Đơn vị tính: triệu đồng
Năm 2017 2018 2019
Tổng nguồn vốn 5,040,015 6,734,553 8,696,734 Tổng vốn huy động 3,896,439 5,716,726 6,714,311 Chỉ tiêu quy mô nguồn
vốn huy động 77.31% 84.87% 77.20%
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tài chính 2017-2019)
Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch giai đoạn 2017- 2019 quy mô nguồn vốn tập trung chủ yếu do nguồn huy động tại chi nhánh. Năm 2017 mức huy động đạt 3.896.439 triệu đồng, đạt tỷ lệ 77.31% so với tổng nguồn vốn huy động được. Năm 2018 mức huy động được tăng trưởng và đạt 5.716.726 triệu đồng, tăng 1.820.287 triệu đồng, đạt tỷ lệ 84.87% so với năm 2017. Năm 2019 tăng trưởng có phần giảm hơn so với năm 2018 chỉ đạt 77.20% tăng trưởng vốn huy động chỉ đạt 6.714.311 triệu đồng. Quy mô nguồn huy động đang có xu hướng giảm trong giai đoạn 2017-2019.
2.2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
Trong tổng nguồn vốn thì nguồn vốn huy động là chỉ tiêu rất quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Nếu ngân hàng huy động càng nhiều vốn thì đơn vị càng có khả năng mở rộng quy mô cho vay bởi vì ngân hàng là doanh nghiệp đi vay để cho vay. Vì vậy, đơn vị phải thường xuyên theo dõi quy mô và cơ cấu
nguồn vốn huy động theo kỳ hạn, theo đối tượng huy động (tổ chức kinh tế, cá nhân), theo loại tiền (VND và ngoại tệ),… trên cơ sở xác định cơ cấu từng thành phần trong nguồn vốn huy động. Qua đó có thể xem xét, đánh giá nguồn vốn huy động để có biện pháp điều chỉnh hợp lý. Đồng thời để nắm được tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động có thể tính theo chỉ tiêu công thức (1.2.2) ta thu được bảng dữ liệu dưới đây:
Bảng 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
Đơn vị tính: triệu đồng
Năm 2017 2018 2019
Tổng vốn huy động 3,896,439 5,716,726 6,714,311 Tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động 46.71% 17.45% Nguồn vốn 5,040,015 6,734,553 8,696,734 Tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn 33.62% 29.14%
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt động kinh doanh 2017-2019)
Tổng vốn huy động: Tỷ lệ tăng trưởng của năm 2018 so với tình hình huy động vốn năm 2017 đạt 46.71% tốc độ tăng trưởng nhanh. Tuy nhiên năm 2019 so với tình hình huy động vốn của năm 2018 là thấp hơn chỉ là 17.45%.
Nguồn vốn: Do nguồn vốn hoàn toàn phụ thuộc vào vốn huy động nên năm 2018 so với năm 2017 thì tỷ lệ tăng trưởng, cao đạt 33.62% nhưng năm 2019 so với năm 2018 chỉ đạt 29.14%. Tỷ lệ thuận với tăng trưởng của nguốn vốn huy động và tốc độ huy động vốn huy động đang có xu hướng giảm nhẹ trong gian đoạn 2017-2019.
Tuy tiền gửi huy động của chi nhánh tăng trong giai đoạn 2017-2019, nhưng tốc độ năm 2019 giảm mạnh so với năm 2018. Với định hướng tăng trưởng nhanh vượt bậc của chi nhánh thì kết quả này cho thấy chi nhánh cần chú ý hơn về hiệu quả hoạt động huy động vốn. Tìm ra nguyên nhân và đưa ra biện pháp khắc phục đối với hoạt động huy động vốn trong thời gian tới.
2.2.3 Tỷ trọng các loại vốn huy động
Chỉ tiêu này phản ánh quan hệ tỷ lệ giữa các loại vốn huy động, tính hợp lí trong quá trình huy động các loại vốn khác nhau. Cơ cấu vốn cần đa dạng, cân
đối trong đó cần đảm bảo một tỷ lệ hợp lí giữa vốn huy động ngắn hạn với trung hạn và dài hạn, giữ nội tệ và ngoại tệ…mỗi nguồn vốn có điểm mạnh, điểm yếu riêng biệt trong việc huy động và khai thác.
2.2.3.1 Huy động vốn theo đối tượng khách hàng
Theo đối tượng khách hàng, gửi tiền thì được chia ra hai nguồn từ cá nhân và tổ chức.
Bảng 2.2.3.1 Hoạt động huy động vốn theo đối tượng khách hàng
Đơn vị tính: triệu đồng NĂM 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 NGUỒN VỐN 5,040,015 6,734,553 8,696,734 33.62% 29.14% Tiền gửi Tổ chức kinh tế 1,952,553 3,501,075 4,154,887 79.31% 18.67% Tiền gửi dân cư 1,943,908 2,215,630 2,559,423 13.98% 15.52%
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên 2017-2019)
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt động kinh doanh 2017-2019)
Trong những năm vừa qua tình hình huy động vốn của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có những sự tăng trưởng nhanh tại Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch. Cụ thể:
Từ năm 2017 mức huy động vốn tiền gửi tổ chức kinh tế là: 1.952.553 triệu đồng. Năm 2018 mức tiền gửi huy động được đã tăng trưởng nhanh chóng mức tăng là 1.548.522 triệu đồng, với tỷ lệ là: 79.31% so với năm 2017 và đạt: 3.501.075 nghìn tỷ đồng. Năm 2019 chi nhánh chỉ tăng mức huy động là 653.812 triệu đồng, đạt mức 4,154,887 triệu đồng chiếm tỷ lệ 18.67% tuy nhiên đây vẫn là mức tăng trưởng cao và đáng kể.
Tình hình huy động vốn khu vực dân cư cũng tăng trưởng, nhưng mức tăng trưởng còn thấp hơn của mức tăng của đối tượng tổ chức.
Năm 2017, tổng tiền gửi của dân cư là 1.943.908 triệu đồng. Năm 2018 mức huy đồng có tăng nhẹ là 271.722 triệu đồng, mức tăng là 13.98% so với năm 2017 và đạt mức là 2.215.630 triệu đồng. Năm 2019 mức huy động tổng tiền gửi dân cư là 2.559.423 triệu đồng, so với năm 2018 chỉ tăng 343.793 triệu đồng, tỷ lệ tăng 15.52%. Tình hình tăng trưởng tương đối ổn định.
Tuy nhiên, Năm 2017 tổng nguồn vốn đạt 5.040.015 triệu đồng. Nhưng năm 2018 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn đạt 33.62% với mức tăng là 1.694.538 triệu đồng, năm 2019 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn có tăng nhưng không bằng năm 2018 chỉ đạt 29.14% mức tăng là 1.962.181 triệu đồng.
Mức tăng trưởng theo tiền gửi huy động tại Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch nhìn chung tăng trưởng nhanh, ổn định phù hợp với định hướng phát triển của chi nhánh, tỷ trọng huy động vốn tiền gửi tổ chức kinh tế nhiều hơn huy động vốn tiền gửi dân cư. Nhưng năm 2019 tỷ trọng huy động vốn tổ chức kinh tế giảm đáng kể, điều này ảnh hưởng đến tỷ trọng huy động vốn của chi nhánh năm 2019 giảm đáng kể so với năm 2018.
2.2.3.2 Huy động vốn theo kỳ hạn
Theo kỳ hạn huy động được chia thành hai đối tượng là tiền gửi dân cư và tiền gửi tổ chức.
Tiền gửi dân cư
Bảng 2.2.3.2.1 Hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn tiền gửi dân cư
Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 Tiền gửi dân cư 1,943,908 2,215,630 2,559,423 13.98% 15.52% Tiền gửi không kỳ hạn 602,586 764,399 882,387 26.85% 15.44% Tiền gửi tiết
kiệm dưới 12 tháng
822,443 902,948 1,021,600 9.79% 13.14% Tiền gửi tiết
kiệm trên 12 tháng 402,260 389,326 470,133 -3.22% 20.76% Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng 105,618 142,996 166,963 35.39% 16.76% Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng 11,000 15,960 18,338 45.09% 14.90%
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2017-2019) Tiền gửi dân cư: Tiền gửi dân cư của chi nhánh tăng trưởng nhanh và ổn định giai đoạn 2017-2019 được phân tán các tỷ trọng kỳ hạn khác nhau nhưng chiếm tỷ trọng lớn nhất là tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng. Trong đó:
Tiền gửi không kỳ hạn: Tình hình chung tiền gửi không kỳ hạn trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng qua các năm. Đạt tỷ lệ tăng trưởng trên 10%. Tiền gửi không kỳ hạn 2017 đạt mức 602.586 triệu đồng. Năm 2018 mức tăng là 161.813 triệu đồng, đạt tỷ lệ 26.85% so với năm 2017, đạt mức là 764.399 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 có phần thấp hơn chỉ tăng 117.988 triệu đồng, tỷ lệ 15.44% đạt mức tăng là 882.387 triệu đồng.
Tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng: Tình hình chung tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng qua các năm. Năm 2017 đạt mức 822.443 triệu đồng. Năm 2018
mức tăng là 80.505 triệu đồng, đạt tỷ lệ 9.79% so với năm 2017, đạt mức là 902.948 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 tăng cao hơn mức tăng là 118.652 triệu đồng, tỷ lệ 13.14% đạt mức tăng là 1.021.600 triệu đồng.
Tiền gửi tiết kiệm trên 12 tháng: Tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng hạn trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có phần biến động. Tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng năm 2017 đạt mức 402.260 triệu đồng. Năm 2018 giảm hơn so với năm 2017 mức giảm là 12.934 triệu đồng, đạt tỷ lệ -3.22% so với năm 2017, đạt mức 389.326 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 thì cao hơn tăng mạnh 80.807 triệu đồng, tỷ lệ 20.76% đạt mức tăng là 470.133 triệu đồng.
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng: Tình hình chung tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng qua các năm. Năm 2017 đạt mức 105.618 triệu đồng. Năm 2018 mức tăng là 37.378 triệu đồng, đạt tỷ lệ 35.39% so với năm 2017, đạt mức là 142.996 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 tăng thấp hơn mức tăng là 23.967 triệu đồng, tỷ lệ 16.76% đạt mức tăng là 166.963 triệu đồng.
Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng: Tình hình chung tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng qua các năm. Năm 2017 Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch đạt mức 11.000 triệu đồng. Năm 2018 mức tăng là 4.960 triệu đồng, đạt tỷ lệ 45.09% so với năm 2017, đạt mức là 15.960 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 tăng thấp hơn mức tăng là 2.378 triệu đồng, tỷ lệ 14.90% đạt mức tăng là 18.338 triệu đồng.
Tiền gửi Tổ chức kinh tế
Bảng 2.2.3.2.2 Hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn tiền gửi tổ chức kinh tế
Đơn vị tính: triệu đồng NĂM 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 Tiền gửi Tổ chức kinh tế 1,952,553 3,501,075 4,154,887 79.31% 18.67% Tiền gửi thanh toán 1,217,311 1,748,901 2,083,848 43.67% 19.15% Tiền gửi chuyên dụng 93,588 202,525 246,039 116.40% 21.49% Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng 472,260 1,409,915 1,663,078 198.55% 17.96% Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng 169,373 139,756 161,921 -17.49% 15.86%
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt động kinh doanh 2017-2019)
Tiền gửi Tổ chức kinh tế: Tiền gửi tổ chức kinh tế của chi nhánh tăng trưởng nhanh giai đoạn 2017-2019, tuy nhiên năm 2018 nhưng năm 2019 giảm nhanh so với năm 2018. Tiền gửi tổ chức kinh tế được phân tán các tỷ trọng kỳ hạn khác nhau nhưng chiếm tỷ trọng lớn nhất là tiền gửi thanh toán, nhìn vào bảng tổng quan trên, ta thấy do tiền gửi chuyên dụng và tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng của chi nhánh giảm sút tỷ trọng nghiêm trọng năm 2019, và các kỳ hạn khác của đối tượng khách hàng tổ chức kinh tế cũng bị giảm sút trong năm 2019 điều này làm chi nhánh giảm sút nghiêm trọng về tỷ trọng huy động vốn của tổ chức kinh tế, và hơn nữa là phần vốn huy động của chi nhánh. Trong đó:
Tiền gửi thanh toán: Hoạt động huy động vốn bằng hình thức tiền gửi thanh toán, trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có
tăng trưởng nhanh qua các năm. Năm 2017 Tiền gửi thanh toán của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch đạt mức là 1.217.311 triệu đồng. Năm 2018 với mức tăng trưởng đạt 531.590 triệu đồng chiếm tỷ lệ là 43.67%, đạt mức 1.748.901 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng trưởng chậm hơn so với năm 2018 là 334.947 triệu đồng, với tỷ lệ là 19.15% tương đương giá trị là 2.083.848 triệu đồng.
Tiền gửi chuyên dụng: Tình hình chung tiền gửi chuyên dụng trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng qua các năm. Năm 2017 Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch đạt mức 93.583 triệu đồng. Năm 2018 mức tăng vượt bậc là 108.937 triệu đồng, đạt tỷ lệ 116.40% so với năm 2017, đạt mức là 202.525 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 tăng thấp hơn mức tăng là 43.514 triệu đồng, tỷ lệ 21.49 % đạt mức tăng là 246.039 triệu đồng.
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng: Tình hình chung tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng nhanh qua các năm. Năm 2017 Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch đạt mức 472.260 triệu đồng. Năm 2018 mức tăng vượt bậc là 937.655 triệu đồng, đạt tỷ lệ 198.55% so với năm 2017, đạt mức là 1.409.915 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 tăng thấp hơn mức tăng là 253.163 triệu đồng, tỷ lệ 17.96 % đạt mức tăng là 1.663.078 triệu đồng.
Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng: Tình hình chung tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có sự biến động qua các năm. Năm 2017 Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch đạt mức 169.373 triệu đồng. Năm 2018 giảm so với 2017 là 29.617 triệu đồng, đạt tỷ lệ -17.49 % so với năm 2017, đạt mức là 139.756 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 với mức tăng là 22.165 triệu đồng, tỷ lệ 15.86 % đạt mức tăng là 161.921 triệu đồng.
2.2.4 Chi phí huy động vốn
Chỉ tiêu này phản ánh số tiền ngân hàng phải bỏ ra cho một đồng vốn huy động được. Chi phí trả lãi bình quân giảm qua các năm, kèm theo sự tăng trưởng về quy mô nguồn vốn, chứng tỏ công tác huy động vốn của ngân hàng đã được tổ chức một cách hiệu quả. Để đánh giá được tình hình chi phí huy động vốn của chi nhánh ta đánh giá theo công thức (1.2.4) tính toán ta thu được kết quả sau:
Bảng 2.2.4 Chi phí huy động vốn
Đơn vị tính: triệu đồng
Năm 2,017 2,018 2,019 Tổng lãi phải trả 201,680 305,559 310,201 Tổng vốn huy động 3,896,439 5,716,726 6,714,311 Chi phí trả lãi bình quân 5.18% 5.35% 4.62%
Chi phí huy động vốn của chi nhánh tăng trưởng biến động trong giai đoạn 2017-2019. Năm 2017 tăng 0.17% so với năm 2017, nhưng năm 2019 lại giảm so với năm 2018 là 0.27%. Điều này cũng là một phần làm giảm hiệu quả huy động vốn.
Chi phí huy động vốn của chi nhánh phụ thuộc vào toàn hệ thống Vietcombank, chính vì mức lãi suất của Vietcombank chưa thực sự cạnh tranh nên chi phí huy động vốn của chi nhánh vẫn được đánh giá chưa góp phần làm tăng hiệu quả huy động vốn.