c) Hoạt động tín dụng
2.2.2.Thực trạng hoạt động NHBL tại chi nhánh BIDV Hà Thành Cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu để phát triển dịch vụ
Cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu để phát triển dịch vụ NHBL tại chi nhánh.
•Cơ hội:
-Chi nhánh BIDV Hà Thành hoạt động trên địa bàn thủ đô Hà Nội - trung tâm kinh tế, chính trị, xã hội của cả nước với tốc độ phát triển kinh tế liên tục và ổn định. Theo dự báo giai đoạn 2006-2010 tốc độ tăng GDP bình quân năm đạt 10,5%-11,5%. Cơ cấu kinh tế cũng chuyển dịch dần theo hướng tích cực tập trung phát triển dịch vụ và công nghiệp, cơ cấu ngành nghề của Thủ đô như sau: Dịch vụ - Công nghiệp, xây dựng – Nông nghiệp là 57,5% - 40,5% - 2% năm 2005 và 58%- 40,2%-1,8% năm 2010. Hoạt động xuất nhập khẩu vẫn tiếp tục phát triển với tốc độ cao.
-Nhu cầu của khách hàng về dịch vụ bán lẻ lớn:
Thứ nhất, Hà Nội là thành phố đông dân cư với mức thu nhập tương đối cao. Sau khi sát nhập tỉnh Hà Tây và một số vùng lân cận, dân số Hà Nội hiện nay đã hơn 6 triệu người, mức thu nhập đạt hơn 1,5 ngàn USD/năm và dự kiến đến năm 2010 đạt mức GDP bình quân đầu người 2,5-2,6 ngàn USD/năm. Đồng thời, dân cư có trình độ dân trí cao với tuổi bình quân trẻ dễ tiếp cận với công nghệ hiện đại và các dịch vụ ngân hàng mới.
Thứ hai, Hà Nội là điểm thu hút khách du lịch trong nước và quốc tế. Tổng lượng khách du lịch qua các năm không ngừng tăng cao Việt Nam gia nhập WTO là cơ hội và sức ép thúc đẩy triển khai và phát triển dịch vụ ngân hàng mới, hiện đại đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của cả khối khách hàng doanh nghiệp và khối khách hàng dân cư.
Trong bối cảnh thị trường chứng khoán Việt Nam đã từng bước được hoàn thiện và phát triển, với vai trò là ngân hàng chỉ định thanh toán chứng
khoán, BIDV Hà Thành có điều kiện để thực hiện các dịch vụ ngân hàng như lưu ký chứng khoán, bảo lãnh phát hành trái phiếu, cổ phiếu...
Thách thức:
-Môi trường cạnh tranh gay gắt. Hiện tại, trên địa bàn HN có hơn 80 TCTD. Trong đó, một số NH đã tạo dựng được uy tín trên thị trường trong lĩnh vực dịch vụ như VCB (thanh toán quốc tế, thẻ), ACB, Techcombank (dịch vụ ngân hàng bán lẻ).
-Việc Việt Nam gia nhập WTO sẽ mở cửa cho phép các ngân hàng nước ngoài được phép thành lập và được thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng, BIDV sẽ phải cạnh tranh bình đẳng với các Ngân hàng nước ngoài có kinh nghiệm quản lý, công nghệ và dịch vụ hiện đại.
Điểm mạnh:
-BIDV Hà Thành được thừa hưởng uy tín của BIDV nói chung, uy tín này đã được khẳng định trên thị trường trong nước và quốc tế. Thể hiện trong các giao dịch thanh toán quốc tế (phát hành L/C, phát hành bảo lãnh đối ứng…).
-BIDV Hà Thành là một trong những đơn vị đi đầu hệ thống BIDV trong việc tiếp cận và triển khai các dịch vụ ngân hàng mới, hiện đại.
-BIDV đã thực hiện xong chương trình hiện đại hoá, áp dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động, là điều kiện thuận lợi để phát triển các dịch vụ ngân hàng mới, hiện đại.
-Mạng lưới phân phối của BIDV Hà thành được phát triển theo hướng mở rộng đến các khu vực tập trung đông dân cư, trung tâm thương mại, cũng như tập trung phục vụ đối tượng khách hàng mục tiêu (trường học, bệnh viện) đã đáp ứng được nhu cầu cung cấp dịch vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân. -Đội ngũ cán bộ trẻ, năng động có khả năng tiếp cận những nghiệp vụ ngân hàng mới, hiện đại.
-Trụ sở làm việc là một tòa nhà to lớn và khanh trang thể hiện hình ảnh là ngân hàng hiện đại để khẳng định vị thế đối với khách hàng.
Điểm yếu
-Sản phẩm dịch vụ còn chưa thực sự đa dạng và có sức cạnh tranh với các sản phẩm của các ngân hàng trên địa bàn.
-Hình ảnh của BIDV Hà thành nói riêng và BIDV nói chung chưa được quảng bá sâu rộng đến các tầng lớp dân cư.
-Cơ chế chưa thực sự linh hoạt nên ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế. Cụ thể: chưa triển khai mạnh hoạt động phát hành LC đảm bảo bằng lô hàng nhập…
Đánh giá đối thủ cạnh tranh:
Nhìn chung khối chi nhánh ngân hàng nước ngoài, khối NHTM CP đã năng động, linh hoạt trong triển khai các sản phẩm dịch vụ, đón bắt và đáp ứng được nhu cầu, tâm lý của khách hàng. Trong năm 2007, hoạt động dịch vụ của các NH trên địa bàn Hà Nội trên các sản phẩm dịch vụ phát triển:
Dịch vụ thanh toán:
- Dịch vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại:
Về uy tín trên thị trường, các ngân hàng thương mại quốc doanh (VCB, BIDV, ICB, Agribank) đều là các ngân hàng có uy tín trong hoạt động thanh toán đối với các đối tác nước ngoài. VCB là ngân hàng đầu tiên trong hệ thống Ngân hàng Việt nam được phép hoạt động thanh toán quốc tế, chính vì vậy, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường có thói quen sử dụng dịch vụ này của VCB. Tuy nhiên, thị phần hoạt động thanh toán quốc tế của VCB có xu hướng giảm do hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng quốc doanh khác, cũng như ngân hàng cổ phần đang ngày càng phát triển và cũng đã khẳng định được uy tín của mình trên thị trường.
Các NHTM CP cũng đang dần xây dựng được uy tín đối với các đối tác nước ngoài, đồng thời phát huy được tính năng động, linh hoạt để thu hút được khách hàng doanh nghiệp. Khối ngân hàng này có chính sách tài trợ thương mại linh hoạt, phát hành LC với yêu cầu ký quỹ khoảng 30% trị giá
L/C, phần còn lại đảm bảo bằng chính lô hàng nhập. Hiện nay, VCB cũng đang áp dụng hình thức đảm bảo này và được khách hàng đánh giá cao.
Các NH nước ngoài, có thế mạnh về công nghệ và mạng lưới chi nhánh trên toàn cầu nên cũng nổi trội trong sản phẩm này. Tuy nhiên, thị phần hoạt động thanh toán quốc tế của khối NH này chưa lớn do họ chọn lọc đối tượng khách hàng phục vụ, chủ yếu là các khách hàng tốt, hoạt động rất hiệu quả.
Các ngân hàng nước ngoài và các NHCP đã phát triển sản phẩm bao thanh toán tài trợ cho các doanh nghiệp như Citibank, ACB, Techcombank, Sacombank… Hiện tại, sản phẩm bao thanh toán mới triển khai đối với các hợp đồng thương mại trong nước. Tuy nhiên, các NH này đang có xu hướng triển khai bao thanh toán quốc tế, đặc biệt là khối các ngân hàng nước ngoài với kinh nghiệm, công nghệ và hệ thống chi nhánh toàn cầu.
- Dịch vụ thanh toán trong nước:
Khối NHQD với mạng lưới Chi nhánh rộng khắp trên toàn quốc vẫn có ưu thế và được khách hàng tin tưởng trong hoạt động thanh toán trong nước. Khối Chi nhánh NH nước ngoài và ngân hàng liên doanh biết phối hợp cùng các NHTM QD khai thác được lợi thế về mạng lưới của các ngân hàng quốc doanh trong việc cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước đối với khách hàng, ví dụ như trường hợp Citibank phối kết hợp cùng với BIDV.
Dịch vụ bảo lãnh
Các ngân hàng thương mại quốc doanh có thế mạnh so với các ngân hàng thương mại cổ phần trong việc cung ứng các dịch vụ này. Có thể đánh giá BIDV là ngân hàng có thế mạnh và uy tín trong việc cấp các loại bảo lãnh.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Các NHTM CP, các Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài hoạt động hiệu quả trên lĩnh vực này. Các NH này không chỉ kinh doanh ngoại tệ phục vụ khách hàng mà còn trực tiếp kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng trong nước và trên thị trường nước ngoài với các sản phẩm đa dạng: đa dạng về loại ngoại tệ kinh doanh, loại sản phẩm kinh doanh như kỳ hạn, tương lai, quyền
chọn…. Vì vậy, tỷ trọng thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các NH này trong tổng thu nhập là cao. Đồng thời, tại các ngân hàng này, hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng hỗ trợ rất lớn cho hoạt động thanh toán quốc tế.
Về khối NHTM QD, VCB với ưu thế về hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là thị phần thanh toán hàng xuất cao đã có được nguồn ngoại tệ dồi dào từ các doanh nghiệp hàng xuất. Vì vậy, doanh số của hoạt động kinh doanh ngoại tệ cao, đáp ứng được nhu cầu khách hàng có hoạt động thanh toán hàng nhập.
Dịch vụ thẻ:
Trong lĩnh vực hoạt động thẻ có thể thấy nổi trội lên là các Ngân hàng VCB, ACB, Techcombank, Ngân hàng Đông Á.
Về phát hành thẻ, các ngân hàng này phát hành đa dạng các loại hình thẻ đáp ứng đa dạng các nhu cầu của khách hàng: thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế, thẻ tín dụng nội địa và quốc tế, …Ví dụ, VCB có thẻ ghi nợ nội địa Connect24, thẻ ghi nợ quốc tế MTV, thẻ tín dụng nội địa VCB, thẻ tín dụng quốc tế Visa, Master, American Express; ACB có thẻ ghi nợ ACB e.Card, thẻ Citimart được thấu chi tài khoản, thẻ ghi nợ quốc tế ACB-Visa Debit/ MasterCard Dynamic, Thẻ ACB MasterCard Electronic/Visa Electron, thẻ tín dụng nội địa ACB card, thẻ tín dụng quốc tế ACB-MasterCard và ACB-Visa; Về thanh toán thẻ, số lượng, loại hình thẻ được chấp nhận ứng tiền mặt tại quầy, rút tiền mặt tại máy ATM và chấp nhận thanh toán tại các điểm POS của các ngân hàng này cũng rất đa dạng, bao gồm JCB, American Express, Visa, Master, Mestro, Cirus, Dinner Club, …
Về dịch vụ hỗ trợ công tác phát hành thẻ, bên cạnh chiến lược đa dạng hoá sản phẩm thẻ cung ứng, các ngân hàng cũng triển khai các hoạt động bổ trợ công tác phát hành thẻ rất hấp dẫn và linh hoạt. Chẳng hạn, các chương trình khuyến mại bằng hiện vật cho các khách hàng đăng ký làm thẻ tại ngân hàng, chương trình giảm giá mua hàng tại các đơn vị chấp nhận thẻ (POS)…
Là chi nhánh cấp 1 thuộc hệ thống NH ĐT&PT VN, nhiệm vụ cũng như sự phát triển của chi nhánh NH ĐT&PT VN Hà Thành không tách rời sự phát triển và nhiệm vụ chung của hệ thống cũng như đóng góp vào sự phát triển kinh tế của thủ đô.
Hội nhập, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng quyết liệt, ngay từ khi thành lập chi nhánh hoạt động theo mô hình NHBL hiện đại hướng tới các thông lệ và chuẩn mực quốc tế đó là đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ NH trên nền tảng công nghệ ngân hàng tiên tiến, phục vụ đa dạng nhu cầu của các thành phần kinh tế góp phần tăng doanh thu dịch vụ với tốc độ cao.