6. Kết cấu của luận văn
3.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp
Hồng Hà
Theo định hướng phát triển chung của toàn NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam trong giai đoạn chiến lược 2021-2025 và hướng tới mục tiêu trở thành một trong những Chi nhánh hàng đầu trong hệ thống. Trên cơ sở phát huy những thế mạnh sẵn có và khắc phục những hạn chế và khó khăn còn tồn đọng, BIDV Hồng Hà đã đề ra các định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay DNNVV trong thời gian sắp tới như sau:
- Công tác huy động vốn:
Chi nhánh cần hoàn thiện và mở rộng các hình thức huy động bao gồm cả tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi ký quỹ, ... kết hợp với mở rộng đối tượng gửi tiền bên cạnh những đối tượng truyền thống là các doanh nghiệp và các cá nhân có thu nhập cao trong địa bàn. Mục tiêu của Chi nhánh là đạt tăng trưởng vốn huy động năm sau cao hơn 20% so với năm trước.
Bên cạnh đó là gia tăng các nguồn vốn trung và dài hạn. Thông qua một số biện pháp như tăng cường huy động vốn qua việc phát hành các giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu. Chi phí huy động qua hình thức này tuy lớn hơn chi phí huy động qua nguồn tiền gửi nhưng lại nhỏ hơn chi phí của nguồn tiền vay. Điều này giúp Chi nhánh chủ động cơ cấu lại nguồn vốn, tăng cường nguồn vốn trung dài hạn.
- Hoạt động tín dụng:
Ngân hàng có thể tăng cường các hoạt động tín dụng khác bên cạnh cho vay truyền thống như bảo lãnh, bao thanh toán, chiết khấu, ... để tăng thu nhập và phân tán rủi ro cho Chi nhánh.
Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, các khoản vay và công tác đánh giá khách hàng, quản lý tín dụng. Thực hiện kiểm tra, giám sát trước, trong và sau khi cho vay theo đúng quy trình, qua đó phát hiện những rủi ro phát sinh để kịp thời đề xuất các
giải pháp xử lý. Ngoài ra cần thực hiện tốt hơn nữa công tác quản lý tín dụng, phấn đấu giữ ty lệ nợ xấu dưới 2% và thực hiện trích lập dự phòng đầy đủ.
- Nâng cao uy tín của Chi nhánh:
Điều này có thể được thực hiện qua việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng môi trường làm việc thân thiện, chuyên nghiệp. Nhân viên Chi nhánh thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng, thái độ lịch sự, niềm nở, hướng dẫn nhiệt tình, thể hiện phong cách giao tiếp hiện đại theo nét văn hóa riêng của BIDV.
Và đặc biệt là Chi nhánh cần phải thường xuyên đảm bảo khả năng thanh toán trong mọi trường hợp, không được phép thất chi, hoãn chi với khách hàng vì lý do thiếu tiền. Bên cạnh đó, cần phải thực hiện khâu thanh toán nhanh chóng, chính xác thông qua áp dụng công nghệ hiện đại trong giao dịch như: máy đếm tiền, máy rút tiền tự động, máy soi tiền, ... tham gia các kênh thanh toán trong và ngoài địa bàn để đảm bảo tính chính xác, tiết kiệm thời gian, thuận tiện cho khách hàng.
- Xác định đối tượng khách hàng chủ đạo là các DNNVV trong địa bàn đảm bảo các yêu cầu như: Doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo cho món vay; Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, ưu tiên các DNNVV có đầu tư về công nghệ quản lý, chủ doanh nghiệp là những người có trình độ học vấn, chuyên môn cao.
- Cân đối ty lệ vốn cố định hàng năm dành cho đầu tư khách hàng DNNVV trên cơ sở chiến lược và mục tiêu chung hàng năm.
- Xây dựng danh mục cho vay phù hợp với các khách hàng trong từng thời kỳ. - Đa dạng hóa ngành nghề cho vay, khách hàng vay và phương thức cho vay.
- Chuẩn hóa về cơ chế, chính sách, quy trình, thủ tục cho vay; cung cấp dịch vụ cho khách hàng DNNVV đảm bảo thống nhất, chặt chẽ và đầy đủ các yếu tố pháp lý. - Xây dựng các gói sản phẩm phù hợp: Đặc thù hoạt động của DNNVV là tính đa
dạng về các ngành nghề kinh doanh nên để có thể tiếp cận và phục vụ tốt hơn đối với nhóm khách hàng này, cần phải xây dựng các gói sản phẩm phù hợp và đa dạng như cho vay đầu tư, cho vay bổ sung vốn lưu động, thấu chi, bảo lãnh, bao thanh toán, góp vốn.
- Xây dựng chính sách ưu đãi với DNNVV như ưu đãi lãi suất, chi phí dịch vụ, quyền mua bán ngoại tệ, mua bán ngoại tệ với ty giá tốt, điều kiện vay vốn, thế chấp, … theo hướng khách hàng xếp loại A, quan hệ vay vốn thường xuyên, trả nợ tốt; khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu sẽ được ưu tiên mua ngoại tệ; khách hàng mở quan hệ lần đầu sẽ được ưu đãi giảm phí dịch vụ…
- Xây dựng hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng phù hợp với từng phân khúc thị trường gắn với ứng dụng tin học, đảm bảo tính công khai, minh bạch, thúc đẩy DNNVV phát triển. Hệ thống chấm điểm DNNVV cần linh hoạt, đơn giản và chính xác.
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư vàphát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà