Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

6. Kết cấu của luận văn

3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

Một là, tăng cường quản lý và khả năng tiếp cận thị trường. Nâng cao kỹ năng quản lý DNNVV trong môi trường kinh doanh đầy biến động hiện nay là một yêu cầu cấp thiết. Chủ các DNNVV cần trang bị cho mình những kinh nghiệm và kiến thức về thị trường, về hoạt động SXKD và về đối thủ cạnh tranh. Đặc biệt, các DNNVV nên chú ý đến các chương trình hỗ trợ của Nhà nước hiện nay dành riêng cho đối tượng DNNVV trong bối cảnh Đại dịch Covid-19.

Hai là, phải xây dựng kế hoạch sản xuất hàng năm. Các DNNVV cần nhận thức rõ về tầm quan trọng, sự cần thiết của việc lập phương án SXKD và kế hoạch SXKD định kỳ; việc này sẽ giúp DNNVV chủ động hơn trong kinh doanh và không bị động

những biến động bất ngờ của thị trường. Đây cũng là điều kiện sẽ giúp cho DNNVV có thể tiếp cận được nguồn vốn tín dụng của ngân hàng.

Ba là, sổ sách kế toán cần phải đầy đủ theo đúng quy định của Nhà nước. Các DNNVV cần thực hiện nghiêm túc chế độ hạch toán kế toán theo thông tư của Bộ tài chính ban hành nhằm đảm bảo tình hình tài chính minh bạch, báo cáo tài chính đầy đủ thông tin... để các cán bộ ngân hàng dễ dàng thẩm định, tạo sự tin tưởng cho ngân trong việc xét duyệt cho vay vốn.

Bốn là, tạo mối quan hệ tốt với khách hàng. Các DNNVV có thể bắt đầu bằng các hợp đồng đơn lẻ với các doanh nghiệp lớn, duy trì thường xuyên các mối quan hệ kinh tế và trở thành những người bạn hàng đáng tin cậy, làm doanh nghiệp vệ tinh cho các doanh nghiệp lớn, là người cung cấp nguyên vật liệu đầu vào hoặc làm đại lý tiêu thụ, phân phối các sản phẩm đầu ra. Đây cũng là một lợi thế chứng tỏ khả năng của các DNNVV khi ngân hàng xét duyệt cho vay hoặc DNNVV có thể được chính đối tác doanh nghiệp lớn bảo lãnh giúp trong quan hệ tín dụng với ngân hàng.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

Trong chương 3, tác giả đã đưa ra những định hướng, giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà. Bên cạnh đó, tác giả cũng đưa ra một số kiến nghị với Chính phủ, với Ngân hàng Nhà nước, với NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam và với DNNVV để phát triển hoạt động cho vay và cải thiện, nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà.

KẾT LUẬN

Trong những năm vừa qua, NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà đã rất nỗ lực hoàn thiện và đổi mới kịp thời để có thể nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV và đạt được những thành tựu đáng kể. Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng cho vay DNNVV ở mức độ cao nhất thì Chi nhánh cần phải có sự chuẩn bị các nhân tố cần thiết cho sự hoàn thiện này.

Trong luận văn, tác giả hệ thống khung kiến thức cơ bản về chất lượng cho vay DNNVV. Trên cơ sở đó phân tích thực trạng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà, đánh giá khách quan những kết quả đạt được cùng một số vấn đề còn tồn tại, nhận định nguyên nhân và đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV tại Chi nhánh.

Việc nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV không những giúp cho Chi nhánh giảm thiểu được rủi ro mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo dựng được uy tín, thương hiệu trong hệ thống ngân hàng. Mặc dù trong năm 2021, đại dịch Covid-19 vẫn còn diễn biến phức tạp, nhưng nhờ việc nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng và triển khai thêm một số gói dịch vụ đã góp phần giúp cho chi nhánh Hồng Hà thu hút thêm được nhiều khách hàng hơn, đồng thời giúp các DNNVV có thể yên tâm vay vốn để duy trì hoạt động kinh doanh.

Những giải pháp đã trình bày có thể chưa đầy đủ và chi tiết do sự hạn chế về thời gian nghiên cứu cũng như sự hiểu biết của bản thân tác giả. Song, tác giả hy vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay DNNVV để NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà nói riêng và ngành ngân hàng Việt Nam nói chung ngày càng hoàn thiện hơn, có thể theo kịp các ngân hàng trên thế giới và tạo điều kiện cho nền kinh tế Việt Nam phát triển.

TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt

1. Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Báo cáo Hội thảo Công bố Báo cáo Đặc điểm môi trường kinh doanh ở Việt Nam: Kết quả điều tra doanh nghiệp nho va vừa năm 2015, Hà Nội 2016.

2. Bích Huệ (2017), Tăng hiệu quả hỗ trợ vốn vay cho doanh nghiệp nho va vừa, Thông tấn xã Việt Nam, https://bnews.vn/tang-hieu-qua-ho-tro-von-vay-cho- doanh- nghiep-nho-va-vua/70595.html , truy cập 20/11/2020.

3. Chính phủ, Nghị định 39/2018/NĐ-CP, ngày 11/03/2018“Quy định chi tiết va hướng dẫn thi hanh một số điều của luật hỗ trợ doanh nghiệp nho va vừa”, Hà Nội 2018.

4. Chính phủ, Nghị quyết 35/NQ-CP, ngày 16/5/2016 “Về hỗ trợ va phát triển doanh nghiệp đến năm 2020”, Hà Nội 2016.

5. Chính phủ, Thông tư 01/2020/TT-NHNN ngày 13/03/2020, Hà Nội 2020.

6. Chu Thanh Hải, Phát triển doanh nghiệp nho va vừa ở Việt Nam hiện nay, Viện Hàn lâm khoa học xã hội Việt Nam, Hà Nội 2020.

7. Hiệu quả kinh doanh của các Doanh nghiệp nho va vừa ở Việt Nam hiện nay, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 2017.

8. GS.TS. Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình nguyên lý va nghiệp vụ ngân hang thương mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội 2013.

9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN, ngày 22/4/2005 Quy định về phân loại nợ, trích lập va sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hang của tổ chức tín dụng, Hà Nội 2005.

10. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 02/2013/TT-NHNN, ngày 21/01/2013 “Quy định về phân loại tai sản Có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro va việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hang nước ngoai”, Hà Nội 2013.

11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngày 30/12/2016 về Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hang nước ngoai đối với khách hang, Hà Nội 2016.

12. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông báo số 35/TBNHNN, ngày 7/2/2020, Hà Nội

13. Nguyễn Thị Mùi, Nghiệp vụ Ngân hang thương mại, Nhà xuất bản Học viện Tài chính, Hà Nội 2012, (trích dẫn Nguyễn Thị Mùi 2012, tr.18).

14. Nguyễn Việt Thảo, Mở rộng cho vay doanh nghiệp nho va vừa tại ngân hang

TMCP Đầu tư va phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ninh Thuận, Ninh Thuận

2019.

15. Mai Ngọc (2017), TS. Lê Xuân Nghĩa: 4 rủi ro cho doanh nghiệp vay vốn, cán bộ tín dụng ngân hang cần quan tâm, Trí thức trẻ, http://cafef.vn/ts-le-xuan- nghia-4-rui-ro-cho-doanh-nghiep-vay-von-can-bo-tin-dung-ngan-hang-can- quan-tam-20171005153804532.chn, truy cập 20/11/2020.

16. PGS. TS. Nguyễn Viết Tý, Pháp luật về hỗ trợ của nha nước đối với doanh nghiệp nho va vừa ở Việt Nam hiện nay, Hà Nội 2020.

17. PGS.TS Phạm Hồng Chương và nhóm nghiên cứu, Đánh giá các chính sách ứng phó với Covid-19 va các khuyến nghị, Hà Nội 2020.

18. Phạm Phương Thảo, Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nho va vừa tại Ngân hang thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 2020.

19. Quốc hội, Luật Doanh nghiệp số 59/2020/QH14, Hà Nội ngày 17/06/2020.

20. ThS. Nguyễn Quốc Hưng (2021), Giải pháp tiếp cận tín dụng ngân hang đối

với doanh nghiệp nho va vừa tại Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng,

https://tapchinganhang.gov.vn/giai-phap-tiep-can-tin-dung-ngan-hang-doi-voi- doanh-nghiep-nho-va-vua-tai-viet-nam.htm, truy cập 22/11/2021.

Tiếng Anh

21. Frederic S.Mishkin, Tiền tệ ngân hang va thị trường tai chính, NXB Khoa học và kỹ thuật, Hà Nội 2001.

22. James W. Kolari, Benton E. Gup, Commercial Banking: The management of rick, Willey Finance, 2014.

23. Parasuraman, Zeithaml và Berry, Mô hình mức độ kỳ vọng - mức độ thể hiện (SERVQUAL - Service Quality), 1988.

PHỤ LỤC 1

BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Ý KIẾN

Kính chao Quý vị,

Tôi là Lê Thu Hằng, học viên cao học ngành Tài chính - Ngân hàng, Đại học Ngoại Thương. Tôi đang thực hiện nghiên cứu đề tài “Chất lượng cho vay doanh nghiệp nho va vừa tại Ngân hang thương mại cổ phần Đầu tư va phát triển Việt Nam

- Chi nhánh Hồng Ha” với mục đích học tập và thực hiện luận văn tốt nghiệp. Tôi rất mong nhận được sự giúp đỡ từ quý công ty thông qua việc trả lời những câu hỏi trong bảng khảo sát ý kiến đính kèm dưới đây. Tôi cam kết mọi dữ liệu thu thập được chỉ sử dụng vào mục đích nghiên cứu, những thông tin trả lời của doanh nghiệp đều được giữ kín.

Kính mong Quý vị vui lòng dành thời gian đọc và hoàn chỉnh bảng câu hỏi khảo sát ý kiến bằng cách đánh dấu (X) vào phương án được chọn.

PHẦN 1. THÔNG TIN CƠ BẢN

1. Thời gian Công ty đã sử dụng dịch vụ tại Chi nhánh?

☐Dưới 1 năm ☐Từ 1 năm - dưới 3 năm

☐Từ 3 năm - dưới 5 năm ☐Từ 3 năm - dưới 5 năm

☐Từ 5 năm trở lên

2. Xin vui lòng cho biết Công ty có giao dịch với bao nhiêu ngân hàng? ☐Chỉ 1 ngân hàng ☐Từ 2 đến 3 ngân hàng

☐Từ 4 - 5 ngân hàng ☐Hơn 5 ngân hàng

PHẦN 2. CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Mức độ hài lòng

Rất không hài lòng Không hài lòng Bình thường Hài lòng Rất hài lòng

1 2 3 4 5

Xin quý vị vui lòng khoanh tròn vao MỘT lựa chọn cho mỗi dòng.

Sự tin cậy (TC)

1 Chi nhánh luôn thực hiện đúng theo những nội dung đã cam kết với khách hàng trong hợp đồng.

1 2 3 4 5

2 Chi nhánh thực hiện giao dịch chuẩn xác. 1 2 3 4 5 3 Chi nhánh bảo mật tốt thông tin và giao dịch của

khách hàng.

1 2 3 4 5

Sự đáp ứng (DU)

1 Chi nhánh tiếp xúc và làm việc với khách hàng ngay khi khách hàng có nhu cầu.

1 2 3 4 5

2 Chi nhánh sẵn sàng phục vụ những mong muốn chính đáng của khách hàng.

1 2 3 4 5

3 Chi nhánh tư vấn và cung cấp đầy đủ thông tin về các khoản vay.

1 2 3 4 5

4 Chi nhánh kịp thời đưa ra giải pháp khi biết được những khó khăn khách hàng gặp phải.

1 2 3 4 5

Năng lực phục vụ (PV)

1 Cán bộ tín dụng hiểu rõ và thực hiện thành thạo quy trình thủ tục nghiệp vụ.

1 2 3 4 5

2 Cán bộ tín dụng có kiến thức thực tế về kinh tế, tài chính, kinh doanh.

1 2 3 4 5

3 Khách hàng nhận được nhiều ý kiến tư vấn, góp ý có giá trị của cán bộ tín dụng.

1 2 3 4 5

4 Cán bộ tín dụng luôn niềm nở, ân cần khi tiếp xúc với khách hàng. 1 2 3 4 5 5 Cán bộ tín dụng hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ và dễ hiểu. 1 2 3 4 5 Sự cảm thông (CT)

1 Chi nhánh thể hiện sự quan tâm đến khách hàng. 1 2 3 4 5 2 Nhân viên chi nhánh hiểu rõ và ghi nhớ yêu cầu của

khách hàng.

1 2 3 4 5

3 Chi nhánh có nhiều chương trình khuyến mãi, chính sách chăm sóc khách hàng tốt.

1 2 3 4 5

Phương tiện hữu hình (PT)

1 Cơ sở vật chất của chi nhánh rất hiện đại. 1 2 3 4 5 2 Địa điểm giao dịch của chi nhánh rất dễ tìm. 1 2 3 4 5 3 Quầy giao dịch được sắp xếp tiện lợi cho khách

hàng.

1 2 3 4 5

4 Các mẫu biểu rõ ràng, đơn giản. 1 2 3 4 5 5 Nhân viên Chi nhánh có trang phục đẹp, lịch sự. 1 2 3 4 5

Sự hài lòng (HL)

1 Hài lòng khi giao dịch với Chi nhánh. 1 2 3 4 5 2 Hài lòng với cung cách phục vụ của Chi nhánh. 1 2 3 4 5 3 Hài lòng với chất lượng dịch vụ cho vay mà Chi

nhánh cung cấp.

1 2 3 4 5

Xin chân thanh cảm ơn sự cộng tác của Quý vị!

PHỤ LỤC 2

BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ SỐ LIỆU KHẢO SÁT Tiêu chí TC (15) DU (20) PV (25) CT (15) PT (25) HL (15) STT Điểm 1 15 16 25 13 22 15 2 13 17 20 15 20 13 3 13 14 13 14 17 14 4 12 20 13 15 19 11 5 14 18 15 12 18 12 6 13 11 21 15 19 11 7 13 14 23 15 19 13 8 9 16 15 13 21 12 9 14 13 22 12 21 11 10 15 15 13 12 20 15 11 12 20 17 15 21 13 12 14 19 16 15 18 15 13 13 19 15 12 19 14 14 14 20 18 13 22 12 15 11 20 17 14 24 14 16 10 19 23 12 22 15 17 11 15 18 15 24 12 18 10 18 14 11 25 13 19 12 19 19 12 19 11 20 12 18 24 12 20 14 21 11 16 17 13 22 15 22 15 19 17 13 23 14 23 14 17 19 11 22 13 24 13 17 13 11 18 13 25 10 15 16 12 19 12 26 14 16 13 13 17 13 27 11 16 22 14 23 11 90

28 12 19 24 13 18 14 29 11 17 21 12 17 11 30 14 19 19 13 24 15 31 12 19 24 12 21 15 32 13 18 17 14 22 14 33 13 19 19 15 17 14 34 11 17 22 14 22 13 35 14 13 20 11 23 12 36 10 14 19 14 24 15 37 13 17 17 14 23 13 38 11 16 15 14 20 14 39 12 18 24 11 24 12 40 10 20 15 14 20 14 41 13 19 22 14 19 11 42 15 20 13 12 24 12 43 13 16 25 12 25 13 44 10 20 17 12 19 15 45 12 14 18 14 23 14 46 12 20 16 15 20 14 47 12 15 14 15 21 14 48 12 18 14 13 21 12 49 11 14 25 14 17 14 50 14 11 14 12 21 15 51 8 14 15 14 24 11 52 15 12 22 14 17 12 53 12 15 15 12 22 14 54 13 19 14 14 20 11 55 14 14 22 13 25 15 56 11 19 17 15 20 15 57 11 16 13 12 24 15 58 10 17 18 13 21 14 59 12 19 21 13 22 12 60 13 20 20 12 17 15 61 13 19 23 11 20 12 62 14 13 16 11 24 12 91

63 12 13 17 12 24 13 64 9 14 20 15 23 12 65 15 19 25 13 18 12 66 11 17 21 14 25 14 67 14 16 21 14 20 12 68 11 19 22 12 23 11 69 15 20 14 14 17 14 70 11 20 23 12 24 14 71 11 19 18 12 20 15 72 15 18 23 13 22 15 73 11 13 23 15 18 12 74 13 15 17 15 23 13 75 11 15 24 11 21 13 76 13 17 20 11 24 11 77 12 13 22 14 21 15 78 14 17 19 11 19 12 79 13 17 25 13 19 14 80 12 19 21 15 21 11 81 11 13 13 13 23 14 82 14 15 17 14 25 13 83 12 17 20 11 18 13 84 10 13 14 13 20 12 85 10 13 14 11 25 15 86 12 12 21 12 18 11 87 13 18 16 11 25 15 88 15 14 25 12 25 11 89 13 14 16 13 21 15 90 14 20 13 12 25 13 91 12 20 21 15 25 15 92 12 17 15 12 20 13 93 13 15 17 12 18 14 94 8 19 24 15 17 14 95 14 13 25 11 18 15 96 13 15 13 12 17 11 97 10 19 16 11 19 15