CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.1. Khái quát hoạt động kinh doanh củachinhánhBIDV Tây Hà Nội
3.1.1. Khái quát sự hình thành và phát triển của chi nhánh BIDV Tây Hà Nội
3.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh BIDV Tây Hà Nội
Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài chính) - tiền thân của Ngân hàng ĐT&PTVN - đƣợc thành lập theo quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tƣớng Chính phủ. Ngày 24/6/1981, Ngân hàng Kiến thiết VN đƣợc đổi tên thành NH Đầu tƣ và Xây dựng Việt Nam trực thuộc NHNN VN theo Quyết định số 259-CP của Hội đồng Chính phủ.
Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng Việt Nam đƣợc đổi tên thành Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam theo Quyết định số 401- CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng. Hiện nay BIDV là doanh nghiệp nhà nƣớc hạng đặc biệt giữ vai trò chủ đạo về lĩnh vực đầu tƣ phát triển, đƣợc tổ chức theo mô hình tổng công ty nhà nƣớc theo Quyết định 90/TTg ngày 27/03/2004 của Thủ tƣớng chính phủ.
Chi nhánh NH ĐT&PT Tây Hà Nội, thành viên thứ 108 của NHĐT&PT VN, chính thức thành lập và đi vào hoạt động từ 20/06/2008. Bƣớc đầu khi mới hoạt động, Chi nhánh Tây Hà Nội đã gặp không ít khó khăn với tổng tài sản nhỏ bé, lực lƣợng cán bộ mỏng, đồng thời đóng trên địa huyện Từ Liêm xa khu vực trung tâm. Chi nhánh đã không ngừng phấn đấu, tìm tòi sáng tạo phát triển theo định hƣớng mới: tập trung phục vụ khối DNVVN, doanh nghiệp tƣ nhân và khách hàng cá nhân, cung ứng dịch vụ NHBL cho các tầng lớp dân cƣ trên địa bàn, đồng thời chủ động đề xuất phát triển các sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với xu thế thị trƣờng nhƣ đa dạng
hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm mua bán kỳ hạn trái phiếu với các định chế tài chính… Hoạt động của Chi nhánh Tây Hà Nội đã có bƣớc phát triển vƣợt bậc, tăng nhanh về quy mô, tốc độ, thị phần mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lƣợng cao, kinh doanh có hiệu quả.
Đến nay, Chi nhánh đã có 10 Phòng nghiệp vụ, 04 Phòng giao dịch, 02 Quỹ tiết kiệm với tổng số cán bộ năm 2011 là 118 ngƣời. Hoạt động của BIDV Tây Hà Nội đã và đang bám sát mục tiêu kế hoạch và phƣơng châm "Chất lƣợng - tăng trƣởng bền vững - an toàn - hiệu quả".
Chức năng - nhiệm vụ đƣợc giao của chi nhánh BIDV Tây Hà Nội: Tập trung chuyên sâu phục vụ đối tƣợng DNVVN ngoài quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh dịch vụ tạo ra giá trị gia tăng cho nền kinh tế quốc dân bao gồm: các Công ty TNHH, Công ty CP, doanh nghiệp tƣ nhân, Công ty Liên doanh, Công ty 100% vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, các hộ kinh doanh cá thể và các nhu cầu hợp pháp khác về tín dụng và dịch vụ NH của các khách hàng ngoài quốc doanh.
Là NHBL, ứng dụng các công nghệ về quản lý để tạo ra các sản phẩm dịch vụ tiên tiến theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế.
Áp dụng đồng bộ và toàn diện dự án hiện đại hóa ngay sau khi đi vào hoạt động để phát triển Chi nhánh theo định hƣớng NHBL, chuyên sâu trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ và tiện ích ngân hàng cho các đối tƣợng khách hàng.
Là đơn vị đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ NH, các sản phẩmdịch vụ mới nhƣ thẻ thanh toán, hệ thống ATM, Homebanking...phát triển Chi nhánh thành hình mẫu về mô hình hoạt động của một NH hiện đại theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế.
Hoàn thiện mô hình tổ chức, và xây dựng quy trình nghiệp vụ theo hƣớng chuẩn mực và thông lệ quốc tế, hoạt động an toàn, hiệu quả, có sức cạnh tranh cao.
Xây dựng chính sách kinh doanh, kế hoạch kinh doanh về tín dụng, nguồn vốn, sản phẩm, dịch vụ một cách linh hoạt. Bám sát thực tế thị trƣờng, đa dạng về sản phẩm dịch vụ NH để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Tuân thủ luật pháp, an toàn, hiệu quả và lợi nhuận cao chủ yếu từ các hoạt động dịch vụ NHBL.
3.1.1.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh BIDV Tây Hà Nội
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV Tây Hà Nội
BộmáytổchứccủaBIDV Tây Hà nộidoTổngGiámđốcBIDVkýquyếtđịnh hoặc do Giám đốcchi nhánh sắp xếpbố trítrìnhTổngGiámđốc phê duyệt.
Căncứquyết địnhcủa TổngGiám đốcBIDV về việcđiềuhành“Quychếtổchức, hoạt độngcủachinhánhBIDV trựcthuộc,đến nay, Chi nhánh đã có 10 Phòng nghiệp vụ, 04 Phòng giao dịch, 02 Quỹ tiết kiệm với tổng số cán bộ năm 2011 là 120 ngƣời. Mô hình tổ chƣ́c go ̣n nhe ̣ theo mô hình TA2 theo sơ đồ 3.1.
3.1.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh BIDV Tây Hà Nội
Về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn:
Trong những năm qua, mặc dù nền kinh tế có những ảnh hƣởng bất lợi nhƣng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Chi nhánh vẫn tăng trƣởng đều đặn qua các năm.
Năm 2011 và năm 2012 là năm có nhiều khó khăn thách thức đối với ngành Ngân hàng do tác động của suy thoái kinh tế toàn cầu , thiên tai ở mô ̣t số quốc gia và nhƣ̃ng ha ̣n chế nô ̣i ta ̣i của nền kinh tế trong nƣớc . Đối mặt với nhƣ̃ng khó k hăn đó , Chi nhánh Tây Hà Nội đã nỗ lƣ̣c vƣợt lên , đạt đƣợc những kết quả nhất định. Cụ thể kết quả năm 2012, tổng nguồn vốn huy đô ̣ng trên đi ̣a bàn đa ̣t 1110 tỷ đồng, tăng 37% so với năm 2011.
Dƣ nợ tín dụng trong năm 2012 là 1363 tỷ đồng lớn hơn so với nguồn huy động.Điều này chứng tỏ nguồn vốn huy động bên ngoài của Chi nhánh chƣa đủ để đáp ứng cho nhu cầu tín dụng của khách hàng.
Năm 2013, trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu, kinh tế trong nƣớc và thành phố cũng bị ảnh hƣởng.Tuy nhiên, nhờ vào việc gia tăng thƣơng hiệu và uy tín trên thị trƣờng, đồng thời tăng thời gian giao dịch cũng nhƣ nên kết quả kinh doanh của Chi nhánh vẫn tăng trƣởng. Tổng nguồn vốn huy động và đi vay của Chi nhánh đạt 1316 tỷ đồng, tăng 216 tỷ tƣơng đƣơng 20% so với năm 2012. Dƣ nợ tín dụng trong năm này cũng tăng lên 1546 tỷ đồng tăng thêm 183 tỷ đồng tƣơng ứng 13% so với năm trƣớc. Tốc độ tăng
của dƣ nợ thấp hơn tốc độ tăng của nguồn vốn huy động tuy nhiên nguồn vốn huy động không đủ để cho vay mà vẫn phải sử dụng một phần từ vốn chủ sở hữu.
Năm 2014, là năm nhiều khó khăn trong sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp và hoạt động của các ngân hàng thƣơng mại, nhất là trong thời điểm Chính phủ đang thực hiện đề án tái cơ cấu đầu tƣ công; tái cấu trúc lại doanh nghiệp nhà nƣớc, hệ thống ngân hàng và thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng, linh hoạt. Trong năm này, Chi nhánh giữ vững chất lƣợng hoạt động ở nhiều mặt; nâng cao chất lƣợng dịch vụ; phát triển dịch vụ phù hợp với yêu cầu của khách hàng.Tổng vốn huy động và đi vay của Chi nhánh đến hết ngày 31/12/2014 đạt 1688 tỷ đồng, tăng 28% so với năm trƣớc. (Theo Báo cáo tổng kết của BIDV Tây Hà Nội qua các năm).
Trong tổng nguồn vốn của Chi nhánh, nguồn vốn huy động chiếm chủ yếu, luôn khon 80%.Vốn chủ sở hữu chỉ chiếm khoảng 20 – 21% trong tổng vốn nhƣng đang có xu hƣớng tăng. Năm 2013 vốn chủ sở tại Chi nhánh là 329 tỷ tăng 19 tỷ tƣơng đƣơng 6% nhƣng sang năm 2014, vốn chủ sở hữu tăng lên 422 tỷ đồng, tăng 28% so với năm trƣớc.
Nhƣ vậy có thể thấy quy mô vốn của Chi nhánh ngày càng gia tăng tuy nhiên tốc độ tăng của nguồn vốn huy động tăng cao hơn so với vốn chủ sở hữu, dƣ nợ tín dụng cũng không ngừng gia tăng và có giá trị cao hơn nguồn vốn huy động.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động của BIDV Tây Hà Nội 2012 - 2014 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 +/- % +/- % Nguồn vốn HĐ 1100 1316 1688 216 20% 372 28% Dƣ nợ tín dụng 1363 1546 1987 183 13% 441 29% Tổng tài sản 1410 1645 2110 235 17% 465 28% Vốn chủ sở hữu 310 329 422 19 6% 93 28% Tổng doanh thu 48,34 49,58 50,95 1,24 3% 1,37 3% Tổng chi phí 36,14 37,48 39,35 1,34 4% 1,87 5% Lợi nhuận 12,2 12,1 11,6 -0,1 -1% -0,5 -4% ROA 1,00% 0,84% 0,63%
(Nguồn: BIDV– Chi nhánh Tây Hà Nội)
Về kết quả kinh doanh:
Tổng doanh thu của Chi nhánh giai đoạn này tăng đều qua các năm. Tuy nhiên, lợi nhuận của Chi nhánh trong giai đoạn này giảm liên tục. Năm 2012, doanh thu của ngân hàng là 48,34 tỷ đồng, lợi nhuận trƣớc thuế của Chi nhánh là 12,2 tỷ đồng. Tỷ suất sinh lời của tài sản là 1%. Nhƣng năm 2013, doanh thu tăng thêm 1,24 tỷ đồng tƣơng đƣơng mức tăng 3% đạt mức doanh thu 9,58 tỷ đồng, ngƣợc lại lợi nhuận giảm nhẹ xuống còn 12,1 tỷ đồng, giảm 0,1 tỷ tƣơng đƣơng giảm 1% so với năm trƣớc. Năm 2014, doanh thu tiếp tục tăng 3% lên mức 50,95 tỷ đồng nhƣng lợi nhuận trƣớc thuế của Chi nhánh vẫn giảm xuống còn 11,6 tỷ đồng tƣơng đƣơng giảm 4% so với năm 2013.
Trong giai đoạn này, khả năng cho vay của Chi nhánh vẫn không ngừng gia tăng mặc dù điều kiện tín dụng của Chi nhánh đối với các khách hàng đƣợc xiết chặt nhằm giảm thiểu rủi ro và giảm dƣ nợ xấu. Bên cạnh đó, chi phí từ lãi tăng khá cao, do Chi nhánh tích cực mở rộng huy động vốn để đáp ứng kịp thời khả năng cho vay đối với khách hàng, đồng thời chi phí hoạt
động và chi phí dự phòng rủi ro tín dụng của Chi nhánh cũng tăng và tốc độ tăng nhanh hơn so với thu nhập, điều này dẫn tới lợi nhuận giảm qua các năm. Lợi nhuận giảm trong khi quy mô hoạt động của Chi nhánh tăng lên, điều này dẫn tới tỷ suất sinh lời của tài sản tại Chi nhánh giảm đi rõ rệt.
3.2. Thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Chi Nhánh BIDV Tây Hà Nội