCĐ; đầu tƣ dự án kinh doanh…
- Sản phẩm huy động vốn gồm có: tiền gửi KKH, có kì hạn; tiền gửi tiết kiệm; tiền gửi thanh toán; chứng chỉ tiền gửi; tiền gửi của NH khác…
- Sản phẩm bảo lãnh gồm có bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hiện hợp đồng; bảo lãnh thanh toán/hoàn thanh toán; bảo lãnh công trình; bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh khác…
- Sản phẩm thanh toán bao gồm cả thanh toán trong nƣớc và thanh toán quốc tế gồm có ủy nhiệm thu/chi; chuyển tiền; chiết khấu chứng từ; nhờ thu; mở và thanh toán L/C…
- Sản phẩm dịch vụ bao gồm: dịch vụ kiều hối; dich vụ chi trả Western Union; thẻ; dịch vụ ngân quỹ; dịch vụ tài khoản; dịch vụ thanh toán đa biên; dịch vụ mua bán ngoại tệ; mua bán vàng; dịch vụ cho thuê két an toàn; sản phẩm NH điện tử (SMS Banking, Mobile Banking, PhoneBanking, Vtopup…)
2.1.2.2. Về tình hình tài chính
Sau 3 năm thực hiện tái cơ cấu và thay đổi toàn diện trong phƣơng thức quản lý, điều hành kinh doanh, trong việc nghiên cứu và xây dựng các chiến lƣợc hoạt động; mặc dù trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn và thách thức bởi ảnh hƣởng nặng nề của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu buộc NHNN và Chính phủ phải có sự thay đổi trong các chính sách điều hành tiền tệ gây ảnh hƣởng lớn đến các NHTM, giai đoạn 2010 – 2012, cũng nhƣ các NHTM khác đều gặp phải những khó khăn và thách thức lớn nhƣng NH Hàng hải cũng đã đạt đƣợc những thành công nhất định, khẳng định đƣợc vị trí của mình trên thị trƣờng.
Tình hình tài chính của Maritime Bank đƣợc thể hiện cụ thể ở Bảng 2.2:
Bảng 2.1: Tình hình tài chính của Maritime Bank từ 2010 – 2013
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2010 2011 2012 2013
Vốn chủ sở hữu 5.529 8.401 8.353 9.404,9 Tổng tài sản 115.336 114.375 109.923 102.802 Lợi nhuận (sau thuế) 1.157 797 255 339,9
Qua bảng số liệu trên cho thấy tình hình hoạt động cũng nhƣ tình hình tài chính của MaritimeBank trong những năm qua có những suy giảm nhất định do tác động chung của nền kinh tế, sự thay đổi trong các điều kiện quy định của NHNN và Chính phủ về đảm bảo dự phòng rủi ro… làm tổng tài sản và lợi nhuận của các NH trong đó có Maritime Bank bị giảm đáng kể, tuy nhiên Maritime Bank vẫn duy trì đƣợc mức độ tăng trƣởng vốn chủ sở hữu khả quan. Đây là kết quả của cả một sự cố gắng lớn của toàn bộ hệ thống và là thành quả trong chính sách điều hành hoạt động chung của toàn bộ máy.
a. Về vốn chủ sở hữu
Biểu đồ 2.1 cho thấy sự tăng trƣởng về quy mô Vốn chủ sở hữu của Maritime Bank qua các năm từ 2010 đến 2013.
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.1. Quy mô Vốn chủ sở hữu của Maritime Bank từ 2010 - 2013
(Nguồn số liệu: Báo cáo kiểm toán Maritime Bank từ 2010 đến 2013)
Qua Biểu đổ 2.1 ta có thể thấy năm 2011 đƣợc coi là năm thành công của Maritime Bank với việc tăng trƣởng mạnh vốn chủ sở hữu từ 5.529 tỷ đồng lên 8.401 tỷ đồng (tăng hơn 1,5 lần so với năm 2010), con số này có thể phần nào khẳng định sự đúng đắn trong việc thay đổi bộ nhận diện NH cùng với sự cải tổ và đổi mới trong chiến lƣợc điều hành chung. Tuy nhiên vƣợt qua năm 2012 lại là một khó khăn đối với NH trong tình hình chung của nền kinh tế đang trong thời điểm suy thoái nghiêm trọng; vốn chủ sở hữu của NH suy giảm chỉ còn 99% so với 2011. Nguyên nhân chính là do tác động của nền kinh tế, ảnh hƣởng lớn đến thị trƣờng
chứng khoán và làm giảm giá trị cổ phiếu của các NHTM mà Maritime Bank cũng không loại trừ. Năm 2013 cùng với sự khởi sắc trong nền kinh tế, Maritime Bank cũng từng bƣớc đứng vững và khẳng định vị thế của mình, làm tăng giá trị của NH trong con mắt của KH và trong hệ thống NH; nhờ đó năm 2013, nguồn vốn chủ sở hữu của Maritime Bank đạt con số gần 9.405 tỷ đồng tăng 1,1 lần so với 2012. Việc tăng vốn chủ sở hữu sẽ giúp Maritime Bank tăng cƣờng năng lực tài chính để phục vụ tăng trƣởng theo chiến lƣợc phát triển của mình nhƣ: đầu tƣ cơ sở vật chất cho việc phát triển mạng lƣới hoạt động, đầu tƣ phát triển công nghệ NH nhằm hiện đại hóa hoạt động NH, đầu tƣ hệ thống ATM và công nghệ để mở rộng liên kết thẻ, kết nối thanh toán, mở rộng quan hệ thanh toán với các NH nƣớc ngoài, dịch vụ tài trợ thƣơng mại, phát triển dịch vụ và các hoạt động phi tín dụng nhƣ dịch vụ kiều hối, dịch vụ trung gian thanh toán... Đồng thời, việc tăng vốn còn giúp đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn, tạo đòn bẩy tăng huy động vốn cũng nhƣ để phục vụ nhu cầu vốn cho chiến lƣợc kinh doanh của Maritime Bank.
b. Về quy mô tổng tài sản:
Do tác động của cuộc khủng hoảng tài chính, suy thoái kinh tế toàn cầu và những khó khăn của nền kinh tế trong nƣớc, sản xuất kinh doanh của nhiều ngành, lĩnh vực và doanh nghiệp chƣa có dấu hiệu phục hồi, hàng hóa tồn kho nhiều, sức mua giảm, … ảnh hƣởng đến hoạt động của ngành NH nói chung và Maritime Bank nói riêng. Tại thời điểm 31/12/2010, tổng tài sản Maritine Bank đạt 115.336 tỷ đồng nhƣng đến thời điểm 31/12/2011, tổng tài sản Maritime Bank giảm nhẹ 0,83% so với năm 2010 đạt 114.375 tỷ đồng. Tổng tài sản Maritime Bank cuối năm 2012 đạt mức 109.923 tỷ số đồng, tƣơng đƣơng năm 2011. Trƣớc tình hình suy thoái, việc duy trì mức tổng tài sản phần nào cũng phản ánh đƣợc sự nỗ lực của Maritime Bank trƣớc sóng gió của nền kinh tế. Đến cuối năm 2013, do yêu cầu trong việc đảm bảo rủi ro, đảm bảo các tỷ lệ trích lập dự phòng theo yêu cầu của NHNN, Maritime Bank đã thực hiện điều chỉnh các quỹ dự phòng và do đó làm giảm quy mô tổng tài sản xuống còn 102.802 tỷ đồng. Biểu đồ 2.2 cho thấy sự biến động trong quy mô tổng tài sản của Maritime Bank qua các năm từ 2010 đến cuối năm 2013.
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.2: Quy mô tổng tài sản củaMaritime Bank từ 2010 - 2013
(Nguồn số liệu: Báo cáo kiểm toán Maritime Bank từ 2010 đến 2013) c. Lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh toàn NH
Nguồn thu chính của Maritime Bank vẫn là nguồn thu từ lãi (lãi cho vay, lãi tiền gửi và các khoản lãi khác), nguồn thu này chiếm khoảng 65% tổng thu nhập hoạt động NH, thu từ hoạt động dịch vụ và các hoạt động khác chiếm một tỷ trọng nhỏ. Biểu đồ 2.3 thể hiện tình hình biến động trong lợi nhuận kinh doanh của Maritime Bank qua các năm từ 2010 đến 2013.
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.3. Lợi nhuận hoạt động kinh doanh của Maritime Bank từ 2010 – 2013
Thông qua biểu đồ và các số liệu về lợi nhuận của NH qua các năm từ 2010 đến 2013, ta có thể thấy việc thay đổi các chính sách và tái cơ cấu NH là một thay đổi đúng đắn mà kết quả mang lại là số lợi nhuận đạt trên 1000 tỷ đồng năm 2010. Con số này bị sụt giảm nhiều vào 2 năm 2011 và 2012, đặc biệt là năm 2012 với số lợi nhuận đạt đƣợc cả năm chỉ đạt 255 tỷ đồng do thị trƣờng tài chính tiền tệ trong nƣớc và quốc tế đều có những biến động phức tạp, tình hình suy thoái kinh tế kéo dài dẫn đến các DN gặp khó khăn trong việc mở rộng sản xuất và tiêu thụ sản phẩm, việc phá sản của hàng loạt các DN làm tăng các khoản nợ xấu; do đó Maritime