3.3.3 .Phân tích các nhân tố quyết định CVTD tại Agribank Hòa Lạc
4.1. Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng trong thời gian tới
4.1.1 Nhu cầu vay tiêu dùng trong thời gian tới
Nhìn chung, trong những năm gần đây, mức sống của ngƣời tiêu dùng đã đƣợc cải thiện đáng kể, hoà mình với xu hƣớng chung của khu vực và thế giới, nhu cầu tiêu dùng tại Việt Nam đã có sự tăng trƣởng mạnh mẽ. Xu hƣớng tích luỹ của cải đến một mức nhất định để chi cho các nhu cầu tiêu dùng có chi phí đắt đã dần thay đổi. Thêm vào đó ngƣời tiêu dùng đã dần quen với môi trƣờng thanh toán hiện đại và các dịch vụ tài chính Ngân hàng tiện ích. Nhu cầu vay vốn Ngân hàng để chi cho tiêu dùng trở thành một nhu cầu tất yếu. Trong khi đó, lĩnh vực cho vay kinh doanh của các Ngân hàng đang ngày một trở nên khó khăn do áp lực cạnh tranh, CVTD trở thành thị trƣờng tiềm năng cho các Ngân hàng nhằm đa dạng hoá đầu tƣ. Hoạt động vay tiêu dùng đang đƣợc hƣởng những lợi ích nhất định mà các Ngân hàng mang lại, nhu cầu vay tiêu dùng qua đó ngày càng tăng cao. Để đáp ứng nhu cầu đó, các NHTM nói chung và chi nhánh nói riêng cần cải thiện hoạt động CVTD, qua đó thu hút đƣợc nhiều khách hàng hơn.
Khu Hòa Lạc là một khu vực kinh tế văn hoá trọng điểm của thủ đô, lĩnh vực tài chính ngân hàng nói chung và CVTD nói riêng có rất nhiều triển vọng phát triển. Khu vực dân cƣ có mức sống trung bình đang tăng cao, nhu cầu tiêu dùng, đặc biệt là nhu cầu mua hàng hoá có chi phí đắt là rất lớn. Trƣớc tình hình đó, chi nhánh cần phải có định hƣớng mở rộng hoạt động CVTD để nắm lấy thời cơ, thu hút thêm nhiều khách hàng, tăng lợi nhuận, tạo điều kiện cho sự phát triển vững chắc của Chi nhánh trong tƣơng lai.
4.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Agribank Hòa Lạc trong thời gian tới trong thời gian tới
nay vẫn còn thấp. So với các nƣớc phát triển, tỷ lệ CVTD của Việt Nam còn quá nhỏ. Ở các nƣớc này số ngƣời vay tiền ngân hàng để mua nhà thời hạn vài chục năm, mua xe ô tô, thiết bị gia đình với thời hạn cả vài năm là khá phổ biến. Vì vậy phân khúc thị trƣờng tín dụng tiêu dùng Việt Nam đƣợc các ngân hàng đánh giá là rất tiềm năng. Nhƣng thị trƣờng này, cả tiêu dùng phi ngân hàng và tiêu dùng ngân hàng cùng đang bỏ ngỏ và Agribank Hòa Lạc cũng đánh giá đƣợc điều này quyết định với chiến lƣợc của mình thâm nhập khai thác thị trƣờng này trong thời gian tới. Với phƣơng châm chiến lƣợc “khác biệt hóa” cùng mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam đồng thời xây dựng mục tiêu trở thành một Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, Agribank Hòa Lạc đăt ra nhiệm vụ phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong đó có các sản phẩm CVTD nhƣ: cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay thấu chi…
Với định hƣớng trên, cụ thể Agribank Hòa Lạc sẽ triển khai:
Về khoản vay: Chi nhánh Hòa Lạc luôn xác định chất lƣợng của khoản vay là
tiêu chí hàng đầu khi xét duyệt cho vay cho nên Ngân hàng tập trung vào các khoản vay mà ngƣời vay có mức thu nhập cao, ổn định, đã có quan hệ tốt với Ngân hàng.
Về dịch vụ: Chi nhánh cố gắng nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, tạo
quan hệ bền vững với khách hàng trong quan hệ tín dụng. Đây là một nhân tố rất quan trọng giúp cho Chi nhánh nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trƣờng. Do hoạt động CVTD rất ít có sự chênh lệch về lãi vay, khách hàng lựa chọn Ngân hàng để vay chủ yếu dựa vào uy tín thƣơng hiệu, dịch vụ và các mối quan hệ trƣớc đó. Bên cạnh đó, phong cách phục vụ đối với khách hàng của các cán bộ tín dụng cũng phải đƣợc cải thiện dựa trên những cải tiến cơ bản về quy trình cho vay, cách giao tiếp với khách hàng…
Về nâng cao nguồn nhân lực của Ngân hàng: luôn tìm kiếm những cán bộ
mới có năng lực và trình độ cao; tiến hành đào tạo, bồi dƣỡng cho các nhân viên mới còn ít kinh nghiệmgm; có chính sách đãi ngộ tốt hơn về lƣơng, thƣởng với các nhân viên giàu kinh nghiệm, có đóng góp lớn cho Chi nhánh. Đây chính là động lực
Về chính sách khách hàng: trong thời gian tới, hàng loạt các khu đô thị,
chung cƣ mới sẽ đƣợc xây mới trên địa bàn nên Chi nhánh sẽ tiếp tục phát triển các nhóm khách hàng dân cƣ tại đây, đặc biệt là nhóm khách hàng có thu nhập từ trung bình khá trở lên, trẻ tuổi và thành đạt. Ngoài ra, cần phát triển hơn nữa các sản phẩm tín dụng tiêu dùng hiện có, trong đó chú trọng đặc biệt vào hoạt động tài trợ mua nhà chung cƣ, sửa chữa nhà và mua ô tô trả góp.