Một số danh mục đầu tư phổ biến hiện nay của các tổ chức Bảo hiềm tiền gửi thường bao gồm:
- Tiền mặt (thị trường tiền tệ, tiền gửi): Có thanh khoản cao nhưng chi phí cơ hội cũng cao – là tài sản ngắn hạn có thể dễ bảo toàn ở thời kỳ khó khăn nhưng không hiệu quả như trái phiếu dài hạn trong khủng khoảng.
-Trái phiếu Chính phủ: Là tài sản hấp dẫn có khả năng phòng vệ dựa trên sự tín nhiệm. Khi khủng hoảng, TPCP đặc biệt tin cậy và có thanh khoản cao, là kênh trú ẩn an toàn và nhà đầu tư có thể đẩy giá lên. Khủng hoảng có thể làm giảm lãi suất nhưng tăng thêm giá trị cho TPCP – có ý nghĩa đối với TCBHTG. TPCP cũng là tài sản thế chấp quan trọng. Việc nắm giữ trái phiếu dài hạn (TPDH) mang lại lợi nhuận lớn hơn so với công cụ ngắn hạn. Trong 20 năm qua, rủi ro lãi suất cao góp phần tạo lợi nhuận trung bình cao hơn cho trái chủ. Trái phiếu tổ chức và ngân hàng
quốc tế phát hành, trái phiếu chính quyền địa phương đều phù hợp với TCBHTG. - Trái phiếu gắn với lạm phát: Là TPCP có tiền gốc/lãi coupon gắn mã theo lạm phát. Một mặt phải tránh sự không tương xứng trong đo lường lạm phát khi đầu tư, mặt khác lạm phát thể hiện trong nghĩa vụ pháp lý BHTG.
-Trái phiếu có bảo đảm: Là tài sản khá ổn định, được quản lý chặt và hỗ trợ bằng tài sản thế chấp, phù hợp với nhiều TCBHTG khi phân bổ trong đầu tư tổng thể. Trái phiếu được bảo đảm thường do TCTC phát hành, được điều chỉnh bởi luật pháp quốc gia nên có thể không hấp dẫn nhà đầu tư khi khủng hoảng.
- Trái phiếu doanh nghiệp: Gắn với cơ hội rủi ro tín dụng, vỡ nợ hoặc bị giảm xếp hạng, nên nhà đầu tư cần chuyển sang TPCP để bù đắp thua lỗ. Khi thuận lợi, công cụ này có lợi tức cao hơn TPCP. Gần đây, mức chênh tín dụng của doanh nghiệp được khuyến nghị đầu tư vào TPCP đạt trung bình hơn 100 điểm. Khi khủng hoảng, nó gắn với nguy cơ mất thanh khoản và tình trạng này nghiêm trọng hơn từ khi có quy định mới về giám sát ngân hàng. Do khó xác định thời điểm thua lỗ (từ danh mục có duy nhất TPCP), trái phiếu doanh nghiệp là giải pháp thay thế. Rất ít TCBHTG đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp.
- Cổ phiếu (Cổ phần): Rất ít TCBHTG sở hữu cổ phiếu. Để đối chứng, một số NHTW đưa vào giỏ đầu tư tỷ lệ nắm giữ khiêm tốn. Khi mua cổ phiếu trong danh mục đầu tư đa dạng, TCBHTG thường lựa chọn kiểu chiến lược ít rủi ro.
- Các loại tài sản thay thế: Các khoản đầu tư khác (được xếp vào nhóm tài sản thay thế) thường không phù hợp với TCBHTG do tính thanh khoản kém, kể cả khi cơ hội rủi ro cao từ tính thanh khoản thấp có thể tạo lợi nhuận hấp dẫn.
Ngoài ra tùy thuộc vào pháp luật mỗi nước quy định, các tổ chức BHTG tại quốc gia đó có thể lựa chọn các công cụ đầu tư khác như Quỹ BHTG Azerbaijan gửi tiền tại TCTC lành mạnh, mua trái phiếu TCTC nước ngoài và trái phiếu quỹ thế chấp. BHTG Hồng Kông gửi tiền tại TCTC, mua TPCP Mỹ và sản phẩm phái sinh. NHTW Kazakhstan xây dựng danh mục tài sản để TCBHTG tham chiếu đầu tư vốn.