1.5 .Kinh nghiệm về phát triển cho vay ngân hàng đối với DNNVV
4.3. Kiến nghị
4.3.3. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam
NHNo&PTNT Việt Nam thực hiện nghiên cứu, xây dựng và hoàn thiện chính sách cấp tín dụng nói chung và chính sách cho vay nói riêng đối với DNNVV. Thường xuyên nghiên cứu và ban hành các văn bản hướng dẫn triển khai đối với từng sản phẩm đặc thù, tạo điều kiện hỗ trợ các chi nhánh triển khai đồng bộ, thống nhất và nhanh chóng cung cấp sản phẩm cho khách hàng.
Chính sách tín dụng áp dụng đối với khách hàng là DNNVV cần đáp ứng những yêu cầu sau:
Thủ tục cấp tín dụng theo hướng đơn giản hóa nhưng chặt chẽ, sao cho thuận tiện, phù hợp hơn nữa với đặc điểm hoạt động kinh doanh của các DNNVV, các nhóm khách hàng, ngành hàng và các khoản vay, giảm chi phí giao dịch, tránh tâm lý e ngại của các DNNVV khi đến vay vốn.
Hoàn thiện chính sách cấp tín dụng, vừa đảm bảo nguồn vốn huy động, vừa đảm bảo kinh doanh có lãi. Bằng việc áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng vay, món vay. Hiện nay, ngoài các mức lãi suất cho vay áp dụng cho mọi đối tượng khách hàng thì có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho một số doanh nghiệp là khách hàng truyền thống. Để xây dựng mức lãi suất
linh hoạt có thể thực hiện các biện pháp như: Xây dựng lãi suất cho vay dựa trên cơ sở lãi suất huy động bình quân cộng với hệ số bù trừ rủi ro và tỷ lệ lợi nhuận dự kiến. Khi đó với từng khách hàng có hệ số rủi ro và lợi nhuận dự kiến khác nhau thì có thể áp dụng mức lãi suất khác nhau cho phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Khách hàng mới có thể lại được hưởng những ưu đãi về thời hạn vay hoặc tổng giá trị món vay.
NHNo&PTNT Việt Nam cũng đẩy mạnh các hoạt động truyền thông, quảng bá thương hiệu, chủ động liên kết với các hiệp hội ngành nghề, tạo điều kiện hỗ trợ các chi nhánh trong công tác Marketing, tiếp cận các đối tượng khách hàng DNNVV tốt để triển khai cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
NHNo&PTNT Việt Nam thường xuyên tổ chức nhiều hội thảo chuyên đề tín dụng để cho các cán bộ tín dụng của các chi nhánh có điều kiện trao đổi kinh nghiệm công tác và nâng cao trình độ của mình.
NHNo&PTNT Việt Nam nên tiếp tục phát huy việc ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại để hỗ trợ các chi nhánh trong công tác báo cáo thống kê, tìm kiếm thông tin khách hàng, thông tin kinh tế, ngành ... nhằm phục vụ tốt nhất cho công tác tiếp thị và thẩm định khách hàng vay vốn.
Triển khai kịp thời và có hướng dẫn cụ thể các văn bản, quyết định mới ban hành của các cơ quan quán lý Nhà nước để các chi nhánh nhanh chóng nắm bắt và áp dụng kịp thời.
KẾT LUẬN
Agribank chi nhánh Hà Tây kể từ khi thành lập đến nay luôn khẳng định vai trò là một chi nhánh lớn, hoạt động kinh doanh hiệu quả, đóng góp lớn vào kết quả hoạt động của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Trong thời gian qua, chi nhánh đã đẩy mạnh phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp, trong đó có các DNNVV bên cảnh mảng cho vay truyền thống là hộ sản xuất và cá nhân.
Hoạt động cho vay DNNVV trong thời gian qua tại Agribank chi nhánh Hà Tây đã đem lại những kết quả hết sức khả quan. Qua đó, tạo động lực để Agribank chi nhánh Hà Tây tiếp tục đẩy mạnh phát triển hoạt động cho vay đối với các DNNVV trong thời gian tới. Bên cạnh đó, góp phần thúc đẩy sự phát triển và lớn mạnh của các DNNVV trên địa bàn hoạt động. Tuy nhiên, hoạt động cho vay DNNVV của Agribank chi nhánh Hà Tây còn chưa tương xứng với tiềm năng do hoạt động này chưa được Agribank chi nhánh Hà Tây chú trọng và quan tâm phát triển đúng mức, các dịch vụ đi kèm hoạt động cho vay chưa toàn diện và tạo nhiều tiện ích để lôi kéo khách hàng. Vì vậy, trong thời gian tới, Agribank chi nhánh Hà Tây cần tập trung làm tốt một số giải pháp nâng cao năng lực cán bộ, xây dựng sản phẩm tín dụng với các tiện ích hấp dẫn khách hàng hơn, chú trọng hơn đến công tác marketing, nâng cao hiệu quả công tác thẩm định và phân tích tín dụng … để phát triển hoạt động cho vay DNNVV tương xứng với tiềm năng và thế mạnh của Agribank chi nhánh Hà Tây.
Do đề tài được thực hiện trong thời gian ngắn và một số hạn chế về tiếp cận số liệu và nguồn lực thực hiện nên luận văn sẽ còn có thiếu sót và chưa toàn diện. Để phân tích và đánh giá toàn diện, đầy đủ thực trạng hoạt động này thì nghiên cứu tiếp theo cần thực hiện trong thời gian lâu hơn, với số liệu đầy đủ hơn, nhất là số liệu điều tra, đánh giá nhu cầu của thị trường.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Phan Thị Thu Hà, 2009. Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Giao thông vận tải.
2. Lê Tuyết Hoa và Nguyễn Thị Nhung, 2007. Tiền tệ ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
3. Lưu Thị Hương, 2004. Giáo trình Tài chính DN. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
4. Trần Trọng Huy, 2013. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh. Luận án Tiến sĩ. Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh.
5. Mishkin F.S, 1992. Tiền tệ Ngân hàng và thị trường tài chính. Dịch từ tiếng Anh. Người dịch Nguyễn Quang Cư và Nguyễn Đức Dy, 2001. Hà Nội: Nhà xuất bản Khoa học và kỹ thuật.
6. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây, 2012,2013,2014. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012, 2013, 2014. Hà Nội.
7. Phạm Hùng Thắng và Nguyễn Văn Hưng. Một số nét về DNNVV trên địa bàn Hà Nội.Hà Nội, tháng 03 năm 2016.
8. Nguyễn Văn Tiến, 2012. Giáo trình ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
9. Nguyễn Văn Tiến, 2012. Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
10.Nguyễn Văn Tiến, 2012. Tiền tệ ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê. 11.Nguyễn Văn Tiến, 2013. Giáo trình nguyên lý & nghiệp vụ ngân hàng thương
mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
12. Võ Đức Toàn, 2012. Tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh. Luận án Tiến sĩ. Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh.
13. Nguyễn Văn Lê (2014). Tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn. Luận án tiến sỹ. Trường Học viện Ngân hàng.