* Nhóm dịch vụ Mobile Banking của Agribank
Các khách hàng ngày nay muốn thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay cả khi di chuyển, không quan tâm tới giờ mở cửa hay đóng cửa của ngân hàng. Với chiếc điện thoại di dộng có đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile Banking của Agribank, khách hàng sẽ được đáp ứng hầu như tất cả các giao dịch vào bất cứ lúc nào cho dù đang ở đâu.
Dịch vụ Mobile Banking của Agribank hoạt động trên tất cả các mạng di động, cung cấp trên 20 dịch vụ có tổng số lượng khách hàng sử dụng lên tới trên 2,7 triệu người, riêng tại Agribank - chi nhánh Láng Hạ có hơn 12.000 người dùng. Tuy các dịch vụ này đem lại nguồn thu không đáng kể cho Chi nhánh, song đó lại là các dịch vụ tiện ích gia tăng cho khách hàng giúp nâng cao uy tín, vị thế và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong việc thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác.
Các dịch vụ Mobile Banking của Agribank cung cấp bao gồm:
- Nhóm dịch vụ SMS Banking là các dịch vụ cho phép thực hiện việc thông báo hoặc truy vấn thông tin ngân hàng, thông tin tài khoản qua tin nhắn SMS. Hiện đã cung cấp tới khách hàng các dịch vụ: Tự động thông báo số dư tài khoản khi có biến động; Vấn tin số dư tài khoản; Sao kê năm giao dịch gần nhất; Xem vị trí đặt ATM, tỷ giá, lãi suất tiền gửi,…
- Nhóm dịch vụ VnTopUp là dịch vụ do VnPay cung cấp được kết nối trực tuyến với Agribank, cho phép khách hàng nạp tiền trực tiếp cho thuê bao
di động trả trước, thanh toán cho thuê bao trả sau, nạp tiền cho ví điện tử VnMart, nạp tiền cho thẻ Game,… bằng tiền trích nợ từ tài khoản tiền gửi thanh toán VNĐ của khách hàng tại Agribank.
- Dịch vụ chuyển tiền Atransfer: Chuyển tiền nhận tiền giữa hai tài khoản trong hệ thống Agribank
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn ApayBill, là dịch vụ thanh toán hóa đơn qua công ty trung gian VnPay, cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn tiền điện, thanh toán cước viễn thông, thanh toán học phí.
- Mới đây nhất là dịch vụ BankPlus: Là dịch vụ của Viettel liên kết với Agribank, cho phép khách hàng là chủ thuê bao di động Viettel đã đăng ký dịch vụ BankPlus cho tài khoản tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt Nam tại Agribank có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng trực tiếp trên điện thoại di động. Dịch vụ này do Agribank – Chi nhánh Láng Hạ là đấu mối phối hợp với Viettel cung cấp. Tuy mới đưa vào triển khai nhưng đã có hơn 30.000 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ BankPlus.
* Dịch vụ kết nối thanh toán với khách hàng và quản lý luồng tiền - CMS
Chương trình kết nối thanh toán CMS là một trong những kênh phân phối các dịch vụ trực tuyến cho khách hàng thông qua đường truyền kết nối giữa hai bên: Được phát triển theo mô hình khách – chủ. Khách hàng chỉ cần một máy trạm được cài đặt phầm mềm CMS của Agribank và kết nối vào hệ thống CMS của Agribank và tự thực hiện các giao dịch, vấn tin giao dịch của mình hoặc đơn vị trực thuộc mà không cần phải tới điểm giao dịch của Agribank. Với độ bảo mật cao, các giao dịch được mã hóa trên đường truyền với công nghệ mới nhất đang được các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp lớn ứng dụng. CMS hướng tới đối tượng khách hàng là các Doanh nghiệp, Tổng Công ty, Tập đoàn hoặc các khách hàng theo mô hình Công ty mẹ - con.
Hiện nay, Agribank - Chi nhánh Láng Hạ đã cung cấp dịch vụ CMS tới một số khách hàng là các doanh nghiệp và tổng công ty lớn như: Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam, Tập đoàn Viễn thông Quân đội (Viettel), Tổng Công ty Xăng dầu Quân đội, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt, …Đã được các đơn vị này sử dụng hiệu quả, thiết thực và đánh giá cao, là một kênh giao dịch quan trọng được khách hàng lựa chọn sử dụng ngày càng nhiều thể hiện qua tổng số món và tổng số tiền giao dịch ngày càng tăng: năm 2011 có 937 món với số tiền hơn 1.328 tỷ đồng thì đến năm 2012 có tới 2.593 món với số tiền hơn 5.429 tỷ đồng được thực hiện qua kênh giao dịch CMS. Tuy dịch vụ kết nối thanh toán CMS không mang lại nguồn thu dịch vụ trực tiếp cho Chi nhánh, song những dịch vụ này đã giúp Chi nhánh phát triển các dịch vụ khác như: phí dịch vụ chuyển tiền, nguồn vốn, …
Qua thực trạng phát triển của từng loại dịch vụ phi tín dụng, có thể thấy mỗi dịch vụ phi tín dụng có một thế mạnh phát triển riêng, chúng đã và đang đóng góp một phần không nhỏ vào kết quả kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Láng Hạ.
Nhìn một cách tổng thể thì hoạt động bảo lãnh và hoạt động thanh toán luôn là các hoạt động đóng góp tỷ trọng thu dịch vụ lớn nhất trong tổng thu dịch vụ phi tín dụng. Tuy nhiên, tỷ trọng thu dịch vụ từ hoạt động thanh toán hàng năm luôn duy trì từ 3% trở lên. Trong điều kiện nền kinh tế nói chung và hoạt động của các NHTM gặp nhiều khó khăn, sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các NHTM, thì đây cũng là kết quả khả quan trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agriabank – Chi nhánh Láng Hạ (xem Bảng 2.11).
Bảng 2.11: Kết quả thu dịch vụ phi tín dụng
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Tổng thu 852,7 1.139,4 1.258,4 1.044,7 Thu từ dịch vụ phi tín dụng 28,6 3,35% 44,5 3,9% 37,8 3 % 31.1 3 % - Dịch vụ thanh toán 11,2 39,2 19,9 44,7% 20,9 55,3% 21,6 69,5% - Dịch vụ bảo lãnh 8,5 29,7 15,9 35,7% 11,1 29,4% 5,7 18,3% - Dịch vụ ngân quỹ 1,2 4,2% 1,5 3,4% 1,7 4,5% 1,02 3,2% - Kinh doanh ngoại tệ 5,5 19,2% 4,1 9,2% 3,4 9,0% 2,7 8,7% - Thu khác 2,2 7,7% 3,1 7 % 0,7 1,8% 0,1 0,3%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank – Chi nhánh Láng Hạ các năm 2010, 2011, 2012 và 2013)