- Phân loại theo thời hạn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Loại này dành cho những khách hàng tạm thời có tiền nhàn rỗi và muốn gửi vào ngân hàng để được cất giữ an toàn, tích lũy dần và không đặt nặng vấn đề sinh lời. Chủ yếu họ muốn tìm kiếm sự an toàn và tiện lợi cho số tiền của mình. Khách hàng có thể rút một phần hoặc toàn phần bất cứ lúc nào họ muốn có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Họ có thể dùng nó để chứng minh tài chính của mình và được sử dụng như một tài sản bảo đảm khi vay thế chấp đối với ngân hàng. Với loại này, khách hàng có thể được linh hoạt trong chuyển đổi hình thức tiền gửi và chuyển nhượng cho người khác.
Đối với ngân hàng, thường họ chi trả lãi cho loại tiền gửi này rất thấp vì đây là số tiền không cố định trong ngân hàng, có thể bị khách hàng rút ra bất cứ khi nào. Vì thế, ngân hàng luôn đảm bảo việc tồn quỹ để luôn có sẵn tiền chi trả cho khách hàng, dẫn đến khó khăn trong cấp tín dụng.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khách hàng lựa chọn hình thức gửi này ngoài mục đích muốn nhờ ngân hàng bảo hộ tài sản của mình, thì họ còn muốn sinh lời từ khoản tiền họ gửi bằng việc hưởng lãi định kỳ giúp đáp ứng được các nhu cầu chi tiêu hàng tháng hoặc hàng quý của khách hàng. Người gửi tiền chỉ được gửi vào một lần, không được phép bổ sung thêm một số tiền nữa khi chưa đến hạn và được rút ra cả vốn lẫn lãi khi đã tới hạn. Khách hàng có thể sử dụng quyển sổ tiết kiệm này để làm thế chấp khi muốn vay ngân hàng.
Đối với loại tiền gửi này, ngân hàng có thể dễ dàng lên các kế hoạch để cấp tín dụng. Cho nên, để huy động được nhiều thì lãi suất luôn là yếu tố đầu tiên để thu hút khách hàng gửi tiền vào. Hầu như, lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn sẽ cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn và nó có nhiều mức lãi suất khác nhau, ứng với kỳ hạn gửi khác nhau, đối với ngân hàng khác nhau. Tuy nhiên, ngân hàng cũng sẽ cho khách hàng rút tiền trước hạn, khi có nhu cầu phát sinh nhưng họ sẽ không được hưởng lãi theo thỏa thuận.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có nhiều hình thức gửi khác nhau, tùy theo nhu cầu của khách hàng như:
- Xét về mặt thời gian, có các kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,… Lãi suất càng cao khi kỳ hạn càng dài.
- Xét về cách tính lãi, có các loại lãi thanh toán vào đầu kỳ, cuối kỳ và hàng tháng, hàng quý.
- Xét theo nhu cầu thì hiện nay các ngân hàng đã đề xuất các gói tiết kiệm phục vụ cho từng mục đích của khách hàng, nhằm thu hút họ như tiền gửi tiết kiệm cho giáo dục, mua xe,…
- Phân loại theo loại tiền
TGTK nội tệ là tiền gửi bằng VNĐ và là loại tiền thường chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng lượng tiền gửi và đóng một vai trò rất quan trọng trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng
TGTK ngoại tệ là tiền gửi bằng các đồng tiền khác như USD, CAD, EUR,...thường chiếm tỷ trọng không đáng kể so với nội tệ. Và các ngân hàng dùng loại tiền gửi này trong các việc liên quan đến thanh toán quốc tế hay tài trợ xuất khẩu cho doanh nghiệp.
Ngoài ra, đối với mỗi ngân hàng thương mại sẽ cho ra những gói tiết kiệm khác nhau, để đáp ứng các nhu cầu cho từng đối tượng khách hàng và mang nét đặc trưng riêng của ngân hàng đó, để ngăn cản sự bắt chước giữa các đối thủ.