CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.2.2. Hoạt động cho vay ưu đãi
Điểm khác biệt chính trong đặc thù hoạt động cho vay ưu đãi của Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam so với các Ngân hàng thương mại là cho vay ưu đãi về “lãi suất”, với đối tượng cho vay là các Chủ đầu tư có dự án đầu tư bảo vệ môi trường thuộc lĩnh vực ưu tiên, đảm bảo các tiêu chí lựa chọn theo quy định; thời hạn cho vay là trung và dài hạn. Cụ thể về cơ chế cho vay lãi suất ưu đãi như sau:
* Đối tượng cho vay:
Đối tượng được cho vay ưu đãi từ Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam là tổ chức, cá nhân có các dự án đầu tư thực hiện các hoạt động bảo vệ môi trường; dự án đầu tư thực hiện việc phòng, chống, khắc phục ô nhiễm, suy thoái và sự cố môi trường mang tính quốc gia, liên ngành, liên vùng hoặc giải quyết các vấn đề môi trường cục bộ nhưng có phạm vi ảnh hưởng lớn.
* Tiêu chí xét duyệt dự án, gồm 6 tiêu chí sau:
- Tiêu chí 1: Tính cấp thiết và hiệu quả bảo vệ môi trường. - Tiêu chí 2: Quy mô và đặc thù.
- Tiêu chí 3: Tính kinh tế và khả năng trả nợ. - Tiêu chí 4: Tính nhân rộng, bền vững.
- Tiêu chí 5: Ưu thế áp dụng công nghệ tiên tiến phù hợp, đặc biệt là công nghệ trong nước.
- Tiêu chí 6: Phục vụ trực tiếp các chính sách của Nhà nước về bảo vệ môi trường.
* Lĩnh vực ưu tiên hỗ trợ tài chính, bao gồm 5 lĩnh vực:
- Lĩnh vực 1: Xử lý chất thải công nghiệp (KCN, nhà máy, xí nghiệp).
- Lĩnh vực 2: Xử lý nước thải, khí thải (các đơn vị thuộc Quyết định 64, nhà máy, xí nghiệp và làng nghề).
- Lĩnh vực 3: Xử lý rác thải sinh hoạt.
- Lĩnh vực 4: Triển khai công nghệ sạch, thân thiện môi trường, tiết kiệm năng lượng, sản xuất các sản phẩm bảo vệ môi trường.
- Lĩnh vực 5: Xã hội hóa thu gom rác thải.
* Điều kiện được sử dụng vốn Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam
- Điều kiện vay: Chủ đầu tư vay vốn có đủ các điều kiện sau đây:
+ Thuộc đối tượng cho vay của Quỹ.
+ Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
+ Dự án của Chủ đầu tư đã hoàn thành thủ tục đầu tư và xây dựng theo quy định của pháp luật về quản lý đầu tư và xây dựng.
+ Hồ sơ vay vốn được Quỹ thẩm định và chấp nhận.
+ Có khả năng tài chính và khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết ghi tại hồ sơ đề nghị vay vốn.
+ Phải đảm bảo nguồn vốn đối ứng tham gia đầu tư theo đúng tiến độ đã xác định trong hồ sơ đề nghị vay vốn.
+ Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Quỹ.
- Mức vốn vay:
+ Mức cho vay một dự án tối đa không quá 70% so với tổng mức đầu tư dự án.
+ HĐQL Quỹ quyết định mức vốn vay đối với từng nhóm đối tượng vay và thẩm quyền quyết định cho vay của Giám đốc Quỹ trong từng thời kỳ.
+ Hiện tại, Giám đốc Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam có thẩm quyền quyết định mức cho vay ưu đãi đến 15 tỷ đồng Việt Nam.
- Thời hạn cho vay: Được xác định phù hợp với khả năng nguồn vốn của
Quỹ, điều kiện cụ thể của chương trình, dự án vay vốn và khả năng trả nợ của người vay, nhưng không quá 10 năm. Trường hợp đặc biệt do HĐQL Quỹ quyết định.
- Lãi suất vay: Lãi suất cho vay của Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam do
Chủ tịch Hội đồng quản lý Quỹ quyết định dựa trên đề xuất của Giám đốc Quỹ. Mức lãi suất vay tối đa không vượt quá 50% mức lãi suất cho vay thương mại. Quỹ xác định lãi suất cho vay ưu đãi trên cơ sở trần lãi suất do Bộ Tài chính thông báo.
- Bảo đảm tiền vay
+ Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam cho vay trên cơ sở có tài sản bảo đảm bằng các hình thức thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. Trình tự, thủ tục bảo đảm tiền vay, xử lý tài sản bảo đảm thực hiện theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm và các quy định pháp luật có liên quan.
+ Trong trường hợp việc cho vay không có tài sản bảo đảm đối với từng dự án đầu tư sẽ do Giám đốc Quỹ xem xét, quyết định sau khi đã tham khảo ý kiến của các thành viên Ban điều hành Quỹ.
* Kết quả hoạt động cho vay ưu đãi tại Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam
giai đoạn 2010 – 2014 như sau:
Qua thực tế xét duyệt dựa trên quy chế cho vay, tiêu chí lựa chọn của Quỹ đã có 96 dự án được ký Hợp đồng cho vay vốn với lãi suất ưu đãi. Hiện tại, phần lớn các dự án được Quỹ phê duyệt cấp vốn đều phải được bên thứ 3 (Ngân hàng thương mại) đứng ra bảo lãnh trong thời gian vay vốn.
- Tổng số cho vay theo Hợp đồng tín dụng đã ký giữa Quỹ và khách hàng giai đoạn 2010 - 2014 là 908.702 triệu đồng, trong đó tổng số vốn đã giải ngân giai đoạn 2010 - 2014 là 728.859 triệu đồng.
Bảng 3.1: Tổng hợp tình hình cho vay ưu đãi giai đoạn 2010-2014
ĐVT: Triệu đồng
TT Nội dung Năm
2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tổng 1 Số dự án cho vay 20 24 22 17 13 96 2 Cho vay 209.927 253.595 175.680 155.500 114.000 908.702 3 Giải ngân 158.722 200.417 105.642 170.476 93.603 728.859 4 Thu gốc 33.989 52.829 64.263 99.630 169.775 420.486 5 Thu lãi 8.660 15.064 19.078 23.263 23.972 90.037
(Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tổng kết cho vay từ năm 2010-2014 của Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam)
Kết quả hoạt động thời gian qua cho thấy: Vốn vay được sử dụng đúng mục đích cho công tác bảo vệ môi trường. Công tác kiểm tra, theo dõi sử dụng vốn vay được tiến hành nghiêm túc, kịp thời đảm bảo cấp vốn tín dụng đúng tiến độ của dự án và yêu cầu của Quỹ. Các công tác đăng ký, kiểm tra tài sản thế chấp thực hiện định kỳ hàng tháng, đúng quy định, đảm bảo phát hiện các diễn biến bất thường.
- Kết quả cho vay theo lĩnh vực ưu tiên giai đoạn 2010-2014
Bảng 3.2: Tổng hợp tình hình cho vay ưu đãi theo lĩnh vực ưu tiên giai đoạn 2010-2014 ĐVT: Triệu đồng TT Lĩnh vực ưu tiên Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tổng 1 Lĩnh vực 1 97.400 168.970 116.983 65.000 50.000 498.353 2 Lĩnh vực 2 32.350 46.100 20.950 70.000 35.000 204.400 3 Lĩnh vực 3 25.000 0 0 13.000 0 38.000 4 Lĩnh vực 4 50.500 26.175 23.000 7.500 29.000 136.175 5 Lĩnh vực 5 4.677 12.350 14.746 0 0 31.773 Tổng 209.927 253.595 175.679 155.500 114.000 908.701
Hoạt động cho vay ưu đãi của Quỹ mang một số đặc điểm cơ bản như sau: - Các dự án đều nằm trong danh mục lĩnh vực ưu tiên do Hội đồng quản lý Quỹ quyết định trong từng thời kỳ.
- Mức lãi suất cho vay từ năm 2010 đến năm 2013 là 5,4%/năm và năm 2014 là 3,6%/năm, lãi suất cho vay cố định trong thời hạn vay. Mức lãi suất cho vay đối với các dự án trung bình bằng khoảng 36,4% lãi suất bình quân của các ngân hàng thương mại (theo quy định lãi suất cho vay của Quỹ tối đa không vượt quá 50% mức lãi suất cho vay thông thường bình quân của các tổ chức tín dụng).
- Theo quy định số tiền cho vay không được vượt quá 70% tổng mức đầu của dự án, tuy nhiên thời gian vừa qua do nguồn vốn còn hạn hẹp và phạm vi cho vay rộng nên số tiền cho vay lớn nhất đối với 1 dự án là 25 tỷ đồng, trong thời hạn 10 năm và đối với 1 khách hàng là 50 tỷ đồng.
- Thời hạn vay: Quỹ cho vay trung và dài hạn, với thời hạn vay chủ yếu là từ là 5 đến 7 năm trên cơ sở cân đối nguồn vốn của Quỹ, thời gian hoàn vốn của phương án/dự án vay vốn và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
- Tỷ trọng cho vay đối với các dự án thuộc lĩnh vực ưu tiên 1 (xử lý chất thải công nghiệp) chiếm tỷ trọng lớn nhất (chiếm trên 54,8% tổng số tiền cho vay); lĩnh vực 2 (dự án xử lý nước thải của các nhà máy, xí nghiệp) chiếm 22,2%; lĩnh vực 4 (các dự án triển khai công nghệ sạch, thân thiện môi trường, tiết kiệm năng lượng) chiếm 15,0%. Có thể nhận thấy, thời gian vừa qua các doanh nghiệp đầu tư vào khu công nghiệp và xử lý chất công nghiệp khá nhiều, đây là các dự án mang lại nguồn doanh thu lớn và ổn định cho doanh nghiệp.
Trên thực tế, hoạt động cho vay của Quỹ rất hữu hiệu cho công tác bảo vệ môi trường đối với doanh nghiệp, đặc biệt được các doanh nghiệp vừa và nhỏ đánh giá cao vì họ đặc biệt khó khăn khi tiếp cận vốn của ngân hàng.
Ngoài ra, việc cho vay các dự án theo nguyên tắc bảo toàn vốn, tái thu hồi cho các dự án khác vay đã làm giảm gánh nặng về vốn cho các dự án bảo vệ môi trường từ Ngân sách Nhà nước và được giám sát chặt chẽ hơn do hoạt động theo cơ chế