CHƯƠNG 2 .PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.1. Khái quát Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Ch
3.1.3. Tình hình hoạtđộng kinh doanh củaNgân hàng thương mại Cổ phần
Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân từ 2014– 2016
3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Trong những năm gần đây tình hình tài chính tài chính khu vực và quốc tế có nhiều biến động, kinh tế trong nƣớc gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao, việc huy động vốn của các ngân hàng nói chung và Vietinbank nói riêng gặp không ít khó khăn. Nhƣng với uy tín hoạt động lâu năm trên địa bàn, có hệ thống khách hàng đa dạng và ổn định, Vietinbank Chi nhánh Thanh Xuân đã có mức tăng trƣởng nguồn vốn đáng kể, đã đáp ứng đƣợc nhu cầu cho vay của nền kinh tế, góp phần điều tiết và ổn định thị trƣờng tiền tệ trên địa bàn hoạt động.
Bảng 3.1. Tình hìnhhuy động vốn tại Chi nhánh 2014 - 2016
Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Số tiền % Số tiền % Tăng so với năm 2014 Số tiền % Tăng so với năm 2015 Theo thời gian 7.863 100 9.686 100 23,19 11.901 100 22,86
Không kỳ hạn 12 tháng 1.703 21,66 1.787 18,45 4,94 1.529 12,85 (14,44) Kỳ hạn trên 12 tháng 6.160 78,34 7.899 81,55 28,23 10.372 87,15 31,30
Theo loại tiền gửi 7.863 100 9.686 100 23,19 11.901 100 22,86
Nội tệ 6.608 84,04 8.571 88,49 29,70 10.450 87,81 21,92 Ngoại tệ 1.255 15,96 1.115 11,51 (11,11) 1.196 10,05 7,25
(Nguồn: Phòng kế toán – tài chính)
Từ bảng số liệu trên ta thấy,hoạt động huy động vốn tại ngân hàng VietinBank Chi nhánh Thanh Xuân tiếp tục tăng trƣởng, năm sau cao hơn năm trƣớc, cụ thể là:
Giai đoạn 2014 - 2016, Vietinbank Chi nhánh Thanh Xuân có tổng nguồn vốn huy động tƣơng đối lớn, tăng dần qua các năm. Trong đó, năm 2015 có tốc độ tăng lớn so với năm 2014, mức tăng là 1.823 tỷ đồng (9.686 - 7.863), tƣơng ứng tỷ lệ tăng 23,19%. Sự gia tăng tổng nguồn vốn huy động năm 2015 so với năm 2014 chủ
yếu là tiền gửi ngắn hạn (<12 tháng) và tiền gửi dài hạn (>12 tháng).Mức tăng của tiền gửi dài hạn cao hơn mức tăng tiền gửi ngắn hạn (năm 2014, mức huy động vốn của tiền gửi ngắn hạn tăng 4,94%, chiếm tỷ trọng 18,45%; tiền gửi dài hạn tăng 28,23%, chiếm tỷ trọng 81,55%). Năm 2016, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 11.901 tỷ đồng, so với năm 2015 tăng thêm là 2.215 tỷ đồng (11.901- 9.686), tỷ lệ tăng 22,86%. Tiền gửi ngắn hạn giảm, năm 2014 từ 18,45% xuống 12,85%,tiền gửi dài hạn tăng từ 81,55% lên 87,15%.Trong giai đoạn 2014 – 2016 thị trƣờng có nhiều biến động lớn về lãi suất, tỷ lệ lạm phát tăng cao nhƣng chi nhánh vẫn đảm bảo đƣợc lƣợng vốn huy động tăng, đã thực hiện đƣợc các chiến lƣợc, chính sách điều chỉnh lãi suất huy động vốn, sử dụng lãi suất cạnh tranh đối với các hình thức tiền gửi có kỳ hạn phù hợp.
Huy động vốn bằng tiền nội tệ luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động,năm 2014 là 6.608 tỷ đồng, chiếm 84.04%,năm 2015 tăng 29,07% so với năm 2014, tƣơng ứngđạt 8.571 tỷ đồng, chiếm 88,49%,năm 2016đạt 10.450 tỷ đồng, chiếm 87,81%.
Tiền gửi bằng ngoại tệ năm 2015 quy đổi đạt 1.115 tỷ đồng, giảm 134 tỷ đồng (1.115–1.255) so với năm 2014,tỷ lệgiảm 11,11%,năm 2016,đạt1.196 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 10,05%, tăng so với năm 2015 là 81 tỷ đồng (1.196 - 1.115), tƣơng ứng 7,25%. Trong 3 năm tổng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ biến động không đều nhƣng vẫn có chiều hƣớng tăng, đã đáp ứng đƣợc nhu cầu xuất nhập khẩu đối với doanh nghiệp.
3.1.3.2. Tình hình sử dụng vốn
Bên cạnh tốc độ tăng trƣởng về huy động vốn, Vietinbank Chi nhánh Thanh Xuân luôn chú trọng phát triển hoạt động cho vay,tăng trƣởng cả về quy mô và chất lƣợng tín dụng.
Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Số tiền % Số tiền % Tăng so với năm 2014 Số tiền % Tăng so với năm 2015 Dƣ nợ cho vay 3.615 100 4.437 100 22,72 5.444 100 22,70 Cho vay ngắn hạn 1.853 51,26 2.599 58,59 40,27 3.054 56,11 17,50 Cho vay trung, dài hạn 1.762 48,74 1.837 41,41 4,27 2.389 43,89 30,05
(Nguồn: Phòng kế toán – tài chính)
Từ bảng số liệu trên ta thấy, dƣ nợ cho vay ngắn hạn trong các năm gần đây luôn cao hơn so với dƣ nợ cho vay trung, dài hạn. Năm 2014 dƣ nợ cho vay ngắn hạn là 1.853 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 51,26%, năm 2015 đạt 2.599 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 58,59%, tăng 746 tỷ đồng (2.599 - 1.853). Sang năm 2016 dƣ nợ cho vay ngắn hạn tăng 455 tỷ đồng (3.054-2.599), tƣơng ứng 17,50%, dƣ nợ cho vay trungvà dài hạn là 2.389 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 43,89% tổng dƣ nợ.
Trƣớc tình hình khủng hoảng kinh tế, lạm phát không ổn định, tâm lý ngƣời dân có xu hƣớng gửi tiền kì hạn ngắn phòng tránh rủi ro. Bên cạnh đó quy định của NHNN không đƣợc sử dụng quá 30% vốn huy động ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn, Vietinbank Chi nhánh Thanh Xuân đã điều chỉnh ở mức hợp lý. Đồng thời, Chi nhánh cũng không ngừng mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng nhằm đa dạng hóa khách hàng, giảm thiểu rủi ro.
3.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 2014 – 2016
Đvt: triệu VND Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Giá trị Chênh lệch giá trị tuyệt đối Chênh lệch giá trị tƣơng đối (%) Giá trị Chênh lệch giá trị tuyệt đối Chênh lệch giá trị tƣơng đối (%)
Thu nhập lãi và các khoản khác 781.877 917.730 135.853 17,38 1.128.448 210.718 22,96
Chi phí lãi vay và chi phí khác 435.516 563.563 128.047 29,4 737.813 174.250 30,92
Thu nhập lãi thuần 346.361 354.167 7.806 2,25 390.635 36.468 10,3
Thu nhập hoạt động dịch vụ 28.357 29.948 1.591 5,61 32.642 2.694 8,99
Chi phí hoạt động dịch vụ 5.067 6.297 1.230 24,27 8.550 2.253 35,78
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 23.290 23.651 361 1,55 24.092 441 1,74
Lãi/lỗ thuần HĐKD ngoại hối (5.670) 2.940 8.610 151,85 3.062 122 4,15
Lãi/lỗ thuần mua bán CK - - -
Lãi/lỗ mua bán CK đầu tƣ - - -
Thu nhập hoạt động khác 10.668 15.428 4.760 44,62 24.897 9.469 61,38
Chi phí hoạt động khác - - -
Lãi hoạt động khác 10.668 15.428 4.760 44,62 24.897 9.469 61,38
Thu nhập vốn góp cổ phần - - -
Chi phí hoạt động 96.317 145.068 48.751 50,62 184.542 39.474 27,21
Lợi nhuận thuần HĐKD trƣớc
CPDP rủi ro tín dụng 278.332 245.238 (32.094) (11,53) 258.144 12.906 5,26
CPDP rủi ro tín dụng 28.577 45.714 17.137 59,97 77.544 31.830 69,63
Tổng lợi nhuận trƣớc thuế 249.755 199.524 (50.231) (20,11) 180.600 (18.924) (9,48)
Chi phí thuế TNDN - - -
Thu nhập lãi và các khoản khác là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng, năm 2015 là 917.730 triệu VND, tăng 135.853 triệu VND, tƣơng ứng tỷ lệ tăng 17,38% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 1.128.448 triệu VND, tăng 210.718 triệu VND, tƣơng ứng 22,96% so với năm 2015. Đạt đƣợc kết quả trên là do ngân hàng có chính sách về lãi suất huy động và lãi suất cho vay hợp lý, thu hút đƣợc nhiều khách hàng, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, thu nhập của Chi nhánh không ngừng tăng. Chi phí lãi vay và chi phí khác chiếm tỉ trọng cao và tăng đều qua các năm, năm 2014 đạt 435.516 triệu VND, năm 2015 đạt 563.563 triệu VND, tăng 128.047 triệu VND, tƣơng ứng tỷ lệ tăng 29,4%. Năm 2016 đạt 737.813 triệu VND, tăng 174.250 triệu VND so với năm 2015.
Thu nhập lãi thuần năm 2014đạt 346.361triệu VND, năm 2015 đạt 354.167triệu VND, tăng 7.806triệu VND, tƣơng ứng 2,25%. Năm 2016 đạt 390.635 triệu VND, tăng 36.468 triệu VND so với năm 2015. Việc thu nhập lãi thuần tăng chứng tỏ VietinBank – Chi nhánh Thanh Xuân ngày càng thu hút đƣợc nhiều đối tƣợng khách hàng và tạo đƣợc niềm tin cho khách hàng. Bên cạnh đó Chi nhánh còn thực hiện tốt chiến lƣợc mở rộng thị trƣờng của mình và khả năng quản lý củaban lãnh đạo tại Chi nhánh ngày càng đƣợc cải thiện và hiệu quả.
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ có xu hƣớng tăng đều qua các năm. Năm 2014 là 23.290 triệu VND, năm 2015 đạt 23.651 triệu VND, tăng 361 triệu VND, tƣơng ứng tỷ lệ tăng 1,55% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 24.092 triệu VND, tƣơng ứng tăng 1,74% so với năm 2015.Trong những năm gần đây Chi nhánh có hƣớng đầu tƣ cho lĩnh vực này nhiều hơn, vì chi phí bỏ ra ít mà lợi nhuận thu về khá cao.
Ngoài các hoạt động kinh doanh chủ yếu, khoản thu từ hoạt động kinh doanh kháccũng đem lại hiệu quả kinh tế và rất ít rủi ro. Năm 2014đạt10.668triệu VND, năm 2015đạt15.428triệu VND, tăng 4.760triệu VND, tƣơng ứng tăng 44,62%. Năm 2016 đạt 24.897 triệu VND, tăng 9.469 triệu VND, tƣơng ứng tăng61,38% so với năm 2015.
Cùng với việc mở rộng thị trƣờng và đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng Vietinbank - Chi nhánh Thanh Xuân đã mở thêm phòng giao dịch Nguyễn Tuân, do
vậy chi phí hoạt động tăng lên cũng là điều hợp lý. Bên cạnh đó,Chi nhánh còn bỏ ra một phần chi phí cho việc thu hút khách hàng để cạnh tranh với các NHTM khác. Cụ thể: năm 2014là 96.317 triệu VND, năm 2015 đạt 145.068 triệu VND, tăng 48.751 triệu đồng. Năm 2016 đạt 184.542 triệu VND, tăng 39.474 triệu VND, tƣơng ứng tăng 27,21% so với năm 2015.
Lợi nhuận sau thuế của VietinBank – Chi nhánh Thanh Xuân năm 2015 giảm so với năm 2014 là 50.231 triệu VND. Năm 2016 đạt 180.600 triệu VND, giảm 18.924 triệu VND so với năm 2015. Tuy nhiên, nếu so sánh trong điều kiện nền kinh tế nhƣ hiện nay thì Chi nhánh đã thực hiện tốt chiến lƣợc nhằm giảm tối đa sự tác động của khủng hoảng vào lợi nhuận. Bên cạnh đó Chi nhánh cũng là một trong các đơn vị có lợi nhuận tăng tƣơng đối cao trong hệ thống của VietinBank và không ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ, uy tín, tạo niềm tin và thu hút thêm rất nhiều khách hàng khác đến với ngân hàng.
3.1.3.4. Hoạt động dịch vụ
Theo bảng số liệu 3.3, thu hoạt động dịch vụ tăng hàng năm. Năm 2014 đạt 28.357 triệu VND, năm 2015 đạt 29.948 triệu VND, tăng 1.591 triệu VND. Năm 2016 đạt 32.642 triệu VND, tăng 2.692 triệu VND so với năm 2015. Chất lƣợng dịch vụ tại Chi nhánh đang dần đƣợc cải thiện và nâng cao, đã thu hút đƣợc một lƣợng khách hàng thƣờng xuyên sử dụng các dịch vụ.
Chi phí hoạt động dịch vụ có xu hƣớng tăng, năm 2014 đạt 5.067 triệu VND, năm 2015 đạt 6.297 triệu VND, tăng 1.230 triệu VND. Năm 2016 đạt 8.550 triệu VND, tăng 2.253 triệu VND so với năm 2015. Theo xu hƣớng phát triển và cạnh tranh thì ngân hàng cũng nhận thấy cần đa dạng hóa dịch vụ, năm 2015 Chi nhánh đã mở rất nhiều dịch vụ nhằm thu hút và đáp ứng nhu cầu của khách hàng đã làm cho chi phí của Chi nhánh tăng cao.
3.2.Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân