Chƣơng 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Thực trạng phát triển dịchvụ thẻ ngân hàng tạiAgribank LángHạ giai đoạn
3.2.1. Khái quát về tình hình phát triển dịchvụ thẻ tạiAgribank chinhánh
Tính đến ngày 31/12/2016, Agribank Láng Hạ cung ứng cho khách hàng các loại thẻ đƣợc chia thành 3 nhóm chính: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế Visa/Master/JCBCard. và thẻ tín dụng quốc tế Visa/Master/JCBCard phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng, bao gồm: thẻ ghi nợ nội địa success, thẻ liên kết sinh viên, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế Visa/MasterCard.
* Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ nội địa Agribank bao gồm: - Thẻ ghi nợ nội địa Success, Thẻ liên kết sinh viên, Thẻ Lập nghiệp, Thẻ liên kết thƣơng hiệu (Co-Brand Card)
- Thẻ ghi nợ nội địa Success là thẻ cá nhân do Agribank Láng Hạ phát hành cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dƣ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt tại đơn vị chấp nhận thẻ hoặc điểm ứng tiền mặt (ATM/EDC) trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
Với đặc điểm mạng lƣới ATM bao phủ rộng rãi, với đặc tính đa năng, tiện lợi nên thẻ của ngân hàng đƣợc đông đảo khách hàng sử dụng, chủ yếu là các học sinh sinh viên ngƣời tiêu dùng, tiện dụng cho việc chi trả lƣơng hƣu, trợ cấp bảo hiểm xã hội và đối tƣợng hƣởng lƣơng từ ngân sách nhà nƣớc. Ngoài ra, định kỳ hàng tháng Agribank chi nhánh Láng Hạ tự động chuyển tiền từ tài khoản của doanh nghiệp vào từng tài khoản Success của nhân viên căn cứ trên ủy nhiệm chi và danh sách chi lƣơng của doanh nghiệp.
- Thẻ liên kết sinh viên là loại thẻ kết hợp chức năng của thẻ ghi nợ nội địa và thẻ sinh viên theo quy định của trƣờng. Dƣới hình thức thẻ sinh viên, thẻ giúp các trƣờng đại học, cao đẳng,..quản lý việc ra vào của sinh viên trong trƣờng cũng nhƣ các hoạt động học tập và sinh hoạt khác của sinh viên nhƣ: mƣợn sách thƣ viện, đóng học phí.. Về chức năng thanh toán, thẻ liên kết sinh viên mang đầy đủ các tính năng, hạn mức giao dịch của thẻ ghi nợ nội địa Success.Hiện nay thẻ Agribank Láng Hạ đã liên kết với nhiều trƣờng dại học tại các trƣờng dại học nhƣ đại học Điện Lực, đại học Thành Đô.
- Thẻ”Lập nghiệp”là tên gọi của loại thẻ liên kết đồng thƣơng hiệu giữa Agribank và Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (VBSP) dành riêng cho quý khách hàng là các học sinh, sinh viên vay vốn của VBSP.
Đƣợc phát triển trên nền tảng của thẻ ghi nợ nội địa Success, ngoài chức năng hỗ trợ giải ngân vốn vay qua tài khoản thẻ ”Lập nghiệp”còn mang đầy đủ các tính năng, tiện ích của thẻ ghi nợ nội địa Success hiện đang đƣợc Agribank phát hành nhƣ: thanh toán hang hóa, dịch vụ tại EDC/POS; thực hiện các giao dịch tự động tại ATM của Agribank cũng nhƣ các ngân hang thành viên Banknetvn – Smartlink trên toàn quốc; dịch vụ Mobile Banking…
* Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/Mastercard
Không chỉ dừng lại ở các sản phẩm thẻ nội địa, bên cạnh dòng sản phẩm Success đã trở nên quen thuộc với khách hàng. Agribank đã chính thức cho ra đời thêm các dòng sản phẩm thẻ quốc tế, mang thƣơng hiệu nổi tiếng thể giới: Visa và Mastercard. Theo đó khách hàng có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa,
dịch vụ tại hơn 25 triệu đơn vị chấp nhận thẻ, rút ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại hơn 1,6 triệu ATM ở 150 quốc gia trên thế giới.
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/ Master là thẻ mang thƣơng hiệu Visa/ Master do Agribank Láng Hạ phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dƣ tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rút ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM, ĐVCNT, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua internet.
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/Master bao gồm 2 hạng thẻ: Hạng thẻ chuẩn và hạng thẻ vàng. Khách hàng có thể sử dụng chính số tiền trên tài khoản của mình để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ với hạn mức thanh toán tại ĐVCNT tối đa 100 triệu đồng/ngày; rút tiền mặt hoặc chuyển khoản với hạn mức tối đa 50 triệu đồng/ngày.
* Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCard
Thẻ tín dụng quốc tế Agirbank Visa/MasterCard là thẻ tín dụng cá nhân mang thƣơng hiệu Visa/Master do Agribank Láng Hạ phát hành, đƣợc sử dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu mang tính chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trƣớc, trả tiền sau, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng mọi lúc mọi nơi.
Thẻ tín dụng nội địa hiện chƣa đƣợc triển khai, do phân đoạn thị trƣờng này khá hẹp, khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/Master với phạm vi sử dụng rộng hơn. Cho đến nay, sản phẩm thể quốc tế nói trên vẫn có đƣợc những phản hồi tốt từ thị trƣờng và khách hàng.
Nhằm giúp khách hàng chủ động trong thanh toán, Agribank đƣa ra dòng sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế với 3 hạng thẻ: Hạng thẻ chuẩn, Thẻ vàng và thẻ Bạch kim nhằm phù hợp với tƣng đối tƣợng khách hàng. Mỗi hạng thẻ tƣơng ứng với một loại hạn mức tín dụng khác nhau. Ngoại hạn mức tín dụng cao, chủ thẻ còn đƣợc hƣởng ƣu đãi miễn lãi ngân hàng trong phạm vi tối đa 45 ngày kể từ ngày giao dịch phát sinh và miễn phí bảo hiểm chủ thẻ với quyền lợi bảo hiểm tối đa 5.000 USD.
- Hạn mức ứng tiền mặt: Hạn mức ứng tiền mặt tối đa bằng một nửa hạn mức tín dụng đƣợc cấp.
- Hạn mức thanh toán hàng hóa, dịch vụ: Hạn mức thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng phần còn lại của hạn mức tín dụng đƣợc cấp, sau khi trừ đi hạn mức ứng tiền mặt đã sử dụng chƣa đƣợc thanh toán trong kỳ.
- Hạn mức giao dịch tại ATM, EDC/POS của các ngân hàng khác: Thực hiện theo quy định của Agribank và NHTT.
Bảng 3.2: Hạn mức giao dịch ngày
Nguồn: Quyết định số 955/QĐ-HĐTV-TTT ngày 6/6/2012 và Quyết định số 172/QĐ-HĐTV-TTT ngày 10/3/2014 của Hội đồng thành viên Agribank.
Các dịch vụ tiện ích của sản phẩm thẻ
Trong xu thế phát triển hiện nay, các khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tại các NHTM nói chung đều rất quan tâm đến những tiện ích mang lại cho khách hàng. Trong những năm gần đây, Agribank đã phát triển rất mạnh mẽ những tiện ích mà dịch vụ thẻ mang lại và đã thu hút đƣợc một lƣợng lớn khách hàng. Các dịch vụ chính do Agribank cung cấp bao gồm:
Agribank M-Plus: Với ứng dụng Agribank M-Plus, chiếc điện thoại thông
minh (Smartphone) có kết nối Internet sẽ trở thành một công cụ thanh toán tuyệt vời. Chuyển tiền trong hệ thống Agribank, thanh toán hóa đơn (điện thoại, điện, nƣớc, truyền hình cáp, mua hàng trực tuyến...), nạp tiền điện thoại, mua các loại thẻ game và nhiều hơn thế... luôn sẵn sàng ngay trong tầm tay.
Agribank E-Mobile Banking: Đây là sản phẩm Agribank mới triển khai từ
tháng 8/2015 nhƣng thu hút đƣợc lƣợng khách hàng sử dụng rất lớn. Với ứng dụng ngân hàng đa tiện ích đƣợc cài đặt trên các thiết bị di động (điện thoại, máy tính bảng…) có kết nối Internet, đồng thời với giao diện thân thiện, thao tác dễ dàng sẽ đem lại cho khách hàng trải nghiệm giao dịch ngân hàng nhanh chóng, chính xác, an toàn và tin cậy bao gồm: vấn tin tài khoản, chuyển khoản, nạp tiền VnTopup, thanh toán hóa đơn, báo cáo giao dịch. Ngoài ra Agribank E-Mobile Banking còn thêm các tiện ích gia tăng nhƣ: trao đổi thông tin; tra cứu tỷ giá, lãi suất, giá vàng, chứng khoán; mua vé máy bay; tìm kiếm địa điểm ATM, địa chỉ giao dịch; đọc báo trực tuyến…Agribank Mobile Banking: giúp khách hàng dễ dàng kiểm soát tài khoản của mình và sử dụng các dịch vụ của Agribank mọi lúc mọi nơi thông qua điện thoại di động mà không phải đến tận quầy giao dịch, bao gồm thông báo biến động số dƣ, tra cứu số dƣ tài khoản, lịch sử giao dịch, chuyển khoản, nạp tiền điện thoại VnTopup, thanh toán hóa đơn (cƣớc di động, internet ADSL, điện lực...).
Bankplus (dịch vụ Agribank hợp tác với Viettel): khách hàng của Agribank
dùng dịch vụ di động của Viettel có thể thực hiện các giao dịch chuyển tiền qua điện thoại di động, tra cứu số dƣ tài khoản, tra cứu lịch sử giao dịch, thanh toán cƣớc viễn thông của Viettel cho mình và cho ngƣời khác với nhiều ƣu đãi giảm cƣớc mà không cần phải cài đặt phần mềm hay kết nối mạng internet cho di động. Với Bankplus khách hàng còn có thể thanh toán tiền điện, tiền nƣớc, truyền hình cáp... Giao dịch đƣợc thực hiện an toàn ở bất cứ nơi nào có sóng Viettel với chính sách bảo mật 2 lớp gồm mã PIN và mã xác thực giao dịch dùng 1 lần. Dịch vụ tƣơng thích với tất cả các dòng máy điện thoại di động hiện có trên thị trƣờng.