1.3. Chất lƣợng dịch vụ thanh toán ngân hàng
1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thanh toán của
Về các nhân tố ảnh hƣớng đến chất lƣợng dịch vụ thanh toán của NHTM đƣợc chia ra 02 nhóm nhân tố là nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan của các ngân hàng.
1.3.3.1 Các nhân tố khách quan
- Các chính sách, biện pháp của nhà nƣớc
Trong khi thực hiện chức năng quản lý vĩ mô, Nhà nƣớc luôn có những chính sách cụ thể can thiệp nhƣ tăng thuế, hay có những biện pháp cứng rắn đối với các nghành hay đối với từng ngƣời dân nhằm duy trì một mặt bằng kinh tế chính trị của toàn xã hội.
- Trình độ dân trí và sự phát triển của nền kinh tế
Trình độ nhận thức của ngƣời dân là yếu tố quan trọng để đánh giá sự phát triển của một xã hội. Trình độ dân trí cao cũng đồng nghĩa với một nền kinh tế phát triển về mọi mặt, tiếp cận đƣợc với nền văn minh thế giới, ứng dụng đƣợc những thành tựu khoa học kỹ thuật hiện đại nhất phục vụ nhu cầu cần thiết của con ngƣời. Vì vậy, khi trình độ dân trí của một nƣớc phát triển chắc chắn ngƣời ta sẽ tiếp cận với một phƣơng tiện thanh toán nhanh chóng, hiệu quả và an toàn nhất nhƣ thanh toán L/C, thanh toán thẻ… những phƣơng tiện thanh toán đa tiện ích, cùng với sự phát triển này thì tất yếu doanh số từ hoạt động thanh toán lúc này sẽ tăng cao.
- Môi trƣờng pháp lý
Môi trƣờng pháp lý đƣợc xem là một yếu tố quan trọng ảnh hƣởng trực tiếp đến sự phát triển của thẻ. Một môi trƣờng pháp lý hoàn thiện, chặt chẽ, đầy đủ, hiệu lực mới có thể đảm bảo đầy đủ quyền lợi của các bên tham gia vào hình thành quy trình thanh toán đối với từng loại dịch vụ mà ngân hàng
cung cấp.
- Thu nhập của khách hàng
Thu nhập cao đồng nghĩa với mức sống cao hơn. khi đó, nhu cầu của con ngƣời không chỉ đơn thuần là mua đƣợc hàng hoá mà họ yêu cầu phải mua hàng hoá đó với một đọ thoả dụng tối đa. Khi mức sống đƣợc nâng cao, nhu cầu du lịch, giải trí của con ngƣời cũng cao hơn. Các phƣơng tiện thanh toán hiện đại sẽ đáp ứng đƣợc nhu cầu của họ. Vì vậy, thu nhập của khách hàng càng cao thì nhu cầu thanh toán hiện đại thông qua hệ thống ngân hàng thƣơng mại càng nhiều.
- Thói quen tiêu dùng của ngƣời dân
Đây là yếu tố ảnh hƣởng trực tiếp đến sự phát triển của các dịch vụ thanh toán đối với khách hàng cá nhân. Thói quen tiêu dùng của ngƣời dân sẽ tạo ra một môi trƣờng thanh toán cho thanh toán thẻ. Nếu nhƣ một thị trƣờng mà ngƣời dân chỉ có thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt sẽ không thể là một môi trƣờng tốt để phát triển thị trƣờng thẻ, chỉ khi mà việc thanh toán đƣợc thực hiện chủ yếu qua hệ thống ngân hàng thì thẻ thanh toán mới thực sự phát huy hết hiệu quả của nó.
1.3.3.2 Các nhân tố chủ quan
- Quy mô và phạm vi hoạt động của ngân hàng
Ngân hàng phát hành phải có một quy mô hoạt động rộng và uy tín cao không những tại thị trƣờng trong nƣớc mà trên cả thị trƣờng quốc tế. Có mối quan hệ với tƣ cách là thành viên chính thức của các tổ chức thẻ Quốc tế nổi tiềng nhất trên thế giới, có một hệ thống các phƣơng tiện cập nhật nhanh chóng, hiện đại, an toàn. Có nhƣ vậy mới có thể cạnh tranh đƣợc trên thị trƣờng một cách mạnh mẽ.
- Trình độ kỹ thuật công nghệ của ngân hàng
máy móc này có trục trặc thì sẽ gây ra ách tắc trong toàn hệ thống. Vì vậy, đã đƣa ra dịch vụ thanh toán thì ngân hàng phải đảm bảo một công nghệ thanh toán hiện đại theo kịp công nghệ của thế giới.
Hơn nữa, chỉ có trình độ kỹ thuật cao thì việc vận hành, bảo sƣỡng và duy trì hệ thống máy móc phục vụ cho dịch vụ thanh toán và các sản phẩm thanh toán mới có hiệu quả cao, giảm đƣợc giá thành phục vụ, từ đó thu hút thêm đƣợc ngƣời sử dụng nó.
- Số lƣợng các đơn vị chấp nhận thanh toán
Số các đơn vị chấp nhận thanh toán đóng vai trò rát quan trọng trong nghiệp vụ thanh toán, là cầu nối của hoạt động thanh toán giữa ngân hàng và khách hàng. Vì vậy, một môi trƣờng với một mạng lƣới cơ sở chấp nhận thanh toán dày đặc nhƣ các siêu thị, khách sạn, trung tâm thƣơng mại… sẽ là điều kiện để hoạt động thanh toán phát triển mạnh mẽ.
- Về trình độ nghiệp vụ
Trình độ nghiệp vụ của cán bộ NH có thì trong quá trình hoạt động kinh doanh, mọi thao tác nghiệp vụ thực hiện nhanh chóng, chính xác và có hiệu quả, từ đó NH có điều kiện mở rộng kinh doanh, giảm thấp hoạt động và thu hút đƣợc KH.
Hiện nay, nhiều NH Việt Nam trình độ nghiệp vụ của cán bộ còn nhiều bất cập. Vì vậy, cần phải chú trọng nâng cao trình độ cho cán bộ sao cho phù hợp với nhu cầu của kinh tế thị trƣờng.
- Thái độ phục vụ: Đây là những yếu tố mang tính chất chủ quan tác động đến quy mô tiền gửi. Nếu NH hoạt động tốt, có danh tiếng lâu đời, các nhân viên NH luôn cởi mở, nhiệt tình đối với KH, luôn tạo thuận lợi cho KH thì sẽ gây đƣợc uy tín tốt đối với KH, sẽ ngày càng có nhiều KH sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng.