CHƯƠNG 2 .PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thanhtoán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng
4.2.2. Đảm bảo an toàn trong hoạtđộng thanhtoán không dùng tiền mặt
Hoạt động TTKDTM của ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro khác nhau: thẻ giả, đánh cắp thông tin khách hàng, giao dịch giả mạo ... Những rủi ro đó ảnh hƣởng trực tiếp đến lợi nhuận, uy tín của ngân hàng phát hành thẻ và gây phiền nhiễu cho chủ thẻ. Chính vì vậy ngân hàng cần có sự quan tâm đặc biệt đến hoạt động quản lý rủi ro.
Phòng quản lý rủi ro đƣợc thành lập với chức năng đầu mối, phối hợp với phòng nghiệp vụ xây dựng các quy trình, chu trình nghiệp vụ và an ninh trong lĩnh vực thanh toán và phát hành thẻ nhằm hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng. Xử lý các trƣờng hợp rủi ro trong thanh toán nhƣ tra soát, bồi hoàn. Phối hợp với các chi nhánh để xử lý điều tra và quản lý các trƣờng hợp giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, mất cắp, thất lạc. Nghiên cứu xây dựng quy chế tín dụng và quy trình đánh giá tín
dụng riêng cho việc phát hành, thu hồi nợ thẻ tín dụng và đánh giá đơn vị chấp nhận thẻ. Ngoài ra, phòng quản lý rủi ro là đầu mối liên hệ với các tổ chức thẻ quốc tế để cập nhật các thông tin về quản lý rủi ro, tiến hành thông báo cho các chi nhánh. Cần bổ sung công tác kiểm tra chéo, kiểm soát nội bộ trong ngân hàng để đảm bảo tính an toàn trong hoạt động.
Bộ phận quản lý rủi ro tại các ngân hàng có hoạt động kinh doanh thẻ đƣợc coi là bộ phận xƣơng sống trong hoạt động thẻ, thực hiện các chức năng chính sau:
Ngăn ngừa và điều tra các hành vi sử dụng thẻ giả mạo;
Quản lý danh mục các tài khoản liên quan tới những thẻ đã đƣợc thông báo mất cắp, thất lạc;
Xây dựng các kế hoạch theo dõi việc bảo mật phôi thẻ, thẻ đã in, thẻ hỏng, thẻ bị thu hồi;
Cập nhật thông tin trên các Danh sách thẻ mất cắp, thất lạc của Tổ chức thẻ quốc tế;
Hợp tác với các cơ quan có thẩm quyền liên quan trong việc điều tra, xử lý các hành vi giả mạo vi phạm hợp đồng, giả mạo;
Tổ chức tập huấn cho nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ và chủ thẻ về các biện pháp phòng ngừa giả mạo.
Kinh doanh thẻ ngân hàng càng phát triển thì lĩnh vực quản lý rủi ro càng đƣợc đầu tƣ nhiều hơn. Các chuyên gia trong lĩnh vực này thƣờng là những ngƣời có kinh nghiệm và thực sự am hiểu về thẻ và công nghệ, vì chỉ có vậy họ mới có thể ngăn ngừa, dự đoán và phát hiện các hành vi giả mạo trong lĩnh vực thẻ.