2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu
2.2.3 Phát hành thẻ tại NH TMCP Á Châu
2.2.3.1 Số lượng thẻ phát hành của ACB 2009, 2010, 2011, 6/2012
Bảng 2.4: Số lượng thẻ phát hành của ACB 2009, 2010, 2011, 6/2012
Đơn vị tính: Thẻ 2009 2010 2011 Tháng 6/2012 2010/2009 2011/2010 Tháng 6/2012/2011 Tăng/G iảm % Tăng/G iảm % Tăng/G iảm % Số lượng thẻ thanh toán phát hành qua các năm 257.610 419.113 636.941 781.235 161.503 63% 217.828 52% 144.294 23%
Đơn vị tính: Thẻ 257610 419113 636941 781235 0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000
năm 2009 năm 2010 năm 2011 tháng 6/2012
số lượng thẻ phát hành
Biểu đồ 2.5 Số lượng thẻ phát hành của ACB năm 2009, 2010, 2011, 6/2012
Nguồn: Trung tâm thẻ ACB
Bảng 2.5: Số lượng thẻ phát hành theo từng loại thẻ của ACB 2009, 2010, 2011, 6/2012
Đơn vị tính: Thẻ
2009 2010 2011 Tháng
6/2012
2010/2009 2011/2010 Tháng
6/2012/2011
Tăng/Giảm % Tăng/Giảm % Tăng/Giảm %
Thẻ ghi nợ nội địa 145.239 183.873 264.366 285.131 38.634 27% 80.493 44% 20.765 8% Thẻ ghi nợ quốc tế 0 0 80.369 84.543 0 0 80.369 0 4,. 74 5% Thẻ tín dụng quốc tế 26.458 37.059 46.207 47.798 10.601 40% 9.148 25% 1.591 3% Thẻ trả trước quốc tế 44.567 93.981 245.232 278.766 49.414 111% 151.251 161% 33.534 14%
Số lượng thẻ phát hành qua các năm đều tăng, năm 2010 số lượng thẻ phát hành tăng 419.113 thẻ tức tăng khoảng 63% so với năm 2009. Năm 2011 tăng 217.828 thẻ tức tăng gần 52% so với năm 2010. Trong đó thẻ quốc tế luôn chiếm tỷ trọng cao, năm 2010 chiếm 88% so với tổng số thẻ phát hành, năm 2011 chiếm 89% so với tổng số thẻ phát hành. Tuy nhiên, theo số liệu của Hiệp hội thẻ tính đến 31/12/2011 thì thị phần thẻ của ngân hàng ACB chiếm khoảng 1,51% của thị trường thẻ Việt Nam (đứng vị trí thứ 10 trong tổng số các ngân hàng thành viên của hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam).
Để tăng số lượng chủ thẻ Trung tâm thẻ mở rộng nguồn khách hàng cá nhân cũng như khách hàng công ty thông qua việc kết hợp với các đối tác tên tuổi và đa dạng hóa các dịch vụ kèm theo để thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng. Năm 2008 Trung tâm thẻ ACB đã triển khai thêm nhiều dịch vụ nhằm tăng cường tiện ích cho khách hàng sử dụng thẻ như dịch vụ thanh toán hoá đơn điện nước, dịch vụ đăng ký làm thẻ ghi nợ qua Tổng đài 247, đăng ký thẻ ghi nợ trên Intemet, dịch vụ xem số dư thẻ qua mobile phone banking, dịch vụ bảo hiểm y tế toàn cầu SOS... Đặc biệt, ACB tổ chức cho nhân viên giao thẻ tận nhà ngoài giờ đối với khách hàng VIP hoặc khách hàng bận công việc không đến nhận thẻ được.
Ngoài ra Trung tâm thẻ còn gia tăng tiện ích và ưu đãi cho khách hàng đăng ký làm thẻ và đẩy mạnh việc tuyên truyền phổ biến kiến thức về thẻ trong giới sinh viên, khuyến khích các công ty mở tài khoản và thẻ để thanh toán lương.
Hệ thống máy ATM của ACB có các tính năng: hướng dẫn giao dịch bằng giọng nói tiếng Việt và tiếng Anh, chuyển khoản, xem số dư, thanh toán, rút tiền, mua thẻ NH khác. Đặc biệt, buồng máy ATM thiết kế hiện đại, tiện lợi giúp khách hàng thoải mái khi giao dịch.
Năm 2011, ACB đưa ra thị trường thẻ Visa Debit và Master Debit, kết nối trực tiếp với tài khoản tiền gửi thanh toán. Bên cạnh tiện ích được chấp nhận thanh toán tại hàng ngàn đại lý chấp nhận thanh toán thẻ VISA, MASTER chủ thẻ còn có thể dùng thẻ rút tiền mặt tại tất cả các máy ATM của ACB và các máy ATM mang thương hiệu VISA, MASTER trên toàn thế giới. Đặc biệt hơn chủ thẻ còn được thỏa sức mua sắm qua việc “lướt” thẻ tận hưởng rất nhiều các ưu đãi hấp dẫn. Dịch vụ này thích hợp cho khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán và các doanh nghiệp có nhu cầu chi trả lương qua tài khoản tiền gởi thanh toán tại ACB, các cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ cho các hoạt động chuyển khoản, thanh toán, rút tiền.
Sáu tháng đầu năm 2012 mặc dù hoạt động kinh doanh chung của ngành ngân hàng đang trong giai đoạn khó khăn nhưng dịch vụ thẻ của ACB vẫn phát triển khá tốt.
2.2.3.2 Tình hình phát hành thẻ cho nhóm khách hàng mục tiêu
- Nhóm khách hàng đã có thu nhập ổn định
Nếu phân chia khách hàng sử dụng thẻ của ACB theo độ tuổi và trình độ học vấn của nhóm khách hàng đã có thu nhập ổn định, ta có bảng sau:
Bảng 2.6 Khách hàng dùng thẻ theo độ tuổi và trình độ học vấn của ACB 2009-6/2012
Phân theo độ tuổi Phân theo trình độ học vấn
Độ tuổi Tỷ lệ % Trình độ Tỷ lệ %
Từ 18-25 40,6 % Trên đại học 43,5 %
Từ 26-36 37,7 % Đại học 37,8 %
Từ 37-46 19,6 % PTTH 17,8 %
Khác 2,1 % Khác 0,9 %
Khách hàng sử dụng thẻ của ACB chủ yếu ở đối tượng tuổi từ 18- 36 chiếm 78.3 % tổng số khách hàng. Các nhóm khách hàng tuổi từ 18-25 và từ 26- 36 là hai nhóm khách hàng có nhu cầu sử dụng cao, nhanh chóng tiếp cận công nghệ thông tin và các phương tiện hiện đại. Bên cạnh đó, mức thu nhập của khách hàng cũng là yếu tố ảnh hưởng quan trọng đến tỷ lệ khách hàng có tài khoản và sử dụng thẻ. Có thể thấy khách hàng ở độ tuổi trên 50 thường ít sử dụng thẻ. Ngoài ra khách hàng có trình độ học vấn, có thu nhập càng cao thì tỷ lệ sử dụng thẻ càng cao. Theo thống kê của Trung tâm thẻ ACB khách hàng có thu nhập từ 10- 20 triệu/ tháng thì có tới 95% khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng. Còn đối tượng khách hàng có mức thu nhập từ 1,5- 3 triệu/tháng chỉ có khoản 24% khách hàng sử dụng thẻ.
- Nhóm khách hàng phụ thuộc
Nhóm khách hàng phụ thuộc bao gồm những đối tượng khách hàng chưa có thu nhập, chủ yếu là học sinh, sinh viên đang đi học xa nhà hoặc đang đi du học ở nước ngoài và được gia đình trợ cấp. Những đối tượng khách hàng này chủ yếu sự dụng thẻ để chuyển khoản và rút tiền mặt để chi tiêu, chính vì vậy hình thức chủ yếu mà họ lựa chọn là phát hành thẻ phụ mà thẻ chính là người thân có thu nhập ổn định. Thẻ chính có thể kiểm soát việc chi tiêu của thẻ phụ thông qua sao kê giao dịch hàng tháng.
- Nhóm khách hàng sắp có thu nhập ổn định
Nhóm khách hàng này chủ yếu là sinh viên, các lao động trẻ mới vào nghề. Đây được coi là đối tượng khách hàng tiềm năng của ACB bởi họ chưa có thu nhập ổn định nhưng chỉ trong một thời gian ngắn trong tương lai họ sẽ trở thành đối tượng khách hàng có thu nhập ổn định. Bên cạnh đó, đây là đối tượng tiếp cận nhanh chóng với nhiều nguồn thông tin cũng như các phương
tiện hiện đại và chịu tác động lớn của các hoạt động maketing. Ngoài những hiểu biết về các loại thẻ, nhóm khách hàng này còn nhiều hiểu biết về tính năng tiện ích của thẻ. Đây là nhóm khách hàng rất có tiềm năng nếu được ngân hàng quan tâm tiếp cận và khai thác.