a) Việc thực hiện các quy định đảm bảo an toàn
Theo số liệu báo cáo, phần lớn các NHTM đều chấp hành tốt việc thực hiện các quy định về tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động và đã thực hiện trích lập đủ dự phòng rủi ro cụ thể theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Thời gian gần đây, việc vi phạm các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động
có xu hướng gia tăng. Nếu như các vi phạm của khối NHTM cổ phần và khối NH nước ngoài, liên doanh thường là về tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ khả năng chi trả thì khối NHTM Nhà nước thường hay vi phạm về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và trích lập dự phòng rủi ro (Ngân hàng Nông nghiệp không đáp ứng tỷ lệ này từ năm 2007 đến tận đầu năm 2010; Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam vi phạm từ tháng 10/2009 đến nay; Ngân hàng Đầu tư và Phát triển vi phạm trong tháng 12/2009; trong năm 2009 và quý I/2010, Ngân hàng Nông nghiệp thực hiện trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định).
b) Việc tuân thủ các quy định khác của pháp luật:
Nhìn chung, các NHTM đều đã nâng cao ý thức tuân thủ quy định của pháp luật, đặc biệt là khối NH nước ngoài và liên doanh. Tuy nhiên, trong thời gian gần đây, mức độ vi phạm các quy định pháp luật Việt Nam của các Ngân hàng nước ngoài có xu hướng gia tăng như vi phạm về các quy định tỷ lệ an toàn hoạt động, mở rộng trụ sở làm việc khi chưa được Ngân hàng Nhà nước cho phép, chưa chấp hành tốt chế độ quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước (như thu phí mua bán ngoại tệ, phí nhận tiền từ nước ngoài, kết hối chậm…). Việc các NHTM trong nước vi phạm các chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước diễn ra thường xuyên hơn, đặc biệt trong việc thực hiện chương trình hỗ trợ lãi suất, lãi suất trần cho vay… trong thời gian vừa qua. Ngoài ra, có một số trường hợp, các NHTM thực hiện các quy định của pháp luật hoặc chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước mang tính đối phó, hình thức.