4.1.1. Tổng quan về Agribank
Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development Tên viết tắt: AGRIBANK
Mã giao dịch (Swift Code): VBAAVNVX Vốn điều lệ: 34.233 tỷ đồng.
Địa chỉ trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội.
Điện thoại: 024.3772 2773; Fax: 024.3831 4069 Website: www.agribank.com.vn
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) được thành lập theo Nghị định số 53-HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ). Trải qua mỗi thời kỳ phát triển với những tên gọi gắn với sứ mệnh khác nhau, xuyên suốt 33 năm xây dựng và phát triển, Agribank luôn khẳng định vị thế, vai trò của một trong những Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam, đi đầu thực hiện chính sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng, luôn đồng hành cùng sự nghiệp phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn, có nhiều đóng góp tích cực thúc đẩy quá trình tái cơ cấu nền kinh tế, xây dựng nông thôn mới và bảo đảm an sinh xã hội. Ngành nghề kinh doanh chính là:
▪ Cấp tín dụng (cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, phát hành thẻ tín dụng…);
▪ Dịch vụ huy động vốn (tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu);
▪ Dịch vụ tài trợ thương mại;
▪ Dịch vụ thanh toán (thanh toán trong nước, quốc tế);
▪ Dịch vụ tài khoản;
▪ Dịch vụ thẻ ngân hàng;
▪ Các dịch vụ khác theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh...
Là một trong các ngân hàng thương mại nhà nước đóng vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng, Agribank luôn phát huy vai trò tiên phong, gương mẫu của một Ngân hàng thương mại Nhà nước trong việc dẫn dắt hệ thống các tổ chức tín dụng thực thi nghiêm túc, có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia và các chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước về tiền tệ, ngân hàng, nhất là chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Agribank đang triển khai hiệu quả 07 chương trình tín dụng chính sách (Cho vay theo chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; Cho vay hộ gia đình, cá nhân thông qua Tổ vay vốn/tổ liên kết; Cho vay theo chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp; Cho vay gia súc, gia cầm; Cho vay tái canh cà phê; Cho vay chính sách phát triển thủy sản; Tín dụng ưu
đãi phục vụ “Nông nghiệp sạch”) và 02 Chương trình mục tiêu Quốc gia (xây dựng Nông thôn mới, giảm nghèo bền vững).
Agribank không ngừng đơn giản hóa thủ tục cho vay, cải tiến mô hình, phương thức cho vay, kết hợp với chính quyền địa phương, Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, các tổ chức chính trị - xã hội triển khai trên 69.000 tổ vay vốn với gần 1,5 triệu thành viên; Triển khai an toàn 68 Điểm giao dịch lưu động bằng ô tô chuyên dùng với trên 15.000 phiên giao dịch, phục vụ hơn 1,4 triệu lượt khách hàng tại trên 454 xã trên toàn quốc, tạo điều kiện thuận lợi đối với hộ gia đình, cá nhân ở vùng sâu, vùng xa tiếp cận vốn vay và dịch vụ ngân hàng. Triển khai chương trình tín dụng tiêu dùng, đến nay doanh số cho vay chương trình đạt trên 22.000 tỷ đồng với 230.000 hộ gia đình, cá nhân được bổ sung vốn phục vụ nhu cầu hợp pháp và cấp thiết, nâng cao đời sống của người dân tại các địa bàn nông thôn…
Hoạt động phát triển SPDV được Agribank xác định lấy khách hàng là trung tâm, mở rộng cơ sở khách hàng, phát triển khách hàng mở tài khoản và sử dụng dịch vụ tiện ích, Agribank chính thức triển khai Đề án đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tại thị trường nông nghiệp, nông thôn, với mục tiêu gia tăng sự tiếp cận nguồn vốn ngân hàng của các cá nhân, gia đình cũng như các dịch vụ thanh toán văn minh, hiện đại trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn, đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam. Thông qua các chương trình tín dụng và cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, Agribank đã cơ bản đáp ứng đủ vốn với lãi suất cho vay ưu đãi, phục vụ kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh của người dân, doanh nghiệp, góp phần chung tay cùng các cấp, các ngành đẩy lùi tình trạng tín dụng đen, đồng thời tiếp tục khẳng định vai trò chủ đạo của NHTM Nhà nước trong việc cung ứng vốn và SPDV ngân hàng tiện ích phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và nông dân theo đúng mục tiêu cơ cấu lại, góp phần tạo những bước bứt phá trong tái cơ cấu nền nông nghiệp Việt Nam.
Thông qua chủ động thực hiện đầu tư tín dụng và cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, Agribank đang mở ra cơ hội cho hàng triệu người nông dân Việt Nam được tiếp cận với kỹ thuật nông nghiệp hàng đầu trên thế giới, ứng dụng thành quả cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 vào sản xuất, kinh doanh, góp phần đưa nền nông nghiệp Việt Nam có những bước tiến lớn trong gia nhập “sân chơi” toàn cầu.
Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Agribank rất quan tâm đến công tác hỗ trợ an sinh xã hội với nhiều dự án, chương trình tài trợ tổng thể và dài hạn trên khắp cả nước, thể hiện tinh thần trách nhiệm đối với cộng đồng, góp phần tích cực thực hiện Chương trình mục tiêu Quốc gia về giảm nghèo bền vững và xây dựng nông thôn mới theo chủ trương của Đảng, Nhà nước Việt Nam.
Trải qua 33 năm xây dựng và trưởng thành, Agribank duy trì được sự tăng trưởng ổn định cả về quy mô, cơ cấu, chất lượng và hiệu quả hoạt động. Nhiều năm liên tiếp, Agribank nằm trong Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam và đạt nhiều giải thưởng do các tổ chức quốc tế trao tặng. Đặc biệt, đúng vào dịp kỷ niệm 30 năm ngày thành lập 26/3/2018, Agribank vinh dự được đón nhận Huân chương Lao động hạng Nhất – phần thưởng cao quý nhất của Đảng, Nhà nước Việt Nam dành cho tập thể có công lao đóng góp vào công cuộc xây dựng đất nước, thành tích xuất sắc phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và nông dân trong thời kỳ đổi mới.
Năm 2020, Agribank tiếp tục được khẳng định là Quán quân các NHTM được vinh danh vị trí thứ 8 trong Bảng xếp hạng VNR500; được tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s công bố mức xếp hạng của Agribank là Ba3, tương đương mức tín
nhiệm quốc gia và là mức xếp hạng cao nhất đối với các NHTM ở Việt Nam. Agribank tiếp tục đạt giải thưởng Ngân hàng vì cộng đồng 2020 vì những đóng góp tích cực hỗ trợ cộng đồng qua các chương trình tín dụng chính sách, các hoạt động an sinh xã hội... Ngoài ra, ngân hàng tự động Agribank AutoBank CDM 24/7 cũng đã xuất sắc đạt giải thưởng Sao Khuê cho phần mềm/hệ thống xuất sắc nhất trong lĩnh vực Ngân hàng – Tài chính năm 2020
Hiện Agribank đang tập trung triển khai có hiệu quả Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016- 2020, tầm nhìn 2030, thực hiện thành công tái cơ cấu giai đoạn 2 gắn với nhiệm vụ đẩy nhanh tiến trình thực hiện kế hoạch cổ phần hóa Agribank theo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ, tiếp tục giữ vững vị trí, vai trò chủ lực trên thị trường tài chính nông nghiệp, nông thôn, đóng góp tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước.
4.1.2. Tổng quan về Agribank chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu
Tên đơn vị: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam -
Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.
Địa điểm trụ sở chính: Số 21 Nguyễn Hữu Thọ, phường Phước Trung, thành phố Bà Rịa, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.
Quá trình thành lập và phát triển: Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu được thành lập từ năm 1994, hiện chi nhánh có mạng lưới rộng khắp từ tỉnh xuống huyện. Chi nhánh có 24 điểm giao dịch trực thuộc và 1 cơ sở đào tạo khu vực Long Hải cụ thể như sau: 01 Hội sở, 06 chi nhánh loại II, 16 phòng giao dịch, 01 xe lưu động. Tại Hội sở có 09 phòng nghiệp vụ: phòng Kế toán và Ngân quỹ, phòng Khách hàng Doanh nghiệp, phòng Khách hàng Hộ sản xuất và Cá nhân, phòng Kinh doanh Ngoại hối, phòng Dịch vụ và Marketing, phòng Tổng hợp, phòng Kiểm tra Kiểm soát nội bộ, phòng Kế hoạch Nguồn vốn, phòng Điện toán. Tổng số cán bộ nhân viên đến ngày 31/12/2019 là 350 người, trên 90% có trình độ chuyên môn từ Đại học trở lên. Cơ sở vật chất: Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu có cơ sở vật chất, trang thiết bị đảm bảo tốt triển khai thực hiện các dịch vụ ngân hàng hiện đại, phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng đối với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.
Trải qua chặng đường hơn 27 năm phát triển kể từ khi có Quyết định thành lập, Agribank chi nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu không ngừng phấn đấu vươn lên và đạt được nhiều kết quả khả quan. Cụ thể: Tổng nguồn vốn huy động và dư nợ không ngừng tăng đều theo hàng năm, các sản phẩm dịch vụ ngày càng được mở rộng như E – Mobile Banking, SMS - Banking, Bảo an tín dụng, dịch vụ thu hộ qua tài khoản, phát triển cho vay thấu chi cá nhân hộ gia đình, phát triển dịch vụ thanh toán Quốc tế,… Góp phần vào sự phát triển kinh tế của địa phương, xây dựng nông thôn mới, đồng thời đóng góp vào kết quả hoàn thành các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của Agribank nói chung và ngành ngân hàng nói riêng.s
4.1.2.1. Chức năng hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu
- Nhận tiền gửi của các tố chức, cá nhân, dưới hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
- Thực hiện các nguồn vốn huy động khác.
- Thực hiện cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân, dưới hình thức: cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh và các hình thức khác theo quy định của NHNN và Agribank.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán, ngân quỹ theo quy định của NHNN và Agribank.
- Thực hiện thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy định của Agribank khi được NHNN cấp giấy phép.
- Thực hiện các hoạt động ngân hàng khác theo quy định của NHNN và Agribank.
- Thực hiện hạch toán, báo cáo thống kê theo quy định của NHNN và Agribank.
4.1.2.2. Mục tiêu hoạt động
- Ổn định hoạt động trên cơ sở rà soát, hoàn thiện và ban hành các quy trình, quy định, quy chế. Đẩy mạnh công tác huy động, tăng trưởng nguồn vốn nhằm phát triển và ổn định hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Tiếp tục tái cấu trúc bộ máy, mô hình hoạt động, sắp xếp lại hoạt động của các phòng ban chi nhánh. Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ tăng nguồn thu cho ngân hàng. Chuyển đổi hệ thống Core banking nhằm đáp ứng việc tích hợp các sản phẩm và yêu cầu quản lý trong thời gian tới.
4.1.2.3. Sản phẩm dịch vụ chính
Agribank chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cung cấp các sản phẩm, dịch vụ chính phục vụ nhu cầu của khách hàng được thể hiện ở (bảng 4.1) sau:
Bảng 4. 1: Các sản phẩm, dịch vụ chính của ngân hàng
Sản phẩm khách hàng cá nhân Sản phẩm khách hàng doanh nghiệp
- Sản phẩm huy động vốn: Tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt Nam, tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm bậc thang,…
- Dịch vụ tài khoản: Gửi một nơi, rút nhiều nơi, chuyển tiền,…
- Sản phẩm tín dụng: Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở; cho vay mua ô tô; cho vay kinh doanh cá nhân, hộ gia đình; cho vay cầm cố giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm; thấu chi tài khoản tiền gửi; chiết khấu giấy tờ có giá;…
- Dịch vụ trả lương tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ khác.
- Dịch vụ chuyển tiền: Chuyển tiền trong nước, quốc tế, séc, ủy nhiệm thu.
- Thanh toán hóa đơn, thanh toán xuất nhập khẩu.
- Sản phẩm ngoại tệ: Sản phẩm chuyển đổi
ngoại tệ - Dịch vụ quản lý vốn.
- Sản phẩm ngân hàng điện tử: ATM, Autobank; dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động Mobile-banking, Internet Banking…
- Tín dụng doanh nghiệp. - Bảo lãnh.
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả, 2021)
4.1.3. Cơ cấu tổ chức và cấu trúc
Agribank chi nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu là chi nhánh loại I đứng đầu chi
nhánh là Ban Giám đốc, dưới Ban Giám đốc có 09 phòng nghiệp vụ loại I, 06 chi
nhánh loại II trực thuộc và 16 Phòng giao dịch, cụ thể như sau:
- 09 phòng nghiệp vụ loại I gồm: phòng Kế toán và Ngân quỹ, phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng Khách hàng hộ sản xuất và cá nhân, phòng Kinh doanh ngoại hối, phòng Tổng hợp, phòng Kế hoạch nguồn vốn, phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ, phòng Điện toán, phòng Dịch vụ và Marketing. Các phòng nghiệp vụ ngoài việc thực hiện nhiệm vụ phân công, còn trực tiếp quản lý các Chi nhánh trực thuộc và các phòng giao dịch theo chức năng, nhiệm vụ được phân công.
- 06 chi nhánh loại II trực thuộc gồm: Long Điền, Xuyên Mộc, Châu Đức, Đất Đỏ, Phú Mỹ, Tân Thành. Mỗi chi nhánh trực thuộc trực tiếp quản lý 03 phòng nghiệp vụ là: phòng Kế toán và ngân quỹ, phòng Kinh doanh, phòng Tổng hợp và một số phòng giao dịch.
- 16 phòng giao dịch gồm:
+ Phòng giao dịch trực thuộc Agribank chi nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu: Bà Rịa, Số 2, Hòa Long – Long Phước, Long Sơn.
+ Phòng giao dịch trực thuộc Agribank chi nhánh Long Điền: Long Tân, Phước Hưng.
+ Phòng giao dịch trực thuộc Agribank chi nhánh Xuyên Mộc: Bàu Lâm, Hòa Hiệp, Bình Châu.
+ Phòng giao dịch trực thuộc Agribank chi nhánh Châu Đức: Kim Long, Ngãi Giao, Xuân Sơn, Suối Nghệ.
+ Phòng giao dịch trực thuộc Agribank chi nhánh Đất Đỏ: Phước Thới. + Phòng giao dịch trực thuộc Agribank chi nhánh Phú Mỹ: Hắc Dịch. + Phòng giao dịch trực thuộc Agribank chi nhánh Tân Thành: Hắc Dịch.
Các phòng ban chức năng được phân công nhiệm vụ theo chức năng khác nhau và chịu trách nhiệm về các công tác được giao.
4.1.4. Kết quả kinh doanh của Agribank Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu 2018-2020
4.1.4.1. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong giai đoạn 2018 - 2020, là giai đoạn tình hình kinh tế trong nước và thế giới trong giai đoạn này cũng có nhiều biến động. Tuy nhiên với sự phát triển của Agribank nói chung và Agribank chi nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu nói riêng cũng có sự phát triển nhất định qua từng năm được thể hiện ở (bảng 4.2).
Bảng 4. 2: Tóm tắt kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020
(Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2019 so với 2018 (%) Năm 2020 so với 2019 (%) Tổng huy động vốn 15.017 17.102 19.229 14% 12% Tổng dư nợ tín dụng 7.988 8.898 9.825 11% 10% Nợ xấu 10,2 6,4 33,4 -37% 422%
Thu ròng từ cho vay 665 779 837 17% 7%
Thu ròng từ HĐV 472 529 512 12% -3%
Thu dịch vụ ròng 43,7 55,6 63,7 27% 15%
Trích DPRR 1,6 7,4 30,1 363% 307%
Lợi nhuận trước thuế 449 523 437 16% -16%
Qua bảng 4.2 cho thấy, các chỉ tiêu huy động vốn và dư nợ tín dụng đều tăng qua các năm, lợi nhuận trước thuế năm 2018 đạt 449 tỷ đổng, năm 2019 đạt 523 tỷ
đồng tăng 16% so với năm 2018, Năm 2020 đạt 437 tỷ đồng giảm 16% so với năm 2019.
Bảng 4.2 cũng cho ta thấy tỷ lệ nợ xấu mặc dù có xu hướng giảm trong năm 2019 nhưng lại tăng đột biến vào năm 2020. Nguyên nhân có thể hiểu ở đây là do tác động của dịch bệnh covid 19 đã dẫn đến tình trạng nợ xấu gia tăng nhiều, đặc biệt là trong các lĩnh vực cho vay liên quan đến các hoạt động sản xuất, xuất khẩu nông