Bảng 4.1. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020
(Đơn vị tính:Tỷ đồng)
STT Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Chênh lệch 2019/2018 (%) Chênh lệch 2020/2019 (%) I Tổng thu nhập ròng từ hoạt động 163 229,48 190,77 40,8% -16,9% 1 Thu nhập từ hoạt động HĐV 23,11 32,29 26,22 39,7% -18,8% HĐV bình quân 1.616 1.735 2.008 7,4% 15,7% NIM huy động 1,43% 1,80% 1,31% 30,1% -29,8% 2 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 112,36 141,02 124,43 25,5% -11,8% Dư nợ tín dụng bình quân 5.178 6.671 6.950 28,8% 4,2% NIM tín dụng 2,17% 2,24% 2,17% 3,22% 0 3 Thu nhập nhập khác từ lãi 43,89 10,21 -76,7% 4 Thu dịch vụ ròng 7,07 14,02 19,11 98,3% 36,3%
Trong đó: thu DV bảo lãnh 1,66 6,77 7,66 308,1% 13,1%
5 Thu nợ hạch toán ngoại bảng 3,83 2,25 5,08 -41,2% 125,5%
6 Thu khác (không gồm thu nợ hạch
toán ngoại bảng) -0,15 -0,29 -0,45 -93,3% 54,6%
7 Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại
tệ và phái sinh 11,87 -3,70 9,34 -131,2% 352,4%
II Chi phí quản lý 32,74 34,01 38,12 3,88% 12,1%
III Chênh lệch thu chi 135,10 195,47 173,45 44,7% -11,3%
IV Trích DPRR 12,50 42,15 46,61 237,2% 10,6%
VI Lợi nhuận trước thuế 122,60 153,32 126,84 25,1% -17,3%
Về doanh thu
Trong giai đoạn 2018 - 2020, doanh thu từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng có xu hướng biến động không đều. Năm 2018, tổng doanh thu đạt được là 163 tỷ đồng, đến năm 2019 doanh thu tăng lên 229,48 tỷ đồng, tương ứng tăng 40,8% so với năm 2018. Đến năm 2020 doanh thu chỉ còn 190,77 tỷ đồng, tương ứng giảm 16,9% so với năm 2019. Sở dĩ trong năm 2018 và 2019 doanh thu của ngân hàng liên tục tăng cao là vì tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh nói riêng và cả nước nói chung diễn biến khá tích cực. Tăng trưởng kinh tế cao và thu nhập bình quân đầu người cải thiện đáng kể, lạm phát thấp và ổn định, nông dân và ngư dân có nguồn thu nhập cao, đặc biệt khi giá heo hơi tăng cao. Ngoài ra, trên địa bàn tỉnh còn có nhiều doanh nghiệp lớn thành lập và đi vào hoạt động, các hoạt động dịch vụ khách sạn, nhà hàng nở rộ nhờ sự phát triển của ngành du lịch. Tuy nhiên, bước sang năm 2020, đại dịch Covid 19 đã ảnh hưởng mạnh mẽ tới các lĩnh vực kinh tế trong đó có hoạt động của BIDV Quy Nhơn làm thu nhập ròng từ huy động vốn và tín dụng là hai nguồn thu lớn nhất đều giảm mạnh (huy động vốn giảm 18,8% và tín dụng giảm 11,8%) so với năm 2019. Tuy nhiên cũng có tín hiệu lạc quan từ việc thu dịch vụ ròng, thu nợ hạch toán ngoại bảng và thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và phái sinh lại tăng so với năm 2019, cho thấy chiến lược đa dạng hóa các khoản thu nhập của ngân hàng đã mang lại hiệu quả tích cực.
Về chi phí
Khác với sự biến động của doanh thu, chi phí của ngân hàng lại liên tục gia tăng trong giai đoạn 2018-2020. Chi phí ở đây là chi phí quản lý bao gồm chi cho nhân viên, chi văn phòng, chi lễ tân khánh tiết và công tác phí. Chi phí quản lý năm 2018 là 32,75 tỷ đồng, đến năm 2019 tăng lên đạt 34,01 tỷ
đồng, tương ứng tăng 3,88% so với năm 2018 và đến năm 2020 tăng 12,1% so với năm 2019 đạt 38,12 tỷ đồng. Việc chi phí quản lý tăng một phần là do việc tăng lương cho cán bộ nhân viên cũ, chi lương cho số lượng nhân viên tăng thêm và chi hiện đại hóa bộ phần văn phòng để đáp ứng các yêu cầu công việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Về lợi nhuận
Từ bảng số liệu cho thấy lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng nhanh trong năm 2019 và giảm mạnh trong năm 2020. Cụ thể, lợi nhuận trước thuế năm 2018 đạt 122,6 tỷ đồng, sang năm 2019 đã đạt 153,32 tỷ đồng tăng tương ứng 25,1% so với năm 2018; đến năm 2020 lợi nhuận của chi nhánh lại giảm tới 17,3% so với năm 2019 còn 126,84 tỷ đồng. Doanh thu của chi nhánh giảm nhưng chi phí vẫn tăng trong năm 2020 làm chệnh lệch thu chi giảm. Bên cạnh đó một nguyên nhân khác đáng quan tâm làm giảm lợi nhuận trước thuế trong năm 2020 đó chính là chi nhánh gia tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng thêm 10,6% so với năm 2019 do những lo ngại về ảnh hưởng tiêu cực của đại dịch Covid 19 tới tình hình kinh doanh của khách hàng vay tại chi nhánh, từ đó có thể phát sinh nợ xấu và nợ quá hạn. Nhìn chung hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong giai đoạn 2018 - 2020 là khá tốt, các năm đều có lợi nhuận dương. Đạt được kết quả như vậy phải kể đến những nỗ lực của Ban lãnh đạo ngân hàng, năng lực và sự tận tâm của mỗi nhân viên chi nhánh trong hoạt động kinh doanh.
Về kết quả dịch vụ ngân hàng điện tử
Để đánh sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ NHĐT cấn thiết phải đánh giá khái quát về tình hình triển khai các dịch vụ NHĐT, kết quả cụ thể được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 4.2. Kết quả dịch vụ NHĐT tại BIDV Quy Nhơn giai đoạn 2018 - 2020 (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2018 Tỷ trọng % Năm 2019 Tỷ trọng % Năm 2020 Tỷ trọng (%) 2019/2018 2020/2019 Thu dịch vụ ròng 7,07 14,02 19,11 98,3% 36,3% Dịch vụ NHĐT 0,26 3,68 0,441 3,15 0,39 2,04 69,6% -11,6% BSMS 0,32 0,36 0,42 12,5% 16,7% Smart/Home banking 0 0,08 -0,09 - -212,5% Điện tử khác -0,06 0,001 0,06 -101,7% 5900%
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD của BIDV Quy Nhơn)
Qua Bảng 4.2 có thể thấy mặc dù thu dịch vụ ròng của chi nhánh tăng trưởng khá tốt qua các năm (năm 2018 chỉ đạt 7,07 tỷ đồng nhưng tới năm 2020 đã tăng lên đạt 19,11 tỷ đồng) nhưng doanh thu từ dịch vụ NHĐT không mấy khả quan, tuy có sự gia tăng về con số tuyệt đối nhưng lại giảm về tỷ trọng trong cơ cấu thu dịch vụ ròng. Trong ba sản phẩm dịch vụ NHĐT đang được triển khai tại BIDV Quy Nhơn là: BSMS, BIDV Smartbanking/ Home banking và các dịch vụ NHĐT khác (ATM & POS) thì chỉ có dịch vụ BSMS mang lại doanh thu khả quan và có tăng trưởng qua các năm còn doanh thu ròng từ dịch vụ BIDV Smartbanking/ Home banking tới năm 2020 mang giá trị âm, tức là ngân hàng đã lỗ 0,09 tỷ đồng. Nguyên nhân chính của việc doanh thu thấp từ NHĐT là BIDV đã chủ trương giảm phí dịch vụ nhằm kích thích khách hàng tăng cường giao dịch số thay vì đến quầy giao dịch Ngoài ra, chi nhánh hiện nay vẫn theo định hướng phát triển các dịch vụ NHĐT để hỗ trợ các hoạt động chính của mình là huy động vốn, tín dụng và đăc biệt là thanh toán, nên chưa đặt nặng nguồn thu từ các dịch vụ NHĐT.
Ngoài 02 phòng giao dịch trực thuộc, tới năm 2020 chi nhánh đã có 35 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (51 máy POS) tăng 19 điểm so với năm 2018; 04 Máy ATM và khoảng 11.107 khách hàng sử dụng hệ thống NHĐT (Smartbanking, Internetbanking…) tăng 7.480 khách hàng so với năm 2018. Để đẩy mạnh hơn nữa trong việc phát triển các dịch vụ NHĐT, rõ ràng chi
nhánh cần phải đầu tư nghiên cứu để xác định chính xác các yếu tố ảnh hưởng tới sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ NHĐT từ đó đưa ra các giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng, đem lại nguồn thu lớn hơn cho ngân hàng trong tương lai.