TT Phƣơng pháp
thu thập Nguồn Nội dung
1
Kế thừa và thu thập tài liệu thứ cấp
- Các tài liệu về hiệu quả kinh tế, DAĐT, các chủ trƣơng chính sách của Đảng và nhà nƣớc về dự án đầu tƣ, tài liệu của Sở Kế hoạch&Đầu tƣ, Chi cục Thống kê.
-Tài liệu về các quy trình cấp tín dụng của BIDV, tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên, hoạt động cho vay theo dự án đầu tƣ
Tổng quan tài liệu nghiên cứu:
- Điều kiện tự nhiên, KT XH của địa bàn nghiên cứu.
- Tình hình chung về các dự án đầu tƣ của tỉnh. -Quy mô, chất lƣợng hoạt động cấp tín dụng.
-Nội dung, quy trình thẩm định cho vay theo dự án đầu tƣ.
2
Phỏng vấn thông tin viên
Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên, lãnh đạo các các phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, phòng Quản lý rủi ro, Quản trị tín dụng và cán bộ thẩm định tham gia cho vay theo dự án đầu tƣ.
- Thuận lợi, khó khăn, vƣớng mắc trong việc thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên.
- Thực trạng hoạt động cấp tín dụng theo dự án đầu tƣ tại đơn vị.
- Thực hiện theo phiếu điều tra. 3 Xem xét hồ sơ thẩm định - Thực trạng công tác, hồ sơ thẩm định khoản vay theo dự án đầu tƣ.
Các số liệu đƣợc dùng để tham khảo trong đề tài đƣợc thu thập từ Niên giám thống kê của tỉnh Thái Nguyên các năm 2011, 2012, 2013 do Chi cục Thống kê tỉnh Thái Nguyên phát hành; các tài liệu báo cáo của sở Kế hoạch và Đầu tƣ Thái Nguyên về thu hút đầu tƣ, tình hình đăng ký và triển khai các dự án đầu tƣ của tỉnh Thái Nguyên; báo cáo thống kê của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, tỉnh Thái Nguyên.
Các tài liệu dùng để đánh giá, phân tích trong đề tài đƣợc thu thập từ Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Báo cáo kết quả tài chính, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển thái nguyên trong các năm từ 2011 đến 2013.
- Đối tƣợng thu thập: Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên, lãnh đạo các các phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp, quan hệ khách hàng cá nhân, phòng Quản lý rủi ro, Quản trị tín dụng và một số cán bộ thẩm định đã tham gia cho vay theo dự án đầu tƣ.
- Nội dung thu thập: Phỏng vấn theo bảng câu hỏi soạn sẵn nhằm thu thập các thông tin đáp ứng yêu cầu của đề tài.
- Phƣơng pháp thu thập: Sử dụng phƣơng pháp điều tra, phỏng vấn bằng bảng hỏi (xây dựng bộ phiếu điều tra).
2.2.3. Phương pháp nghiên cứu tài liệu
Hệ thống hóa, đánh giá và phân tích các vấn đề liên quan đến công tác thẩm định cho vay các dự án đầu tƣ của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên qua các văn bản quy định, quy chế cho vay, các báo cáo thống kê, tổng hợp tình hình kinh doanh, các báo cáo chuyên đề, các ý kiến đánh giá và phân tích nhằm nêu ra đƣợc các ƣu điểm cũng nhƣ các vấn đề còn tồn tại trong công tác thẩm định cho vay theo dự án đầu tƣ của ngân hàng. Từ đó đề xuất một số các giải pháp và kiến nghị để hoàn thiện công tác này.
2.2.4. Phương pháp tổng hợp thông tin
- Từ các số liệu thu thập đƣợc ta tiến hành phân tích, chọn lọc các yếu tố cần thiết để tổng hợp thành các số liệu hợp lý có cơ sở khoa học.
- Các phƣơng pháp tổng hợp:
Phƣơng pháp phân tổ thống kê để hệ thống hóa và tổng hợp tài liệu theo các tiêu thức phù hợp với mục đích nghiên cứu.
Xử lý và tính toán các số liệu, các chỉ tiêu nghiên cứu đƣợc tiến hành trên máy tính bằng các phần mềm Excel và phần mềm ứng dụng liên quan.
Phƣơng pháp đồ thị: Sử dụng mô hình hóa thông tin từ dạng số sang dạng đồ thị. Trong đề tài, sử dụng đồ thị từ các bảng số liệu cung cấp thông tin để ngƣời sử dụng dễ dàng hơn trong tiếp cận và phân tích thông tin..
2.2.5. Phương pháp phân tích
2.2.5.1. Phương pháp thống kê mô tả
Thống kê số liệu tổng hợp số liệu qua các năm trong giai đoạn nghiên cứu. Tổng hợp, phân tích và đánh giá các số liệu thứ cấp thu thập qua các báo cáo của các sở, ban ngành liên quan của tỉnh Thái Nguyên, từ các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tổng kết chuyên đề của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên qua các năm nghiên cứu và các tài liệu khác.
2.2.5.2. Phương pháp đối chiếu, so sánh
* So sánh số tuyệt đối
Là kết quả của phép trừ giữa số liệu của kỳ phân tích và số liệu của kỳ gốc. Phƣơng pháp này dùng để so sánh sự biến đối giữa số liệu của kỳ tính toán với số liệu của kỳ gốc để tìm ra nguyên nhân của sự biến đổi đó, từ đó đƣa ra các đánh giá và giải pháp tiếp theo.
∆y = Yt - Yt-1 (2.1) Trong đó:
+ Yt : Số liệu kỳ phân tích. + Yt-1: Số liệu kỳ gốc.
* So sánh số tƣơng đối:
- Tỷ trọng: Đƣợc đo bằng tỷ lệ phần trăm (%), là tỷ lệ giữa số liệu thành phần và số liệu tổng hợp. Phƣơng pháp chỉ rõ mức độ chiếm giữ của chỉ tiêu thành phần trong tổng số, mức độ quan trọng của chỉ tiêu tổng thể. Kết hợp với các phƣơng pháp khác để quan sát và phân tích đƣợc tầm quan trọng và sự biến đổi của chỉ tiêu, nhằm đƣa ra cá biện pháp quản lý, điều chỉnh kịp thời.
Yk Rk (%) = x 100 (2.2) Y Trong đó: + Yk : Số liệu thành phần. + Y : Số liệu tổng hợp. + Rk (%): Tỷ trọng của Yk so với Y.
- Tốc độ thay đổi: Đƣợc đo bằng tỷ lệ phần trăm (%), là tỷ lệ giữa mức thay đổi tuyệt đối giữa kỳ phân tích và kỳ gốc với kỳ gốc. Phƣơng pháp chỉ ra tốc độ thay đổi của chỉ tiêu kinh kế so kỳ gốc. Cùng với các chỉ tiêu khác, chỉ tiêu này phản ánh đƣợc khả năng thay đổi giữa các kỳ và so sánh giữa chúng và tốc độ tăng trƣởng của các chỉ tiêu khác nhằm phân tích, đánh giá, tìm nguyên nhân và đƣa ra các biện pháp giải quyết.
Yt - Yt-1 R∆y (%) = x 100 (2.3) Yt-1 Trong đó: + Yt : Số liệu kỳ phân tích. + Yt-1: Số liệu kỳ gốc.
+ R∆y (%): Tốc độ thay đổi giữa kỳ phân tích và kỳ gốc.
2.2.5.3. Phương pháp chuyên gia
Tham khảo ý kiến các lãnh đạo, lãnh đạo các phòng chuyên môn và các cán bộ trực tiếp tham gia công các thẩm định để thu thập các ý kiến đánh giá.
Từ đó tổng hợp, rút ra các nhận xét tổng quát và đề ra đƣợc các giải pháp cho thời gian tiếp theo cũng nhƣ các kiến nghị cần thiết.
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
2.3.1. Chỉ tiêu về quy mô và cơ cấu: liên quan đến tình hình hoạt động cho vay; danh mục tín dụng; tỷ trọng tín dụng cho vay đầu tƣ dự án trong tổng dƣ vay; danh mục tín dụng; tỷ trọng tín dụng cho vay đầu tƣ dự án trong tổng dƣ nợ cho vay; các tỷ lệ liên quan đến chất lƣợng tín dụng nói chung và chất lƣợng tín dụng cho vay dự án đầu tƣ nói riêng;
2.3.2. Chỉ tiêu về hiệu quả kinh tế: các chỉ tiêu liên quan đến công tác thẩm định dự án; định dự án;
Chƣơng 3
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN 3.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đƣợc thành lập theo Quyết định số 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tƣớng Chính phủ với chức năng ban đầu là quản lý, cấp phát vốn xây dựng cơ bản của Nhà nƣớc. Là một NHTM quốc doanh có bề dày hoạt động 57 năm, đến nay BIDV đã trở thành NHTM Nhà nƣớc hàng đầu Việt Nam và đã chuyển sang hình thức NHTM cổ phần từ tháng 5 năm 2012.
3.1.1. Sơ lược quá trình phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên là cấp I trực thuộc BIDV, đƣợc thành lập theo Nghị định 233/NĐ-TC-TCCB ngày 27/5/1957 về việc thành lập các Ngân hàng Kiến thiết. Sau 57 năm hoạt động, với các tên gọi khác nhau cho phù hợp với chức năng nhiệm vụ và địa giới hành chính: ngân hàng hàng Kiến thiết Bắc Thái (1957-1981); Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng Bắc Thái (1981-1990); Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Bắc Thái (1990-1996); Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên từ (1997-2011); Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên (từ tháng 5 năm 2012).
- Tên đầy đủ: Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, Thái Nguyên.
- Tên quốc tế: Joint stock Commercial Bank for Invesment and Development of Vietnam, Thai Nguyen Branch. Tên gọi tắt: BIDV Thái Nguyên
- Địa chỉ: Số 653, đƣờng Lƣơng Ngọc Quyến, TP. Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn
* Chức năng: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên có chức năng nhƣ một NHTM.
* Nhiệm vụ: Theo điều lệ của BIDV, tất cả các BIDV đều kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thanh toán và các dịch vụ ngân hàng theo hƣớng đa năng tổng hợp với mọi thành phần kinh tế, đồng thời có trách nhiệm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân hàng nhà nƣớc và BIDV.
* Quyền hạn:
+ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên đƣợc quyền ban hành mọi quy định, nội quy và các biện pháp, chính sách kinh doanh, các nghiệp vụ kỹ thuật cần thiết trong hoạt động kinh doanh tiền tệ.
+ Quy định lãi suất tiền gửi, tiền vay, tỷ giá mua bán ngoại tệ theo quy định của BIDV.
+ Quyết định tỷ lệ hoa hồng, lệ phí, tiền thƣởng, tiền phạt trong các hoạt động kinh doanh và dịch vụ theo giới hạn quy định của nhà nƣớc và BIDV.
+ Ký kết các hợp đồng tín dụng, hợp tác kinh doanh với các tổ chức tài chính, tín dụng theo quy định của ngân hàng Nhà nƣớc và BIDV.
+ Chịu trách nhiệm kinh tế, dân sự và cam kết giữa với khách hàng, giữ bí mật về số liệu, tình hình hoạt động của khách hàng.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên đã xây dựng cho mình một cơ cấu tổ chức hợp lý gọn nhẹ nhƣng vẫn đảm bảo linh hoạt và nhanh chóng trong việc giải quyết công việc, phù hợp với nền kinh tế thị trƣờng.
Tại thời điểm 31/12/2013, tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên bao gồm: Ban giám đốc với 1 Giám đốc và 4 Phó Giám đốc quản lý, điều hành 11 Phòng nghiệp vụ và 9 Phòng giao dịch với tổng số 176 cán bộ công nhân viên.
KHỐI QUAN HỆ
PHÒNG KHDN1 PHÒNG KHDN2
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên
Chức năng chung của các Phòng:
1. Đầu mối đề xuất, tham mƣu, giúp việc Giám đốc xây dựng kế hoạch, chƣơng trình công tác, các biện pháp, giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộc chức năng nhiệm vụ đƣợc phân giao, các văn bản hƣớng dẫn, pháp chế thuộc lĩnh vực nghiệp vụ đƣợc giao.
2. Chủ động tổ chức triển khai nhiệm vụ đƣợc giao; trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp các nghiệp vụ thuộc lĩnh vực đƣợc giao, theo đúng quy chế, thẩm quyền, quy trình nghiệp vụ, góp phần vào việc hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của toàn.
Chịu trách nhiệm hoàn toàn về tính tuân thủ đúng đắn chính xác, trung thực đảm bảo an toàn, hiệu quả trong phạm vi nghiệp vụ của Phòng đƣợc giao, góp phần đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả hoạt động của toàn.
3. Phối hợp chặt chẽ với các đơn vị khác trong theo quy trình nghiệp vụ; chịu trách nhiệm về những ý kiến tham gia theo chức chức năng, nhiệm vụ của Phòng về nghiệp vụ và các vấn đề chung của .
4. Tổ chức lƣu trữ hồ sơ, quản lý thông tin (thu thập, xử lý, lƣu trữ, phân tích, bảo mật, cung cấp…) tổng hợp và lập các báo cáo, thống kê trong phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ của Phòng để phục vụ công tác quản trị điều hành của , của BIDV và theo yêu cầu của các cơ quan quản lý Nhà nƣớc.
5. Thƣờng xuyên cải tiến phƣơng pháp làm việc, đào tạo, rèn luyện cán bộ về phong cách giao dịch, kỹ năng nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp để nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, đáp ứng yêu cầu phát triển. Giữ uy tín, tạo hình ảnh, ấn tƣợng tốt đẹp về /BIDV. Nghiên cứu, đề xuất nâng cao ứng dụng công nghệ thông tin vào nghiệp vụ mà phòng đƣợc giao quản lý. Thƣờng xuyên tự kiểm tra việc thực hiện nghiệp vụ đƣợc phân công.
6. Xây dựng tập thể đoàn kết vững mạnh, tuân thủ nội quy lao động, thoả ƣớc lao động tập thể, tham gia phong trào thi đua, góp phần xây dựng vững mạnh. Thực hiện tốt công tác đào tạo cán bộ của phòng để góp phần phát triển nguồn lực nhân lực của .
3.1.3. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên
3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn huy động cuối kỳ, huy động vốn bình quân năm sau luôn cao hơn năm trƣớc. đã vận dụng một cách linh hoạt các loại hình sản phẩm tiền gửi phù hợp, tiện ích và hấp dẫn với nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng nhƣ: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tích lũy, tiết kiệm dự thƣởng, tiết kiệm bậc thang, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi… luôn
chủ động bám sát những diễn biến lãi suất trên địa bàn để kịp thời điều chỉnh cho phù hợp. Kết hợp với việc sử dụng các hình thức quảng cáo, khuyến mại nhƣ tặng quà, hình thức dự thƣởng, quay số trúng thƣởng… đã góp phần thu hút khách hàng đến với BIDV và nâng cao nguồn vốn huy động cho Ngân hàng.
Bảng 3.1. Huy động vốn từ năm 2011-2013 của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012 so với 2011 2013 so với 2012
1. Tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ 2.532 3.197 3.917 126,26% 122,52%
+ Theo thành phần Kinh tế 2.532 3.197 3.917 126,26% 122,52%
Trong đó:
- Tiền gửi cá nhân 1.869 2.513 2.842 135,42% 113,09% - Tiền gửi của ĐCTC 137 308 487 224,82% 158.12% - Tiền gửi DN, TC KT 526 358 588 68,06% 164,25%
+ Theo cơ cấu nguồn vốn 2.532 3.197 3.917 126,26% 122,52%
- HĐV ngắn hạn 1.519 2.078 2.742 136.80% 131,95% - HĐV trung dài hạn 1.013 1.119 1.175 110.48% 105% + Theo loại tệ 2.532 3.197 3.917 126,26% 122,52% - VND 2.152 2.717 3.408 126,25% 125,43% - USD 380 480 509 126,32% 106.04% 2. Huy động vốn bình quân 2.268 2.930 3.467 129,19% 118,33%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm 2011 - 2013 của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên)
Biểu đồ 3.1. Huy động vốn từ năm 2011-2013 của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên
Xét về tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ có sự tăng trƣởng cao, năm sau cao hơn năm trƣớc, cụ thể năm 2012 nguồn vốn huy động là 3.197 tỷ đồng tăng 126,26% so với năm 2011, năm 2013 nguồn vốn huy động là 3.467 tỷ đồng tăng 18,33% so với năm 2012. Trong tổng nguồn huy động của toàn thì tiền gửi cá nhân chiếm tỷ trọng lớn, là nguồn vốn tƣơng đối ổn định, bền vững, tăng trƣởng qua các năm. Năm 2012 tiền gửi cá nhân tăng 35,42% so