3.2. Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh BIDV Bảo Lộc
3.2.6Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Mặc dù hoạt động tín dụng là lĩnh vực cạnh tranh mạnh của chi nhánh so với các ngân hàng trên địa bàn Tỉnh nhƣng lại chƣa thật sự phát triển nên thị phần tín dụng ngày càng bị thu hẹp, khi mà các ngân hàng bạn đang có nhiều sản phẩm tín dụng đa dạng và chính sách ƣu đãi thu hút khách hàng. Do đó chi nhánh cần đa dạng hóa danh mục cho vay, vừa có thể đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh, vừa phân tán rủi ro, cụ thể nhƣ:
- Sản phẩm cho vay mua nhà dự án : Cho vay bất động sản của ngân hàng qua các năm luôn trong diện kiểm soát đặc biệt của Ngân hàng Nhà nƣớc và BIDV Trung ƣơng do tình hình thị trƣờng bất động sản có nhiều bất ổn, các dự án đầu tƣ bất động sản phải đƣợc thẩm định kỹ lƣỡng hơn bất kỳ một dự án nào trong lĩnh vực khác vì vậy chi nhánh chƣa triển khai mạnh sản phẩm này. Tác giả đề xuất chi nhánh nên mạnh dạn tăng doanh số cho vay đối với sản phẩm này vì dự kiến năm 2018, thành phố mở rộng các Dự án xây dựng khu nhà ở, khu căn hộ chung cƣ để bán. Do đó chi nhánh nên tài trợ vay vốn mua nhà, mua chung cƣ, thế chấp bằng chính tài sản mua, những chƣơng trình cho vay này đạt hiệu quả rất tốt, đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng.
- Bảo lãnh trong giao dịch nhà đất :
Kinh tế ngày càng phát triển, các quan hệ kinh tế ngày càng mở rộng và phức tạp nhất là trong giao dịch và mua bán bất động sản. Nhu cầu mua bán nhà, đất của cá nhân rất lớn nhƣng các giao dịch viết tay chứa đựng nhiều rủi ro cho cả phía bên mua và bên bán nên khách hàng sẽ cần có một tổ chức Tài chính đứng làm trung gian đảm bảo. Vì vậy chi nhánh có thể triển khai đến nhóm khách hàng này, đặc biệt là khách hàng đang có tiền gửi tại BIDV. Có ba hình thức:
+ Bảo lãnh hoàn tiền đặt cọc : BIDV sẽ cam kết với bên mua về việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền đặt cọc của bên bán trong trƣờng hợp bên bán vi phạm bất kỳ nội dung nào của hợp đồng mua bán nhà đất đã ký kết giữa hai bên.
+Bảo lãnh thanh toán : BIDV cam kết với bên bán về việc đảm bảo nghĩa vụ thanh toán của bên mua trong giao dịch nhà đất theo hợp đồng đã ký kết trong trƣờng hợp bên mua vi phạm nghĩa vụ thanh toán thì BIDV sẽ thực hiện thay.
+ Bảo lãnh thực hiện hợp đồng : BIDV cam kết với bên mua về việc bảo đảm nghĩa vụ thanh toán tiền phạt do không thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng mua bán nhà, đất của bên bán. Khi bên bán vi phạm nghĩa vụ hợp đồng mà không chịu thanh toán tiền phạt theo thỏa thuận đã ký thì BIDV sẽ trả thay cho bên bán.
Sử dụng sản phẩm bảo lãnh trong giao dịch nhà đất mang lại sự an toàn và hiệu quả cho khách hàng, tăng thêm tiện ích cho các khách hàng gửi tiền tại chi nhánh, góp phần thu hút các khách hàng có nhu cầu giao dịch lớn đến với chi nhánh. Sản phẩm này chi nhánh có thể bán kèm với các sản phẩm cho vay với mục đích mua nhà đất, tƣ vấn cho khách hàng những tiện ích của sản phẩm nhƣ đã nói ở trên và điều quan trọng là thủ tục bảo lãnh đơn giản, thời gian phát hành thƣ bảo lãnh nhanh, thậm chí trong vòng 1 giờ.