1.5 .Kinh nghiệm về phát triển cho vay ngân hàng đối với DNNVV
3.2.2. Hoạt động cho vay
Tín dụng là một trong những hoạt động giữ vai trò quan trọng và đem lại nguồn thu nhập lớn nhất của các NHTM nói chung và Agribank chi nhánh Hà Tây nói riêng. Từ khi thành lập đến nay, Chi nhánh luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ cấp tín dụng do Hội sở chính giao và đã triển khai có hiệu quả hoạt động cấp tín dụng đối với các đối tượng khách hàng cá nhân cũng như khách hàng doanh nghiệp. Tình hình dư nợ của Chi nhánh giai đoạn từ 2012-2014 như sau:
Bảng 3. 3. Sử dụng vốn tại Agribank chi nhánh Hà Tây từ 2012 đến 2014
Đơn vị: tỷ đồng, %
Chỉ tiêu 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014
Dƣ nợ tại Chi nhánh 10.153 11.998 12.914
Phân loại theo thời gian 10.153 11.998 12.914
Ngắn hạn 8.016 8.952 8.940
Trung dài hạn 2.137 3.046 3.974
Phân loại theo đối tƣợng vay 10.153 11.998 12.914
Cho vay hộ sản xuất & cá nhân 6.817 8.500 9.889
Cho vay doanh nghiệp 3.336 3.498 3.025
Trong đó: Dư nợ cho vay DNNVV 2.716 2.995 2.815
Phân loại theo TSBĐ 10.153 11.998 12.914
Dư nợ cho vay có TSBĐ 9.390 10.649 11.117
Dư nợ cho vay không có TSBĐ 763 1.349 1.797
Phân loại theo nhóm nợ 10.153 11.998 12.914
Nợ nhóm 1 8.596 10.290 10.350
Chỉ tiêu 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014
Nợ nhóm 3 137 56 91
Nợ nhóm 4 69 59 86
Nợ nhóm 5 141 258 287
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank chi nhánh hàng năm)
Góp phần vào sự tăng trưởng tín dụng của Agribank chi nhánh Hà Tây thời gian qua là hoạt động cho vay ngắn hạn và cho vay hộ sản xuất và cá nhân, hoạt động này chiếm tỉ trọng lớn và tăng trưởng nhanh. Tuy nhiên, dư nợ xấu (từ nhóm 3-5) cũng có dấu hiệu gia tăng qua các năm.
Biểu đồ 3. 1. Tình hình dƣ nợ tại Agribank chi nhánh Hà Tây từ 2012 đến 2014
Trong tổng dư nợ cho vay tại Agribank chi nhánh Hà Tây, dư nợ cho vay hộ sản xuất và cá nhân luôn chiếm tỷ trọng khá cao. Năm 2012, dư nợ cho vay đối với thành phần kinh tế hộ sản xuất và cá nhân chiếm 67,14%, năm 2013 là 70,85%, 2014: 76,58%. Như vậy, trong khi dư nợ cho vay hộ sản xuất và cá nhân ngày càng gia tăng nhanh thì dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp lại có xu hướng giảm qua 03 năm nghiên cứu.
Xem xét cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay tại Agibank chi nhánh Hà Tây, có thể thấy, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn, tuy nhiên tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn cũng giảm dần. Tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn có xu hướng tăng dần qua các năm: Năm 2012: 21%, 2013: 25%, 2014: 31%.