c) Hoạt động tín dụng
2.2.2.3.Dịch vụ thanh toán
Các dịch vụ thanh toán chính cung cấp cho khách hàng bao gồm:
Về hoạt động thanh toán trong nước:
Đây là sản phẩm của các ngân hàng thương mại VN nói chung cũng như của BIDV Hà Thành nói riêng, sản phẩm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền của khách hàng từ nơi này đến nơi khác, từ tài khoản này sang tài khoản khác. Tận dụng được hệ thống mạng lưới các chi nhánh BIDV trên toàn quốc, đồng thời tham gia kết nối với các kênh thanh toán điện tử như: thanh toán điện tử LNH, thanh toán song phương, thanh toán Homebanking, thanh toán qua chương trình nối mạng với VCB, thanh toán trực tuyến chứng khoán,… Chi nhánh Hà thành đã đảm bảo hoạt động thanh toán trong nước được thực hiện nhanh chóng, chính xác, với chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Doanh số thanh toán không ngừng tăng trưởng. Tổng doanh số thanh toán trong nước ước năm 2006 đạt 10.222 tỷ đồng, tăng 30% so với cùng kỳ năm 2005, thu phí 1.386 triệu đồng, tăng 18% so với cùng kỳ năm ngoái. Doanh số thanh toán trong nước trong năm 2007 đạt 13.692 tỷ VND.
Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng đã năng động đa dạng hoá các hoạt động dịch vụ phục vụ khách hàng như dịch vụ trả lương tự động, dịch vụ thu hộ cho các đại lý Honda, dịch vụ tài khoản Smart@ccount, dịch vụ
Homebanking, … Các dịch vụ này vừa góp phần đa dạng hoá hoạt động thanh toán, tăng thu phí thanh toán trong nước vừa là dịch vụ bổ trợ tài khoản hữu ích để thu hút khách hàng.
Biểu phí chuyển tiền trong hệ thống BIDV nhưng khác thành phố vẫn còn cao so với các hệ thống NH khác cũng hạn chế doanh số hoạt động thanh toán, đặc biệt đối với việc thu hút luồn tiền thanh toán của các doanh nghiệp.
Hoạt động thanh toán quốc tế:
- Hoạt động thanh toán quốc tế được triển khai ngay từ khi Chi nhánh Hà thành mới thành lập, lúc còn ở giai đoạn tiền thân là PGD Trung tâm. Bước đầu thực hiện phục vụ một số doanh nghiệp của Phòng, đồng thời phối kết hợp và thực hiện thanh toán hộ cho một số Chi nhánh BIDV chưa được thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp. Đến nay, hoạt động TTQT của Chi nhánh đã có bước phát triển vượt bậc và khẳng định được chất lượng hoạt động với khách hàng. Trong năm 2006, doanh số thanh toán quốc tế đã đạt hơn 161 triệu USD thu phí dịch vụ TTQT đạt hơn 4 tỷ VND tăng 169% so với cùng kỳ năm ngoái đóng góp hơn 40% trong tổng thu dịch vụ ròng của Chi nhánh. Tổng số khách hàng có hoạt động Thanh toán quốc tế đã lên tới 27 khách hàng. Doanh số chuyển tiền nước ngoài đạt 248 triệu USD. Năm 2007, doanh số thanh toán quốc tế đạt 195 triệu USD, doanh số thanh toán XNK đạt 96 triệu USD, thu phí dịch vụ thanh toán đạt 5.234 triệu VND. Tổng thu phí dịch vụ năm 2007 đạt 3.565 triệu VND chiếm tỷ trọng 26.54% tổng thu phí dịch vụ của toàn chi nhánh và chiếm 40% tổng thu dịch vụ thanh toán.
-Cơ cấu phí thu của chi nhánh còn chủ yếu tập trung vào một số khách hàng lớn như: FPT (chiếm hơn 50%), Công ty Xăng dầu hàng không Việt Nam (22%), Tập đoàn Việt Á (12%), Tập đoàn Hoà Phát (11,8%).
-Cơ chế còn chưa linh hoạt: Nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh, cơ chế mở L/C đảm bảo bằng lô hàng nhập vẫn chưa được khuyến khích thực hiện tại Chi nhánh. Chính vì vậy, chưa thực sự thu hút được khối đối tượng khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh, DNVVN.
-Hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu còn nhỏ bé. Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu mới chỉ đạt 4,13 triệu USD chiếm khoảng 5% tổng doanh số hoạt động thanh toán quốc tế.
Thanh toán lương tự động:
Đối tượng phục vụ của sản phẩm này là các doanh nghiệp ,đơn vị có nhu cầu chi trả lương cho CBCNV của đơn vị mình thông qua tài khoản mở tại ngân hàng.Đặc biệt đây là sản phẩm BIDV Hà Thành cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng là những đơn vị thực hiện việc chi trả lương thao Chỉ thị 20/2007/TTg của Thủ tướng Chính phủ.Dịch vụ thanh toán lương tự động được cung cấp cho rất nhiều khách hàng,đây là nền tảng khách hàng quan trọng cho BIDV Hà Thành triển khai các dịch vụ NHBL khác cho khách hàng cá nhân. Trong năm 2007, Chi nhánh đã thực hiện cung cấp dịch vụ chi trả lương qua tài khoản cho 45 khách hàng là các doanh nghiệp, trường học và đơn vị hành chính với doanh số chi trả lương đạt 105 tỷ VND, thu phí 120 triệu VND.Năm 2008 thu phí từ dịch vụ này đạt 200 triệu.
Thanh toán hóa đơn
Đây là sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng có tài khoản mở tại chi nhánh có nhu cầu thanh toán ,chi trả việc sử dụng các dịch vụ ,hàng hóa cho người thụ hưởng có tài khoản mở tại các TCTD bất kỳ.Đây là dịch vụ mới triển khai vì vậy chủ trương của BIDV là cung cấp dịch vụ này để thu hút
khách hàng sử dụng các dịch vụ khác,trong thời gian đầu triển khai (1 năm) sẽ cung cấp miễn phí cho khách hàng.Từ Quý II năm 2007,Chi nhánh bắt đầu cung cấp dịch vụ thanh toán hoá đơn điện thoại cho Công ty Viettel, sau một thời gian triển khai số phí thu hộ đạt 31 triệu VND.
2.2.2.4. Thẻ
Nhận thức được nhiệm vụ của Chi nhánh trong việc triển khai các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Chi nhánh Hà thành đã không ngừng đẩy mạnh công tác phát hành thẻ ATM dưới các hình thức triển khai các quầy phát hành thẻ lưu động tại các trường đại học trong những ngày đầu năm học, cụ thể như trường Đại học Bách Khoa, Trường ĐH Y, Học viện Ngân hàng … đồng thời, tiếp thị các tổ chức, doanh nghiệp thực hiện dịch vụ chi trả lương tại Chi nhánh. Năm 2006, tổng số thẻ ATM phát hành trong năm đạt 6000 thẻ đưa tổng số thẻ Chi nhánh quản lý lên tới khoảng 20.000 thẻ. Năm 2008 chi nhánh phát hành thêm 12000 thẻ.
BIDV đã triển khai rất tốt cơ sở hạ tầng cho việc phát triển dịch vụ thẻ.Đến hết năm 2008 BIDV đã có 1000 máy ATM(đứng thứ 3 trên thị trường về số lượng máy ATM),962 POS. Trong năm 2008, BIDV tiếp tục nghiên cứu phát triển các dịch vụ giá trị gia tăng cho chủ thẻ ghi nợ nội địa với việc chính thức triển khai dịch vụ nạp tiền cho các thuê bao di động trả trước BIDV- VNTopup và BIDV Hà Thành cũng là một trong những chi nhánh đầu tiên triển khai dịch vụ này.Việc phát hành thẻ VISA về cơ bản đã hoàn thiện và chính thức cung cấp tới khách hàng vào tháng 1/2009 theo đúng kế hoạch. Về chất lượng dịch vụ thẻ trong năm 2008 đã có nhiều cải thiện. Nhiều biện pháp cải tiến chất lượng dịch vụ đã được đưa ra như bố trí bộ phận hỗ trợ khách hàng qua điện thoại để xử lý kịp thời các vướng mắc cũng như các sự cố xảy ra đối với khách hàng.
Về Thẻ tín dụng (credit card), trước đây Chi nhánh mới thực hiện thanh toán thẻ Visa, Master dưới hình thức làm đại lý thanh toán cho UOB chưa
được thực hiện trực tiếp. Từ tháng 9/2006, Chi nhánh đã thực hiện thí điểm và bắt đầu triển khai thanh toán thẻ Visa trực tiếp tại máy ATM và tại quầy. Năm 2006, doanh số thanh toán thẻ và séc du lịch đạt 250 ngàn USD
Về thẻ ghi nợ, hiện tại Ngân hàng đang cung ứng cho khách hàng cá nhân 3 loại thẻ ATM (Vạn dặm, eTrans365+, Power) trong đó thẻ eTrans365+ chia làm 3 hạng chuẩn, vàng và hạng đặc biệt khác nhau về số tiền rút tối đa trong ngày và số tiền chuyển khoản tối đa. Thẻ Power cho phép chủ tài khoản được quyền thấu chi tài khoản.
Tuy nhiên các tiện ích của hệ thống BIDV ATM còn rất hạn chế so với một số thương hiệu thẻ khác trên thị trường.Nhiều dịch vụ khách hàng mong muốn vẫn chưa được triển khai như dịch vụ thanh toán hóa đơn,dịch vụ nạp tiền vào tài khoản… Loại hình thẻ chấp nhận thanh toán còn chưa đa dạng mới chỉ là thẻ Visa và Master.Ngoài ra, ngay đến thẻ ATM của BIDV cũng chưa thật tiện ích khi các máy ATM hạng VIP cũng chỉ rút được tối đa 20.000.000VND/ngày và số tiền rút tối đa 1 lần là 2.000.000VND trong khi nhu cầu rút tiền của KH ngày một tăng (trong khi đó Ngân hàng Đông Á có thể rút tối đa 01 lần là 20.000.000VND và số tiền rút tối đa trong ngày là 50.000.000VND)
Các dịch vụ bổ trợ phát hành thẻ còn chưa đa dạng và hấp dẫn mới chủ yếu dừng ở việc phát hành miễn phí hoặc hỗ trợ phí làm thẻ. Vì vậy, chủ thẻ chủ yếu mới là các khách hàng có thu nhập không cao.
Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng và thu đổi séc du lịch của Chi nhánh chủ yếu thực hiện ở Phòng giao dịch Trung tâm tại Tràng Tiền Plaza. Tuy nhiên, các Ngân hàng đã phát triển các điểm giao dịch ở xung quanh Hồ Hoàn Kiếm làm giảm số lượng khách hàng thực hiện giao dịch tại Chi nhánh.
2.2.2.5. Dịch vụ bảo lãnh
Nhìn chung dịch vụ bảo lãnh vẫn là một dịch vụ truyền thống và có ưu thế của BIDV đặc biệt là bảo lãnh trong lĩnh vực xây dựng cơ bản. Tiếp tục phát
huy uy tín của hệ thống BIDV, Chi nhánh Hà thành tiếp tục tích cực phát triển hoạt động bảo lãnh nhằm tăng thu nhập từ phí, nâng cao tỷ trọng thu phí trong tổng thu nhập. Các hoạt động bảo lãnh thông thường của chi nhánh như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh ứng trước, bảo lãnh chất lượng công trình, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh vay vốn…
Tổng doanh số bảo lãnh của năm 2006 đã đạt 379 tỷ tăng 250% so với cùng kỳ năm ngoái, đưa thu phí bảo lãnh cả năm đạt 2,5 tỷ đồng tăng hơn 116% so với cùng kỳ năm ngoái. Trong đó phí bảo lãnh liên quan đến hoạt động tín dụng đạt khoảng 1,8 tỷ VND. Tổng doanh số bảo lãnh thu phí bảo lãnh năm 2007 đạt 2.715 triệu đồng bằng 150 % cùng kỳ năm trước và bằng 15.08% thu phí dịch vụ ròng của Chi nhánh, trong khi đó thu phí dịch vụ bảo lãnh của toàn hệ thống chiếm khoảng 37% trong tổng thu phí dịch vụ. Do chi nhánh không phục vụ khối các đơn vị xây lắp là khối có doanh số bảo lãnh lớn nhất.