2.6.1 Tổng kết hiệu quả hoạt động huy động vốn
Mặc dù nền kinh tế trong giai đoạn 2017-2019 vẫn còn tồn tại một số khó khăn, hệ thống ngân hàng trải qua giai đoạn tái cấu trúc mạnh mẽ nhưng VCB đã biết tận dụng những điểm mạnh của mình để đạt được kết quả khả quan trong công tác huy động vốn của mình.
Những kết quả Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch đạt được trong hoạt động huy động vốn giai đoạn 2017-2019 gồm:
Thứ nhất, hình thức huy động vốn khá đa dạng, phong phú kết hợp với việc vận dụng các cơ chế khuyến khích nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong hoạt động huy động vốn. Về sản phẩm tiền gửi, chi nhánh có danh mục sản phẩm tiền gửi đáp ứng nhu cầu của khách hàng gửi tiền là các cá nhân, tổ chức trên địa bàn. Việc đưa thêm vào hai sản phẩm là tiền gửi lãi suất thả nổi và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có quà tặng cũng như triển khai dịch vụ SMS Banking, E-Banking… Bên cạnh đó, việc đưa ra kế hoạch và luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch huy động vốn giúp cho chi nhánh có được nguồn vốn điều chuyển từ Trụ sở chính với chi phí hợp lý cũng là một hình thức phù hợp với đặc điểm kinh doanh của Vietcombank Nhơn Trạch.
Thứ hai, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tại chi nhánh luôn ở mức hai con số và có xu hướng tăng lên. Kết quả này cho thấy quy mô nguồn vốn huy động tại địa phương đang ngày càng được nâng cao, góp phần quan trọng cho việc cung ứng nguồn vốn đầu ra của chi nhánh.
Thứ ba, nguồn vốn huy động tại địa phương của chi nhánh luôn vượt mức kế hoạch đề ra trong giai đoạn 2017-2019, thể hiện tính chủ động trong việc huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để kinh doanh của chi nhánh. Điều này cũng phản ánh được những nỗ lực không ngừng của chi nhánh trong việc thu hút khách hàng tiếp tục duy trì quan hệ giao dịch tiền gửi cũng như thu hút khách hàng mới không chỉ hoàn thành mà còn vượt mức kế hoạch đề ra.
Thứ tư, hoạt động huy động vốn góp phần giúp chi nhánh đảm bảo khả năng sinh lời thông qua việc duy trì được chênh lệch lãi suất đầu ra đầu vào ở mức phù hợp. Chi nhánh luôn đảm bảo tuân thủ quy định về chính sách lãi suất của NHNN và Vietcombank - Trụ sở chính, trong khi luôn chú trọng đến việc hỗ trợ khách hàng vay nên đưa ra các gói hỗ trợ lãi suất cho vay để khuyến khích người dân sản xuất kinh doanh làm cho chênh lệch lãi suất đầu ra đầu vào giảm. Mặc dù vậy, nhờ số lượng khoản vay tăng lên, chất lượng khoản vay được đảm bảo nên chi nhánh vẫn đảm bảo được khả năng sinh lời vượt kế hoạch đề ra.
Thứ năm, chi nhánh luôn đảm bảo khả năng thanh khoản cũng như quan tâm đến vấn đề biến động lãi suất để có những kế hoạch tăng hiệu quả hoạt động huy động vốn nói riêng, kế hoạch kinh doanh nói chung phù hợp với diễn biến thị trường.
Tuy nhiên còn một số điểm cần lưu ý trong kết quả Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch trong hiệu quả hoạt động huy động vốn giai đoạn 2017-2019 gồm:
Nhìn chung cơ cấu nguồn vốn của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch giai đoạn 2017-2019 phụ thuộc phần lớn vào nguồn vốn huy động từ khách hàng. Tình hình huy động vốn khu vực dân cư cũng tăng trưởng, nhưng mức tăng trưởng còn thấp hơn của mức tăng của đối tượng tổ chức. Đối tượng hiện tại mục tiêu của chi nhánh là khách hàng tổ chức. Về mặt kỳ hạn tiền gửi của chi nhánh, nguồn vốn tập trung chủ yếu từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ lệ nhiều nhất đối với chi nhánh. Và cơ cấu vốn huy động đang dịch chuyển trọng tâm nắm giữ tiền USD sang VND. Quy mô nguồn huy động, tốc độ huy động vốn huy động đang có xu hướng giảm nhẹ trong giai đoạn 2017-2019;
2.6.2 Các nhân tố khách quan tác động đến hiệu quả huy động vốn
Môi trường chính trị pháp luật, Chính phủ chủ trương tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh, Với chính sách mở cửa của chính phủ Các NHTM Việt Nam không những nâng cao được năng lực tài chính mà còn có điều kiện tiếp tục hiện đại hoá công nghệ đổi mới quản trị điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực... Trong những năm qua, sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ viễn thông dịch vụ ngân hàng điện tử đã trở thành kênh giao dịch phổ biến. Như vậy hệ thống các ngân hàng thương mại nói chung và của VietcomBank Nhơn Trạch nói riêng sẽ có rất nhiều cơ hội để phát triển.
Môi trường kinh tế xã hội, Nhơn Trạch có vị trí địa lý thuận lợi là tâm điểm tam giác TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bà Rịa - Vũng Tàu ta thấy được khả năng phát triển tại địa bàn Huyện Nhơn Trạch được đánh giá tiềm năng phát triển cao.
Môi trường văn hóa, trình độ người dân đang được cải thiện phát triển, mức thu nhập cũng ngày càng cao hơn, thoát khỏi đói nghèo. Chính điều này tạo một cơ hội tiềm năng lớn để phát triển cho chi nhánh.
Cạch tranh trong địa bàn chi nhánh Nhơn Trạch, đứng trước áp lực tăng trưởng và phát triển thì, yếu tố cạnh tranh luôn là yêu tố quan trọng nhất, sẽ giúp hoàn thiện về chất lượng và nâng cao năng lực, chính vì vậy yếu tố cạnh tranh làm động lực phát triển cho chi nhánh.
2.6.3 Các nhân tố chủ quan tác động đến hiệu quả huy động vốn
Các nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch được phía khách hàng ủng hộ khá tích cực nhận được thông số khảo sát khả quan. Tuy vậy nhưng Chi nhánh cũng như ngân hàng không nên quá chủ quan đến nhân tố này, vì đang có rất nhiều đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu sâu sắc và kỹ lưỡng về nhu cầu, về sự thay đổi của khách hàng để họ chinh phục thị trường.
Trong đó một số nhân số được đánh giá khả quan nhất là các hình thức huy động, dịch vụ tại ngân hàng đạt 3.03 theo đánh giá, các sản phẩm của VCB được đánh giá là đã đáp ứng được đại đa số nhu cầu người dùng, các khách hàng được đáp ứng nhu cầu một cách đầy đủ. Được đáp ứng đủ nhưng vẫn còn thiếu những sản phẩm hấp dẫn, vì để trở thành ngân hàng số một của thị trường, Vietcombank không nên chỉ dừng lại ở mức đủ đối với thị trường khách hàng hiện tại, cần phải có yếu tố sáng tạo, tiềm năng được phát huy tại yếu tố này.
Quy trình thủ tục hồ sơ được giảm thiểu nhanh và thụ tục đơn giản trong hoạt động huy động, tín dụng và các sản phẩm dịch vụ được cung cấp tại VCB nên mức điểm số này cũng tương đối được đánh giá cao, nhưng cần có những tính sáng tạo đổi mới quy trình để ngày càng hoàn thiện hơn theo kịp sự phát triển của xã hội hiện đại.
Chính sách về lãi suất của Vietcombank vẫn chưa thực sự thu hút được khách hàng trên thị trường, nhưng yếu tố này được mức điểm là 2.92 điểm.
Năng lực đạo đức nghề nghiệp của cán bộ nhân viên có những nhân viên thật sự rất nỗ lực cố gắng và nâng cao hoàn thiện bản thân từng ngày, nhưng vẫn có
nhân viên chỉ hoàn thành xong nghĩa vụ của mình, và không chuyên tâm làm việc một cách hiệu quả cao, do tâm lý có phẩn ỷ lại. Mức phục vụ khách hàng tại VCB Chi nhánh Nhơn Trạch chỉ đạt 2.84 điểm. Cần cải thiện yếu tố này để hoạt động của chi nhánh hiệu quả hơn.
Kênh phân phối là yếu tố khá khó để khắc phục, vì phụ thuộc vào lượng khách hàng, và nhu cầu của khách hàng nên để phát triển thêm và mở rộng quy mô của chi nhánh cũng không phải là chuyện đơn giản.
Trình độ công nghệ cho thấy rằng Vietcombank là một Ngân hàng đang dẫn đầu về mảng công nghệ số nên có thể chiếm lĩnh được thị trường khách hàng nhanh và hiệu quả hơn.
Khi các hoạt động của VCB Nhơn Trạch mang lại hiệu quả cao không thể không nói đến nhờ một nhân tố hoàn toàn quan trọng và không thê bỏ xót, chính là cơ sở vật chất, không gian phục vụ của VCB được thiết kế và trang trí ưa nhìn, hiện đại, đẹp thân thiện. Chi nhánh cũng chú trọng đến việc phát triển cơ sở vật chất, nâng cao hệ thống công nghệ thông tin, chú trọng nâng cao chất lượng, kỹ năng của đội ngũ nhân sự và xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp. Những kết quả này giúp chi nhánh tăng khả năng thu hút vốn trong môi trường đầy tính cạnh tranh của ngành ngân hàng tại địa phương.
Nhìn chung Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch vẫn là chi nhánh được đánh giá cao, với nhiều ưu điểm lợi thế từ thương hiệu, uy tín, là một đối thủ cạnh tranh đáng chú ý với các đối thủ Ngân hàng cùng hoạt động tại Chi Nhánh huyện Nhơn Trạch.
2.6.4 Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được trong giai đoạn 2017-2019, đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Vietcombank Nhơn Trạch còn tồn tại một số hạn chế:
Tỷ trọng nguồn vốn huy động ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn, trong khi nhu cầu cho vay trung và dài hạn có xu hướng tăng.
Chưa có sự phù hợp tương đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn cả về kỳ hạn và loại tiền.
Chênh lệch lãi suất bình quân giữa huy động vốn và sử dụng vốn còn thấp. Chính sách lãi suất tiền gửi của chi nhánh chưa hấp dẫn và cạnh tranh, không có nhiều chương trình khuyến mãi quà tặng để tăng thêm lợi ích cho khách hàng trong bối cảnh vẫn áp trần lãi suất huy động;
Các dịch vụ, phương tiện thanh toán, cho vay, hỗ trợ tín dụng qua ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế ảnh hưởng đến khả năng thu hút nguồn tiền gửi của khách hàng;
Phí giao dịch còn cao cũng là điều làm giảm khả năng cạnh tranh của chi nhánh trong việc thu hút khách hàng đến gửi tiền gửi;
Các dịch vụ bảo mật của Vietcombank quá cẩn thận, nên làm cho khách hàng có những phiền toái khi giao dịch. Khi giao dịch online bị khóa chỉ có cách ra quầy giao dịch để mở lại.
Đội ngũ nhân viên mới chỉ hoàn thành nhiệm vụ được giao, chưa thể hiện tính tích cực, chủ động trong việc chăm sóc khách hàng, làm cho sự gắn kết giữa ngân hàng và khách hàng chưa thực sự cao.
Nguyên nhân của hạn chế là do các hoạt động hỗ trợ kinh doanh của chí nhánh chưa được đẩy mạnh, mức phí giao dịch cao hơn các đối thủ cùng ngành nên khả năng hấp dẫn khách hàng thấp hơn. Bên cạnh đó, tính cạnh tranh trên thị trường huy động vốn ngày càng cao làm cho mức huy động vốn về vốn tiền gửi khách hàng của chi nhánh trở nên khó khăn hơn.
Nguyên nhân là Vietcombank vẫn chú trọng theo định hướng chăm sóc, nắm bắt khách hàng doanh nghiệp, khách hàng lớn nên chưa coi trọng đến vẫn đề phí dịch vụ.
Đa số dân cư tại chi nhánh vẫn chưa thực sự tiếp thu được ứng dụng điện tử của ngân hàng, dịch vụ internet-banking nên phần cập nhật thông tin của khách hàng còn hạn chế.
Mỗi một nhân viên chưa cung cấp được hết các dịch vụ cho khách hàng, mà chỉ làm một khâu của mình, nên kéo dài thời gian chờ đợi của khách hàng, cẩn nên chuyển đổi quy trình giao dịch sao cho phù hợp nhất để có thể đáp ứng kịp thời cho nhu cầu của khách hàng; cần thêm chính sách phân loại tăng sự canh tranh hơn cho nhân viên ngày càng hoàn thiện.
Nguyên nhân khách quan là do, tình hình kinh tế năm 2019 là cuộc chiến tranh lạnh về kinh tế giữa hai nước Mỹ - Trung Quốc, điều này ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế Việt Nam nói chung và điều kiện phát triển của chi nhánh nói riêng. Hơn nữa yếu tố khách quan từ địa bàn như: phần lớn trình độ người dân vẫn còn thấp, điều kiện kinh tế, cơ sở vật chất đang dần được cải thiện từ vùng kinh tế nghèo chậm phát triển nên khả năng tiếp cận và hiểu biết, sử dụng các sản phẩm ngân hàng chưa thực sự hiệu quả là do các nguyên nhân khách quan của địa bàn chi nhánh.
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Từ kết quả hoạt động của Chi nhánh Vietcombank Nhơn Trạch giai đoạn 2017-2019, chương 2 của luận văn đã phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh huy động vốn cơ bản của Chi nhánh cụ thể hoạt động huy động vốn với khách hàng cá nhân và kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh cho thấy hoạt động huy động vốn đạt được kết quả khả quan thể hiện ở tốc độ tăng trưởng hàng năm cao và tương đối ổn định.
Về thực trạng chất lượng huy động tại Chi nhánh Vietcombank Nhơn Trạch, nội dung chương này đã đi sâu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn thông qua các chỉ tiêu như: chỉ tiêu về quy mô, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu, huy động vốn theo kỳ hạn, theo đối tượng.
Để khách quan học viên đã thực hiện hoạt động khảo sát để đánh giá các nhân tố khách quan tác động đến hoạt động huy động vốn để có được kết quả đánh giá chính xác nhất cho việc xem xét đánh giá chất lượng hoạt động huy động vốn tại Vietcombank Chi Nhánh Nhơn Trạch đối với khách hàng cá nhân.
Từ đó rút ra được những kết quả đạt được, những mặt còn tồn tại và hạn chế, nguyên nhân của những tồn tại hạn chế đó. Nhìn chung chất lượng huy động vốn tại chi nhánh khá là tích cực đạt được nhiều thành tích đáng ghi nhận, tuy nhiên đang có xu hướng giảm nhẹ hơn từ hoạt động huy động này, việc thực hiện các biện pháp kích thích nhu cầu khách hàng, tăng cường thu hút vốn từ khách hàng dân cư chưa thực sự hiệu quả. Đây là những mặt tồn tại cần khắc phục, nội dung chương đã đưa ra các nguyên nhân cụ thể là cơ sở để luận văn tiếp tục nghiên cứu đề ra các giải pháp nâng cao chất lượng huy động tại Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch.
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH
NHƠN TRẠCH-ĐỒNG NAI
3.1 Các căn cứ để định hướng và giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng thươngmại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch Đồng Nai mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch Đồng Nai 3.1.1 Bối cảnh trong nước và quốc tế
Sự phát triển của Việt Nam trong những năm qua rất đáng ghi nhận. Đổi mới kinh tế và chính trị đưa Việt Nam từ một trong những quốc gia nghèo nhất trên thế giới trở thành quốc gia thu nhập trung bình thấp. Từ 2002 đến 2018, GDP đầu người tăng 2,7 lần, đạt trên 2.700 USD năm 2019, với hơn 45 triệu người thoát nghèo. Tỉ lệ nghèo giảm mạnh từ hơn 70% xuống còn dưới 6% (3,2 USD/ngày theo sức mua ngang giá). Đại bộ phận người nghèo ở Việt Nam là dân tộc thiểu số, chiếm 86%.
Việt Nam đang chứng kiến thay đổi nhanh về cơ cấu dân số và xã hội. Dân số Việt Nam đã lên đến khoảng 97 triệu vào năm 2018. Hiện nay, 70% dân số có độ tuổi dưới 35, với tuổi thọ trung bình gần 76 tuổi. Tầng lớp trung lưu đang hình thành – hiện chiếm 13% dân số. Chỉ số Vốn con người (HCI) của Việt Nam xếp thứ 48 trên 157 quốc gia và vùng lãnh thổ và đứng thứ hai ở ASEAN. Y tế cũng đạt nhiều tiến bộ lớn khi mức sống ngày càng cải thiện. Việc cung cấp các dịch vụ cơ bản có nhiều thay đổi tích cực. Khả năng người dân tiếp cận hạ tầng cơ sở