Chƣơng 2 :PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.4. Đánh giá quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
3.4.1. Đánh giá theo các tiêu chí
3.4.1.1. Quy mô, tốc độ tăng trưởng và cơ cấu nguồn vốn huy động a) Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
Cũng nhƣ các NHTM khác, đối tƣợng khách hàng của Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng bao gồm: các tầng lớp dân cƣ, các tổ chức kinh tế, các TCTD... Tiền gửi của các tổ chức kinh tế chủ yếu là tiền gửi thanh toán. Tiền gửi của các tầng lớp dân
Bảng 3.12: Quy mô, tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tổng nguồn vốn huy động (tỷ đồng) 8.989,91 11.097,30 14.778,60 18.594,8 Mức tăng so với năm trƣớc(tỷ đồng) - 2.107,39 3.681,30 3.816,2 Tốc độ tăng trƣởng so với năm trƣớc %) - 24,44 33,17 25,82
Nguồn: Phòng Tín dụng Agribank Chi nhánh Hải Dương
Bảng số liệu cho thấy, các tiêu chí về tổng nguồn vốn huy động và tốc độ tăng trƣởng tổng nguồn vốn huy động tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng cho thấy sự tăng trƣởng tốt qua các năm. Điều này chứng tỏ rằng, hoạt động huy động vốn tại chi nhánh giai đoạn 2013-2016 là tốt.
b) Cơ cấu nguồn vốn huy động
(i) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo khách hàng
Hình 3.6: Tình hình huy động vốn theo đối tƣợng khách hàng của Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2013, 2014, 2015, 2016
Tổng nguồn vốn tăng đều từ năm 2013 đến năm 2016. Trong đó: Nguồn vốn tiền gửi huy động từ dân cƣ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn và có sự biến động tăng đáng kể qua các năm. Đây là nguồn vốn ổn định, lâu dài và đóng vai trò quan trọng trong tổng nguồn vốn. Nguồn tiền gửi huy động từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng nhỏ và có sự thay đổi. Năm 2013 là 1.218,5 tỷ
7771.4 10242.2 13591 15388.2 1218.51 855.1 1187.6 3206.6 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
tỷ
đ
ồn
g
đồng, năm 2014 giảm xuống 855 tỷ đồng, năm 2015 tăng trở lại là 1.188 tỷ đồng, đến năm 2016 tăng lên 3.206,6 tỷ đồng.
(ii) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
Giai đoạn 2013-2016 tại chi nhánh, nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trên tổng vốn huy động (89,5% vào năm 2013.... và 72,12% vào năm 2016), chủ yếu tập trung ở tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng. Đây vẫn chƣa phải là một cơ cấu vốn hợp lý khi vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn so với vốn dài hạn. Nhƣng tỷ lệ này có xu hƣớng thay đổi dần vào năm 2016. Vốn huy động trung dài hạn lại có tỷ trọng cao nhất (27,88%) so với tổng vốn huy động trung dài hạn từ năm 2013 đến năm 2016.
Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng trung bình trong tổng nguồn vốn. Đây là nguồn vốn giá rẻ cho chi nhánh. Nguồn vốn này góp phần duy trì lãi suất bình quân đầu vào thấp tạo sự chênh lệch lãi suất đáng kể cho chi nhánh.
Bảng 3.13: Tình hình huy động theo kỳ hạn của Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tổng nguồn vốn huy động 8.989,9 11.097 14.779 18.594,8 Tiền gửi ngắn hạn 8.041,8 9.087 11.066 13.410,6 Tỷ trọng (%) 89,5 81,88 74,88 72,12
Tiền gửi không kỳ hạn 1.419,8 1.186 1.625 1.420,2
Tỷ trọng (%) 15,8 10,69 11 10,59
Tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng 6.622 7.901 9.441 8.207,3
Tỷ trọng (%) 73,7 71,19 63,88 61,20
Tiền gửi trung, dài hạn 948 2.010 3.713 5.184,2
Tỷ trọng (%) 10,5 18,12 25,12 27,88
Tiền gửi từ 12 tháng đến dƣới 24
tháng 595,4 1.849 3.649 1.417,4
Tỷ trọng (%) 6,6 16,67 24,69 27,34
Tiền gửi từ 24 tháng trở lên 352,7 161 64 20,2
Tỷ trọng (%) 3,9 1,45 0,43 0,39
(iii) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền
Nguồn vốn chủ yếu là nguồn vốn nội tệ, mức tăng trƣởng khá tốt. Nguồn vốn ngoại tệ chủ yếu bằng đồng USD, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn.
Nguồn vốn nội tệ: Nguồn vốn nội tệ tăng trƣởng khá và đồng đều. Năm 2013chiếm 92,8% nguồn vốn huy động...Đến năm 2016 đạt 17.622,3 tỷ đồng, chiếm 94,77%/tổng vốn huy động, so với năm 2015 tăng 3.708,7 tỷ (+26,7%), đạt 121,8% chỉ tiêu kế hoạch.
Nguồn vốn ngoại tệquy VND: Năm 2013 đạt 645 tỷ, chiếm 7,2% nguồn vốn huy động... Năm 2016 đạt 972,5 tỷ, chiếm 5,2%/tổng vốn huy động, so với năm 2015 tăng 107,1 tỷ ... Nguồn vốn ngoại tệ tăng trƣởng chậm do lãi suất ngoại tệ thấp so với lãi suất VND, tỷ giá VND/USD ổn định. Bên cạnh đó Nhà nƣớc có chủ trƣơng chống Đô la hóa, do đó ngƣời dân thiên về gửi tiết kiệm bằng VNĐ...
Bảng 3.14: Tình hình huy động theo loại tiền của Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tổng nguồn vốn huy động 8.989,9 11.097 14.779 18.594,8
VND 8.344,8 10.373,5 13.913,6 17.622,3
Tỷ trọng (%) 92,8 93,48 94,14 94,77
Ngoại tệ quy đổi 645 723,5 865,4 972,5
Tỷ trọng (%) 7,2 6,52 5,86 5,23
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp Agribank Chi nhánh Hải Dương 3.4.1.2. Chi phí huy động vốn
Dựa vào chi phí trả lãi và tỷ suất chi phí lãi bình quân, các nhà quản trị ngân hàng có cơ sở phân tích, đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn, có phƣơng hƣớng để điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình cụ thể, nhằm tối đa hóa nguồn vốn huy động, đảm bảo lợi nhuận cao cho ngân hàng.
Bảng 3.15: Chi phí huy động vốn và tỷ suất chi phí lãi bình quân tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/2015
Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị +/- % +/- % Chi phí trả lãi 459 469 517 588 48 10,23 71 13,73 Tỷ suất chi phí
lãi bình quân 4,96 5,68 6,71 7,90 1,03 18,1 1,19 17,7
Nguồn: Báo cáo cân đối kế toán của Agribank Chi nhánh Hải Dương các năm 2013, 2014, 2015, 2016.
Qua bảng ta thấy chi phí trả lãi có biến động mạnh qua các năm. Điều này đã ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn và tỷ suất chi phí bình quân của ngân hàng. Trong điều kiện khó khăn của thị trƣờng, bên cạnh những cải tiến về hoạt động, chất lƣợng sản phẩm dịch vụ, Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng cũng phải tăng lãi suất huy động để giữ chân khách hàng cũ và thu hút thêm khách hàng mới gửi tiền. Điều này đã dẫn tỷ suất chi phí lãi bình quân trong năm cao nhất trong giai đoạn 2013-2016.